Investoři často vyhledávají odborníky, kteří jim pomáhají orientovat se na trzích a poskytují určitou úroveň služeb, ale existují chvíle, kdy mohou mít pocit, že je účet zneužíván. Jako lákavé, protože je možné najít někoho, kdo je vinen za peněžní ztráty, jsou často výsledkem tržních podmínek a investoři musí být připraveni na takové riziko. Avšak rozhodčí řízení nebo jiné možnosti mohou být opodstatněné, pokud důkazy naznačují, že makléř doporučil nevhodnou investici, spáchal podvod nebo účtoval nadměrné provize tím, že "chrlí" účet. V tomto článku vám pomůžeme, abyste rozhodli, zda byl váš účet zneužit a zda potřebujete jednat o stížnosti. (Chcete-li se dozvědět více, viz Placení vašeho investičního poradce - poplatky nebo provize? )

Vaše první kroky

Pokud máte pocit, že váš makléř nekonal ve vašem nejlepším zájmu, zkuste vyčerpat všechny možné opravné prostředky s investiční společností. Po vyčíslení ztráty naplánujte schůzku s primárním kontaktem u investiční firmy, abyste měli rozsáhlou diskusi a poslechněte si brokerův příběh. Pokud tento proces neposkytuje dostatečné informace, zvyšte stížnost na další úroveň řízení, dokud nebude dosaženo nějakého typu rozlišení. To může zahrnovat různé výsledky, včetně jednoduše čekání na zlepšení trhů, které by ukončily všechny diskuse a zahájily právní kroky.

Je-li spor s makléřem, pravděpodobně jste již souhlasili, že se rozhodnete, až začnete pracovat s firmou. V takovém případě by rozhodovací proces od začátku až do konce rozhodoval finanční regulační orgán (FINRA), dříve NASD. Fórum pro řešení sporů skupiny pomáhá řešit záležitosti mezi investory a cennými papíry, stejně jako otázky týkající se průmyslu mezi jednotlivými registrovanými zástupci a jejich firmami. (Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na Broker Gone Bad? Co dělat, pokud máte stížnost a když spor s vaším makléřem vyžaduje arbitráž )

Pokud potřebujete právní zastoupení

Stejně jako v případě jakéhokoli potenciálně lukrativního soudního řízení nabízí mnoho právních poradců bezplatné konzultace. Konzultace advokáta otevírá vnější pohled a může pomoci potvrdit vhodné fórum pro řešení sporu. To je vhodný čas začít budovat krátký seznam případných soudních zástupců, pokud to bude nutné. Pokud je rozhodovací cesta vhodná, seznam se zmenší, jelikož více právníků se zabývá soudními případy než rozhodčí řízení.

Zatímco celý proces je zjednodušený, aby každý, kdo má nárok podat žalobu a pokračovat, většina zákazníků uplatňuje své nároky ve spolupráci s právním týmem, který zahrnuje alespoň jednoho právníka a odborného svědka.Je také vhodným časem stanovit přiměřené očekávání s potenciálními výsledky a časovými rámci. Nezapočítáváte na velkých osadách, které zahrnují trestní náhradu škody, protože takovéto velkorysé rozsudky jsou zřídka poskytovány. Buďte připraveni počkat měsíce nebo dokonce roky před nastavením rozhodčího dne. V závislosti na velikosti nároku a právnických účastnících předpokládejme, že rozhodčí řízení, které nebylo dokončeno v původně plánovaném časovém rámci, může být odloženo tak, aby vyhovovalo rozpisům účastníků a členů panelu.

Arbitrážní proces

Je-li rozhodčí řízení nejlepším způsobem jednání, navštivte internetovou stránku FINRA a vyhledejte v projednávané věci u dotyčné investiční firmy nebo registrovaného zástupce. Výpis bude obsahovat shrnutí a podrobný popis jakýchkoli nevyřízených nebo uzavřených případů proti firmě a jejímu zástupci nebo poradci. Nebude však zahrnovat každou záležitost nebo případné případy, které rekordy zrušily jako součást vypořádání.

