Investoři měli vždy širokou škálu možností hledat pomoc s jejich investicemi a dalšími finančními záležitostmi. S přidáním on-line nebo robo-poradců v posledních letech se volby zvýšily.

Pokud máte pocit, že robo-poradce může být tou správnou volbou pro vás, jakým způsobem vybíráte jeden? Jaká kritéria byste měli použít k vyhodnocení robo-poradce? (Pro seznam robo-poradců klikněte zde.)

Je Robo-Advisor tou správnou volbou pro vás?

Prvním krokem je rozhodování o tom, zda je robo-poradce tou správnou volbou pro vaši situaci. Problémem je složitost vaší situace a vaše pohodlí při práci s poradenstvím, které se primárně vydává online. Kromě toho, pokud se vaše situace týká komplexních problémů finančního plánování, které přesahují přidělení vašich investic a souvisejících služeb, můžete být lépe podáván s tradičním finančním poradcem, který poskytuje poradenství v oblastech, jako je plánování nemovitostí, řešení obchodních opcí a dalších situací.

Téma rozhodování o tom, zda je on-line poradce pro vás správné, je tématem dalšího článku, takže v zájmu tohoto člověka předpokládejme, že jste se rozhodli jít s robo-poradcem. Jak hodnotíte a rozhodujete, který robo-poradce používat? (Pro související čtení viz: je pro vás vhodný finanční poradce? )

Jaké služby jsou nabízeny?

Prvním krokem je určit typ (typy) finančního poradenství, které potřebujete. Nabízené služby se liší, i když většina robo-poradců nabízí investiční poradenství a správu portfolia v jedné nebo jiné podobě.

LearnVest je výjimkou mezi hlavními hráči v tom, že zatímco nabízejí investiční doporučení, nenabízejí investiční poradenství. Zaměřuje se na rozpočtování a finanční plánování a nabízí přístup k živé pomoci prostřednictvím telefonu.

Základem pro většinu robo-poradců je alokace aktiv a správa portfolia. Obecně se tato služba poskytuje prostřednictvím algoritmu nějakého druhu a využívání ETF.

Nad touto základní úrovní služby nabízí několik robo-poradců nabízet daňové ztráty pro zdanitelné portfolia. To investorům umožňuje využít ztráty v jejich zdanitelném portfoliu, pokud je to vhodné.

Dokonce i v oblasti správy investic jsou někteří specializovaní robo-poradci. Například Rebalance IRA se zaměřuje na důchodové účty a nabízí lidskou interakci s klienty.

Folio Investing nabízí řadu přednastavených portfolií akcií nebo ETF, které mohou klienti nakupovat jako-je. Podobně Motif Investing nabízí předem připravené portfolia 30 akcií za jednu cenu.

Osobní kapitál nabízí správu investic a schopnost spravovat všechny vaše účty na konsolidovaném základě.Jejich služba je zaměřena o něco daleko proti proudu, pokud jde o čistou hodnotu, než někteří ostatní robo-poradci. (Více viz: Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo )

Kolik to bude stát?

Stejně jako v nabízených službách existují rozdíly v poplatcích.

Odměny LearnVestu se pohybují od 89 dolarů na 399 dolarů za první revizi a pak za 19 dolarů za měsíc.

Odměny osobního kapitálu se pohybují od 0,49% do 0,8% investice.

Ostatní robo-poradci se obecně pohybují od 0. 15% do 0.50% spravovaných aktiv. Někteří účtují jednorázový poplatek za nastavení.

Nezapomeňte, že se budou vztahovat také poměrové náklady podkladových fondů obchodovaných na burze (ETF) nebo podílových fondů. Navíc v závislosti na vybraném poradci mohou existovat i transakční náklady na obchodování s různými investicemi.

Interakce s lidmi

Robo-poradci se liší tím, že nabízejí schopnost komunikovat s člověkem o své situaci nebo být zcela automatizováni. Vaše úroveň pohodlí by měla být při hodnocení robo-poradce zvažována. ( Robo-Advisors a Human Touch: Lepší dohromady? )

Odhadování minulých výsledků

Robo-poradci jsou relativně nový fenomén a většina z nich nemá investiční historii předchází aktuální rally na burze cenných papírů. Ve skutečnosti je klíčovou otázkou, jak se tyto firmy budou chovat při příštím poklesu akciového trhu. (Pro více informací viz: Co je nejlepší Robo-Advisor? )

Integrace s hlavními firmami poskytujícími finanční služby

Největší hráči v odvětví finančních služeb neztratili popularitu robo-poradců . Betterment učinila dohodu s Fidelity Investments, kde finanční poradci na institucionální platformě společnosti Fidelity mohou svým klientům nabídnout verzi verze Betterment RIA. Navíc společnost Fidelity uzavřela smlouvu s LearnVest také.

Společnost Vanguard zahájila svou vlastní verzi robo-poradce a údajně měla poměrně úspěšný svůj časný, omezený start. Firma uvažuje o tom, že tuto nízkou cenu a robustní službu poskytne více zákazníkům v blízké budoucnosti. (Pro více informací viz: Další postup pro Robo-Advisor prostor )..

Charles Schwab Corp. (schw SCHWCharles Schwab Corp44 60-0 49% Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ) v blízké budoucnosti zahájí verzi finančního poradce robo-poradce. Služba umožní finančním poradcům, kteří používají svou platformu, aby bezplatně označili službu svým klientům bezplatně. Schwab vydělá peníze na podkladové aktiva. (Více viz: Schwabův nový Robo-poradní služba vysvětlil .)

Při zvažování robo-poradce by mohlo být něco, co by se mělo zvážit, vztahy s velkými firmami jako Fidelity, Vanguard nebo Schwab. Tyto firmy mají peníze na investice a čas, aby tyto služby mohly růst. Kromě toho, jak se vaše potřeby mění, budete mít bezproblémový přechod k dalším službám nabízeným těmito firmami.

Pro finanční poradce, kteří pracují na platformách Fidelity a Schwab, mohou být tyto služby životaschopným prostředkem pro spojení s mladšími klienty Gen X a tisíciletí, jejich potřeby a kultivace jako cílové klienty budoucnosti.

Bottom Line

Pokud jste se rozhodli jít s robo-poradcem, stále existuje rozhodnutí, která z nich nejlépe vyhovuje vašim potřebám jako investor. Faktory, které je třeba zvážit, jsou typy poradenství a servisu, které robo-poradce nabízí, úroveň (pokud existuje) lidské interakce nabízené, minimální požadované investice, stejně jako veškeré poplatky nebo výdaje, které vám vzniknou. Rostoucí zájem významných firem poskytujících finanční služby v této oblasti je dalším posuzováním jak pro potenciální investory, tak pro finanční poradce. (Pro související čtení viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit poradce Robo )