Proces nákupu domů může být naprostým úkolem, jelikož věřitelé zpřísnili panování požadavkům dlužníka kvůli zvýšené regulaci spolu s potřebou zmírnit riziko spojené s půjčováním nekvalifikovaných žadatelů. Většina možných možností domácích půjček, které jsou k dispozici potenciálním nájemcům domácností, obsahuje přísné pokyny, které zajistí, aby dlužníci měli možnost platit měsíční hypotéky kromě jiných dlužných závazků, včetně kritérií pro dostatečné množství záloh, pokynů k úvěrům a historii splátek a standardy poměru dluhu k příjmu. Zatímco se může zdát, že nárok na hypotéku je obtížná bitva, téměř 22 milionů lidí má přístup k méně přísné, no-down platba domácí úvěr opce prostřednictvím Veteran administrace (VA).

Program domácí půjčky VA je dostupný pro předchozí a stávající členy vojenské služby, kteří splňují specifické kvalifikace. VA neposkytuje přímo úvěry na bydlení kvalifikovaným žadatelům, ale místo toho pracuje prostřednictvím soukromých poskytovatelů úvěrů, které jsou schváleny organizací. To vytváří rozsáhlou síť hypotečních věřitelů, s nimiž může budoucí kupující domácnosti spolupracovat na získání hypotéky prostřednictvím programu VA na domácí úvěr. Zatímco existuje mnoho věřitelů, kteří nabízejí VA úvěry na bydlení, proces získání hypotéky VA je relativně podobný pro všechny žadatele. Potenciální kupující musí zajistit, aby splnili požadavky na způsobilost k získání úvěru na bydlení. Odtamtud si musí dlužníci najít hypoteční věřitele VA, předvídat novou hypotéku, najít dům k nákupu, požádat o úvěr VA, splnit všechny požadavky na zpracování úvěru a uzavřít nový nákup domů.

- 9 -> Požadavky na způsobilost

Většina aktivních služeb, veteránů a náhradníků služeb armády a národní gardy je způsobilá požádat o úvěr VA na domácí úvěr, stejně jako manželé služebních členů, během aktivního působení nebo v důsledku postižení spojeného se službami. Pro členy s aktivní povinností začíná přístup k úvěrovému programu VA po šesti měsících služby, zatímco záložní pracovníci a členové Národní stráže mají šestiletou čekací dobu, než se stanou způsobilými, pokud nemají žádné bojové nebo aktivní zaměstnání. Pro veterány, kteří sloužili během války, je však přístup k programu hypotéky VA dostupný po 90 dnech služby. VA úvěr na bydlení může být použit pouze pro bydlení, ve kterém má dlužník v úmyslu pobývat, včetně rodinných domů, bytových domů, modulárních domů a některých víceúcelových nemovitostí.

Jakmile je způsobilost stanovena na základě výše uvedených kritérií, potenciální kupující musí získat certifikát způsobilosti (COE).Osvědčení poskytuje věřitelům informace potřebné k tomu, aby považovali žadatele za způsobilý k poskytnutí úvěru na bydlení, který je částečně podpořen VA. K získání COE musí dlužníci poskytnout důkaz o způsobilosti, jako je Formulář DD 214, aktuální stav služby podepsaný personálním úřadem nebo velitelem jednotky člena služby nebo formulář NGB 22. Důkaz o způsobilosti je pak se používají k požádání o COE on-line, prostřednictvím e-mailu nebo prostřednictvím věřitele schváleného VA.

Hledání věřitele

Zatímco řada soukromých poskytovatelů hypoték je k dispozici potenciálním kupcům domů, nejsou všechny vytvořeny stejné. Většina poskytovatelů hypoték nabízí podobnou řadu konvenčních úvěrů na bydlení, včetně těch, které podporují Fannie Mae a Freddie Mac; Nicméně, ne každý věřitel nabízí VA úvěry nebo je schváleno VA. Je důležité, aby si dlužníci nejprve prohlédli status schváleného VA jakéhokoli potenciálního věřitele, než se rozhodnou pracovat s nimi, protože VA hypotéky dodržují pokyny, které se mírně liší od tradičních možností hypotéky. VA-schválený věřitel by měl mít odborné znalosti o VA domácí úvěr procesu a VA možnosti hypotéky k dispozici pro dlužníka. Navíc věřitel schválený společností VA by měl mít schopnost a ochotu vysvětlit proces a požadavky od začátku do konce.

