Padá, klesá. Jedna z vašich investic klesá jako vedoucí balón. Vypadá to, že zotavení není pravděpodobné, takže udeříte kulku. Prodáváte akci se ztrátou.

Stálé ztráty na akciovém trhu jsou vždy nižší a je těžké vidět stříbrnou podšívku, když jste ztratili velký. Mnoho lidí to považuje za osobní porážku - obvinění z jejich celé investiční strategie. Pokud je investice hazardní hry, prodej se ztrátou je ekvivalentem dumpingu 50 čtvrtin v automatu a odchodem s několika dolary.

Ale příliš se nestřílejte. Tyto ztráty můžete odečíst z daní a špatnou přestávku přeměnit na nepatrný pokles. Proces se může zdát náročný, ale to bude stát za to. Postupujte podle těchto kroků, abyste se ujistili, že získáte to, co si od daňového člověka zasloužíte, a současně snižujete investiční ztráty. (Pro související čtení viz: Odpočet ztrát z akcií: Průvodce. )

Jaké jsou odměny

Pokud jde o investice, můžete využít pouze tři druhy odpočtů. Můžete odečíst tradiční příspěvky IRA, určitou část zisku z prodeje domácích a kapitálových ztrát. Odpočty snižují výši upraveného hrubého příjmu, který se používá k výpočtu, kolik dlužíte v daních. Ztráty mohou zjednodušit zklamání kapitálových ztrát.

Kapitálové ztráty jsou rozděleny do dvou kategorií: krátkodobé a dlouhodobé. Krátkodobé ztráty nastávají, když byla prodaná akcie držena méně než rok. Dlouhodobé ztráty nastávají, když je zásoba držena po dobu jednoho roku nebo více. To je důležitý rozdíl, protože ztráty a zisky jsou upraveny odlišně v závislosti na tom, zda jsou krátkodobé nebo dlouhodobé.

Krátkodobé kapitálové zisky, jako krátkodobé ztráty, jsou, když jste drželi akcii méně než rok před prodejem. Dlouhodobé kapitálové zisky jsou, když jste drželi akcii více než rok před prodejem. Krátkodobé kapitálové zisky jsou zdaněny na úrovni běžných daní z příjmu, což je obrovský rozdíl ve srovnání s dlouhodobými kapitálovými zisky, které jsou zdaněny s mnohem nižšími sazbami. Můžete ušetřit spoustu peněz tím, že držte své akcie déle, než je budete prodávat.

Také ztráta se počítá pouze tehdy, když jste vlastně prodávali akcie. Nemůžete si nárokovat ztrátu jen proto, že její současná hodnota je nižší než to, kolik jste za to zaplatil. (Pro více informací viz: Největší ztráty akcií mezi rokmi: Kde jsou nyní. )

Význam snížení ztrát z akcií

Ztráty mohou být výhodou, pokud dlužíte daně veškeré kapitálové zisky. Navíc můžete převést ztráty, které budou použity v budoucích letech. Chcete-li je odečíst z vašich daní, použijete formulář D na formuláři 1040. Formulář umožňuje zaznamenat vaše krátkodobé kapitálové zisky a ztráty, dlouhodobé kapitálové zisky a ztráty a přehled.Jedná se o poměrně jednoduchou formu a umožní vám odečíst ztráty ze zásob a zjistit, kolik ušetříte. Pokud chcete získat další informace od IRS, přečtěte si publikaci 544 na internetových stránkách IRS.

"V průběhu zdaňovacího období můžete použít kapitálové ztráty (ztráty z akcií)," řekl CFP Daniel Zajac ze společnosti Simone Zajac Wealth Management Group. "Pokud tak učiníte, můžete z vašeho daňového přiznání odstranit nějaký příjem. Pokud nemáte kapitálové zisky, které by kompenzovaly ztrátu kapitálu, můžete použít kapitálovou ztrátu jako vyrovnání s běžným výnosem až do výše 3 000 USD ročně. (Pokud máte více než 3 000 dolarů, bude se přenášet do budoucích daňových let.) "(Více viz: Výhody a nevýhody ročního odběru daní )

vaše krátkodobá kapitálová ztráta musí nejprve kompenzovat krátkodobý kapitálový zisk dříve, než může být použita k vyrovnání dlouhodobého kapitálového zisku. Konečně, může být použita ke zmírnění běžného příjmu.

Nejúčinnější způsob, jak můžete využít kapitálové ztráty, je odečíst je z běžného příjmu. Vyplatíte vyšší sazbu daně z běžných výnosů než z kapitálových zisků, takže je větší smysl odečíst tyto ztráty z běžných výnosů. Je také výhodné je odečíst z krátkodobých výnosů, které mají mnohem vyšší daňovou sazbu než dlouhodobé kapitálové zisky. (Více viz: Daň z kapitálových zisků v roce 2015. )

Je třeba uchovávat záznamy o všech svých prodejích. Tímto způsobem, pokud budete i nadále odpočívat kapitálovou ztrátu po mnoho let, můžete prokázat IRS, že ve skutečnosti utrpíte ztrátu v celkové výši 20 000 000 dolarů, a proto ji odečtete několik let. Udržování pečlivých záznamů může zabránit kontrole a nechat svou mysl v klidu. (Více viz: Ztráta daní: Snížení ztrát z investic. )

Předtím, než zašlete soubor

Existuje několik věcí, které si musíte uvědomit, pokud odečtete ztráty ze zásob. Stejně jako u všech odpočtů je důležité být obeznámen s jakýmikoli zákony nebo nařízeními, které by vás mohly osvobodit od toho, aby byly oprávněny k využití tohoto odpočtu, stejně jako s případnými mezery, které by vám mohly prospět.

Pokud jste prodali akcie příbuznému, nemůžete odečíst kapitálové ztráty. Tím je odradit rodiny od využívání snížení kapitálové ztráty. (Více informací: Co potřebujete vědět o kapitálových ziscích a daních .)

Nemusíte se obávat placení daní z kapitálových zisků, pokud je vaše daňová hranice 10% nebo 15 %. Pokud se dostanete do této daňové pásmo a ztratíte akciové ztráty, půjde to proti běžnému příjmu, což bude obrovská pomoc. (

Bottom Line Veterinární investoři mohou mít zvyk držet se na zásobách příliš dlouho - extrémním příkladem toho, jak trpělivost není vždy nejlepší přítel investora. Zatímco dlouhodobý přístup je obvykle ideální, čekání příliš dlouho na kauci na podhodnocenou akcii může zanechat i nejchladnější investory, kteří se dívají na nevyhnutelnou a významnou ztrátu. Prodej akcií se ztrátou není nikdy ideální, ale je možné minimalizovat škody.IRS má více informací o kapitálových ztrátách ao tom, jak je odečíst. Jděte sem a tady, pokud chcete podrobné informace. Místní CPA nebo CFP mohou odpovídat na jakékoli otázky týkající se konkrétních ztrát. (Pro související čtení viz: Kapitálové ztráty a daně

)