Pokud je vyhledáváním pro registrovaného investičního poradce (RIA) spíše než pro někoho, kdo pracuje pro zprostředkovatelskou firmu, budete přesměrováni na webové stránky Komise pro cenné papíry a burzu (SEC) nebo případně na webovou stránku podporovanou státem, pokud poradce je licencován státem. Pokud je vyhledáváním registrovaný zástupce nebo zprostředkovatelská firma, program FINERY BrokerCheck vyhledá data z registrované a licenční databáze Centrální evidence depozitáře (CRD), která shromažďuje údaje o registraci a licencích. BrokerCheck hlásí odborné informace o aktuálně registrovaných zprostředkovatelích, registrovaných cenných papírech a dříve registrovaných osobách. Jedna část obsahuje důležité informace týkající se událostí hlášených na CRD, které jsou vyžadovány při registraci a licenčním procesu v oblasti cenných papírů. Zde lze uvést libovolný počet finančních informací, včetně bankrotů nebo nezaplacených zástavních práv. Výpis může obsahovat také formální vyšetřování, spory zákazníků, disciplinární akce a trestní obvinění nebo odsouzení.

Podání stížnosti

Pokud zjistíte, že portfolio bylo nesprávné, další krok je podat stížnost. FINRA navrhuje, aby to bylo co nejdříve možné, aby se zabránilo zpoždění arbitráže nebo zprostředkování. Zprostředkování, které může sloužit jako doplněk nebo nahrazení arbitráže v závislosti na výsledku, je dobrovolným procesem, ve kterém mohou obě strany vyřešit své spory v nezávazném formátu. U většiny nároků pod 25 000 USD je proces vyřešen především prostřednictvím písemných prohlášení podaných každou stranou FINRA. V každém bodě může žadatel, žalovaný nebo rozhodce požádat o slyšení. Tyto menší případy mohou být přiděleny jedinému rozhodci a mohou se uspokojit poměrně rychle.

Částky nároků vyšší než 25 000 USD jsou obvykle přiděleny rozhodovacímu panelu tří osob. Protože se obvykle usazují v osobě a zahrnují více formalit, mají tendenci trvat déle. FINRA nabízí kompletní online podání žádosti, a to je místo, kde většina investorů zapadne.Zatímco FINRA zjednodušil proces laika, je to stále legální řízení s požadovanými dokumenty, jako je "prohlášení o nároku". Mnoho frustrovaných investorů bude v tomto okamžiku vykonávat služby advokáta.

Vyhodnoťte svůj pokrok

Tato fáze procesu je vhodná doba, abyste se vrátili zpět, vyhodnotili svůj pokrok a nastavili časové rámce a očekávání. Mějte však na paměti, že vztah mezi vámi a zástupcem nebo poradcem se změnil. Zatímco zákazníci někdy pobývají ve společnosti, proti které podali nároky, většina z nich ne. V závislosti na nároku nebo ztrátě se pravděpodobně přestěhovali do jiné firmy, likvidovali své podílové jednotky nebo udělali další opatření. Proces od tohoto okamžiku se stává soudním řízením, i když je o něco méně formální než typické soudní řízení; měli byste tento proces prohlížet jako průběžné řešení.

Spodní linie

FINRA poskytuje rámec pro vydávání licencí, registraci, vzdělávání, sledování a kontrolu zprostředkovatelské komunity, aby zajistila, že veřejnost obdrží nejlepší služby. Zatímco převážná většina odborníků v oblasti finančních služeb poskytuje vynikající služby, některé účty jsou nesprávné a společnost FINRA má k dispozici proces, aby každý mohl vykonávat to, co považuje za platný nárok. Je důležité si uvědomit, že všechna rozhodnutí provedená buď jediným rozhodcem nebo kombinovanou skupinou jsou závazná a že rozsudky jsou vykonatelné, jako by byly u soudu. Nakonec se domníváte, že zatímco investor má právo na uplatnění nároku, je třeba uhradit náklady, jako jsou poplatky za podání, arbitrážní a / nebo mediační poplatky, a pokud se rozhodne, že případ je frivolní, použijí se právní a jiné náklady.