Předkvalifikace

Jakmile dlužník zajistí nejvhodnějšího věřitele, předběžná kvalifikace je obvykle dalším krokem v procesu nákupu domů. Získání předběžných kvalifikací je prostě proces ověření toho, kolik hypoték si dlužník může dovolit na základě úvěrové historie, současných dluhových závazků a příjmů. I když to není požadovaný krok pro VA úvěry na bydlení, předkvalifikace pomáhá potenciálním kupcům domů pochopit skutečný cenový rozsah, který by měli vzít v úvahu při hledání domu na nákup.

Vyhledávání domů

Při financování nákupu domů s úvěrem VA se domácí vyhledávací proces nijak neliší od ostatních možností domácích půjček, protože tam je málo omezení na umístění domova, použití z realitních či nákupních agentů nebo domů. VA domácí úvěr program často vyžaduje, aby dům byl téměř v pohybu-v-připraven, a musí splňovat určité minimální požadavky na vlastnictví týkající se bezpečnosti a sanitace.

Jakmile si dlužníci najdou domov, který chtějí koupit, musí být mezi kupujícím a prodávajícím uzavřena dohoda o kupní smlouvě, předtím než přistoupíte k dalšímu kroku procesu půjčky. Doporučuje se, aby kupní smlouva obsahovala ohodnocenou klauzuli o nepředvídatelných událostech, která se běžně nazývá "VA Option Clause" pro půjčky VA, což znamená, že kupující není povinen ztrácet zbytečné peníze, uložit pokutu nebo být povinen koupit nemovitost, cena domova přesahuje přiměřenou hodnotu nemovitosti, která je stanovena VA prostřednictvím ocenění.

Aplikace VA Home Loan

Jakmile je uzavřena smlouva o koupi domů, potenciální kupující musí dokončit žádost o úvěr na bydlení VA s věřitelem. Proces žádosti o úvěr může být rozsáhlý, protože dlužníci jsou povinni poskytovat důkladné informace o běžných příjmech, současných dluzích, minulosti splátek a hotovosti.Dlužníkům může být požádáno o poskytnutí výplaty výplaty za předchozí dva měsíce nebo o daňové přiznání za poslední dva roky pro osoby samostatně výdělečně činné. Kromě toho mohou být pro každého dlužníka uvedeného na úvěru vyžadovány výpisy z bankovních účtů pro kontrolu a úspory až šest měsíců. Každá z těchto faktorů hraje důležitou roli v kvalifikaci na úvěr na bydlení VA, ale pokyny pro schválení jsou mírně méně přísné než u běžných žadatelů o hypotéku.

Spracování úvěru

Jeden věřitel obdrží žádost o úvěr na úvěr VA v řádném pořadí, úvěr vstoupí do fáze zpracování. Poskytovatel úvěru analyzuje informace o úvěru a příjmech poskytnuté dlužníkem a nařídí se zhodnocení domova. Zatímco hodnocení VA není zárukou stavu domova, který má být zakoupen, jedná se o odhad dobré tržní hodnoty domova v době, kdy bylo hodnocení provedeno. Kombinace hodnocení a finanční analýzy může trvat několik dní až několika měsíců, a to v závislosti na připravenosti dlužníka a dostupnosti nemovitosti, která má být zakoupena.

Zavření / spodní linie

Poslední krok při koupi domu s hypotékou VA je proces uzavření. Obvykle se účastní závěrečné schůzky vybraného vlastníka, právního zástupce nebo zástupce společnosti, která sestává z podpisu vlastnictví nemovitosti dlužníkovi, finalizace úvěrových dokladů a přezkoumání příslušných informací o splacení hypotéky. Po podepsání všech dokladů se název domova převede na jméno kupujícího a začnou platit platby na úvěr VA.