V ideálním vztahu bude váš finanční poradce spokojen s tím, co platíte. Ale co když máte pocit, že platíte moc? Finanční poradci nechtějí účtovat tolik, že odvádějí podnikání, ale nechtějí účtovat tak málo, že jejich služby nejsou cenné. Zde je pohled na to, co byste měli platit za finanční poradenství a řízení investic, co byste měli dostat za tuto cenu a jak můžete platit za to méně.

Kolik byste měli platit?

Průměrný poplatek za služby profesionálního finančního poradce je 1,02% spravovaných aktiv ročně na účet jednoho milionu dolarů (průměrný poplatek za průmysl je 0,99% a snižuje se v závislosti na velikosti vašeho účtu). U osob s vysokou čistotou však může být příslušný poplatek nižší.

"Přiměřený poplatek by byl 1% při 1 milionu dolarů na 0. 50% na 10 milionů dolarů a 10% na konci," říká Ryan T. O'Donnell, CFP, správce majetku a zakládající partner společnosti O ' Donnell Group v Chico, Kalifornie Jinými slovy, klienti by měli očekávat, že zaplatí maximálně 50 000 dolarů na účtu 10 milionů dolarů, říká.

On-line poradci prokázali, že přiměřený poplatek za správu peněz je pouze 0,25% až 0,30% aktiv, takže pokud nechcete radu o nic jiného, ​​je to rozumné poplatek, říká O'Donnell. Poradce by měl být schopen vysvětlit, jak přidává hodnotu pro jakoukoli částku, která je účtována nad tyto sazby. Je poradce jednat jako váš osobní CFO, například, a pomáhá s daňovým plánováním nebo plánování majetku? Vyhodnocuje, kde jste zranitelní z hlediska ochrany majetku? Nebo je poradcem, který vám pomáhá zajistit, aby vaše charitativní dary měly větší dopad? (Pro související čtení viz Poskytnutí důchodového majetku na dobročinnost .) Vstup na této úrovni přesahuje řízení peněz do rozvíjející se oblasti správy majetku.

"Očekáváte, že budete platit více za aktivně spravované portfolia," říká David P. Sims, certifikovaný účetní a registrovaný investiční poradce s RidgeHaven Capital LLC ve Virginii. "Pokud investiční poradce vynaloží větší úsilí na potlačení trhu, pak by klienti měli očekávat, že zaplatí vyšší poplatek za spravované aktiva. "

Jen proto, že můžete zaplatit za aktivní správu, neznamená to, že byste to měli. Vanguardová studie zjistila, že "aktivní manažeři fondů ve skupině vykazují ve většině kategorií fondů a časových obdobích nižší výkonnost svých stanovených měřítek. "Spousta dalších nedávných studií má podobné nálezy. Vanguardova zpráva nicméně uznává, že "velmi talentovaný aktivní manažer s prokázanou filozofií, disciplínou a procesem a za konkurenční náklady může poskytnout příležitost k vyšší výkonnosti."Pokud si najmete finančního poradce s aktivní strategií řízení, bylo by rozumné si ho zvolit zvlášť pečlivě. (Pro související čtení viz Aktivní správa: Pracuje pro vás? a Šest věcí špatných finančních poradců .)

hloupé poplatky, které často doprovázejí produkty, které jsou prodávány vybranými makléři, "říká Jacob Lumby, absolventský instruktor finančního plánování na Texas Tech University. "V dnešním nízkém investičním světě neexistuje místo pro naložené podíly nebo související produkty. Poplatky jsou jedním z předních ukazatelů investičních výsledků. Nízké poplatky vedou k tomu, že více peněz na vašem investičním účtu a větší dědictví předávat. "

Co byste měli dostat za to, co zaplatíte?

U tradičního 1% poplatku mohou klienti očekávat služby správy majetku a úplný finanční plán, který bude aktualizován nejméně jednou za rok, říká Lumby. Některé firmy poskytují služby daňového plánování bez dodatečných nákladů, ale mnoho partnerů s účetními firmami za všechny služby související s daními, které vás budou stát navíc. Totéž platí pro právní služby, dodává.

"Pro klienty s vysokou čistotou s pokročilými potřebami plánování mohou být tyto poplatky užitečné," říká Lumby. "Potřebují vysoce kvalitní, vlastní plány s mnoha různými odborníky. " Nejlepší z nejlepších společností pro správu majetku .

Klienti s vysokým čistým příjmem jsou velmi sofistikovaní a jsou také velmi zaneprázdněni, říká O'Donnell. Nebudou platit poplatky za hodnotu, kterou nedostávají, ale klid a méně stresu mohou cenu za finanční poradce přinést.

Jak platit méně za kvalitu Finanční poradenství

Pravděpodobně jste to slyšeli dříve, ale nejlepší způsob, jak se ujistit, že získáváte nestranné finanční poradenství, které je ve vašem nejlepším zájmu, je najmout poradce na základě poplatků, nikoliv na základě provizí. Poradci na základě poplatků mají větší podnět k růstu svých aktiv klientů, tvrdí Sims. "Z dlouhodobého hlediska je to pro klienty a poradce výhodné řešení," říká. (Více informací o tomto tématu naleznete v části Finanční poradci pouze pro poplatky: Co potřebujete vědět a Proč jsou účty založené na poplatcích preferovány mnoha osobami s vysokou čistotou? "Pokud chce klient snížit poplatky na nízké úrovně, někteří poradci budou spravovat portfolia založená na ETF, která budou sledovat různé sektory trhu," říká Sims. Tento pasivní investiční styl vyžaduje méně práce od investičního poradce.

Alternativně, pokud chcete pracovat s odborným poradcem, ale nepotřebujete vysoce personalizované služby, Lumby navrhuje, aby se podíval na služby osobního poradce Vanguard, který umožňuje plný přístup k akreditovanému finančnímu poradci, jedinečnému finančnímu plánu a průběžná správa majetku za poplatek ve výši 0,3% aktiv řízených každoročně (s minimálním účtem 50 000). A pokud potřebujete pouze správu portfolia, ne finanční plánování nebo poradenství, zvažte služby správy majetku, jako je Betterment, kde je poplatek jen 0.25% -0. 50% aktiv (v závislosti na zůstatku na vašem účtu). (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si

Online správa portfolia, DIY nebo finanční poradce založený na poplatcích: Který je pro vás vhodný? ) Jiný způsob, jak platit méně, je vyjednat poplatek za finanční poradce. Buďte připraveni vysvětlit, proč se domníváte, že je příliš vysoká a proč má smysl pro poradce, aby vás jako klienta přijal za méně než to, co firma obvykle účtuje. Pokud se vám líbí poradce, ale chcete méně služeb, než obvykle poskytují klientovi, mohou být oprávněni ospravedlnit, že vás bude účtovat méně. Totéž platí, pokud jim přinášíte více aktiv, než které obvykle spravují.

Můžete také dostat šanci na nového poradce. "Často vědí, že nemohou požadovat špičkový dolar, jsou hladní, potřebují podnikání a jsou ochotni prodávat," říká Gary Silverman, CFP, zakladatel Plánování osobních peněz ve městě Wichita Falls, Texas. investiční poradce a finanční plánovač. Zatímco byste mohli dostat to, za co zaplatíte, pravděpodobně získáte větší pozornost, říká Silverman, "a lidé, kteří jsou noví, obvykle vědí, že jsou trochu nevědomí, takže se budou intenzivně zabývat, než vám předloží doporučení. "Dodává:" Jen proto, že to někdo dělá po dobu tří let, neznamená, že dělají chudší práci než někdo, kdo je na tom tři desetiletí. "

Bottom Line

Když hledáte nového finančního poradce nebo se rozhodnete, zda zůstanete u svého stávajícího, nezapomeňte, že hledáte poradce, který poskytuje nejlepší hodnotu, což nemusí být nutně ten, kdo přichází za nejnižší cenu. Přemýšlejte o tom, jaké služby skutečně potřebujete a za kolik stojí za to, pak najděte poradce, který odpovídá vašim kritériím. (Další informace naleznete v části

5 věcí, které je třeba požádat před nájemním finančním poradcem a najít správného finančního poradce .) Soukromé bankovnictví je dalším zdrojem těchto služeb. Viz Potřebujete soukromého bankéře? a Které top 10 soukromých bank?