Vy a váš manžel máte na výběr, kdy budete požadovat dávky sociálního zabezpečení. Ve většině případů může čekání na soubor zvýšit měsíční kontrolu. Přesto, výběr, kdy je soubor plný složitosti. Zde je způsob, jak maximalizovat dávku sociálního pojištění ve smyslu novějších právních předpisů.

Téměř před dvěma lety uzavřel Bipartisanský rozpočetový zákon z roku 2015 některé šťavnaté mezery v sociálním zabezpečení. Vláda zrušila plán "dvojího nároku" nebo "podání a pozastavení", který umožnil některým ženatým osobám, aby získali své dávky sociálního zabezpečení v plném věku odchodu do důchodu, a současně nechali vlastní nárok na starobní důchod zvýšit na maximální výši před tím, než o to požádají. Změny sociálního zabezpečení byly přijaty, aby se vyloučila možnost, aby někteří manželé (pouze) obdrželi jeden druh dávky a získali bonus za zpoždění další dávky.

Načasování vícenásobných výhod nebo "zastoupení"

SSA. gov webová stránka vysvětluje, že pokud máte nárok na dávky spouse (nebo rozvedené manželství), stejně jako výhody založené na vašem vlastním záznamu, musíte požádat o obě výhody současně. Když podáváte, administrátor sociálního zabezpečení vám uděluje vyšší přínos. Dokonce i když začnete pobírat důchodový příspěvek a později získáte nárok na manželský příspěvek, budete "považováni" za žádost o obě tyto výhody, jakmile budete mít nárok na každou dávku. (Mimochodem manželská dávka je polovina dávky, kterou obdrží pracující manžel / manželka - a původně byla navržena za předpokladu, že manžela / manžela / manželka pracující v domácnosti a pracující manželský partner společně shromáždí jeden a půl krát manželku pracujícího manžela přínos.)

Upozornění nového zákona je, že nárok na manželskou dávku musí váš manžel / manželka již vybírat. Vdovci a rozvodci jsou z tohoto ustanovení vyňati. (A vdovec může ještě dostat pozůstalostní dávku - 100% z dávek pozdějšího manžela - nejprve a jejich vlastní prospěch později, pokud by to bylo vyšší.)

Podívejme se, jak to všechno hraje.

Jessica a Jason jsou ve věku 66 let (dosáhli "plného důchodového věku" pro rok narození) a stále pracují. Jessica, která si udělala čas na výchovu dětí, doufá, že ve věku 68 let shromáždí přídavek na manželský život. Jason plánuje pracovat až do 70 let, kdy bude mít nárok na maximální dávky. Předtím mohl Jason "podat a pozastavit" svou žádost a otevřít cestu pro Jessiku, aby získala její manželský prospěch a zároveň se rozhodla podat svou přihlášku, dokud nedosáhne 70. Jason má nyní možnost volby: může podat méně než - maximální výhoda, když Jessica dosáhne věku 68 let, aby mohla Jessica nárokovat manželský přínos. Nebo se může držet až do 70 let, ale Jessica bude muset počkat také.(Jason může i nadále pracovat i poté, co začal sbírat sociální zabezpečení, mimochodem, stejně jako Jessica.)

Další příklad: Karen se v lednu 2016 obrátila na 62 let a její manžel Kevin má věk 65 let. Oba pracovníci pracovali dost dlouho na to, aby získali důchod z důvodu sociálního zabezpečení. Když Karen dosáhne plného důchodového věku, plánuje v březnu 2020 podat žádost. Kevin bude mít odchod do důchodu, takže Karen bude mít nárok na manželský prospěch stejně jako ona. Musí podat oba dávky současně a nemůže podat pouze manželskou dávku, aby odložila podání pro svůj vlastní odchod do důchodu. V tom okamžiku získá nejvyšší možný užitek.

U některých starších pracovníků existuje malá námitka k novému zákonu, omezené strategii.

Omezená strategie: Vyžádejte si spousalské výhody a odložte své vlastní

Pokud jste se narodili v roce 1953 nebo dříve, omezená strategie vám může poskytnout další výhody sociálního zabezpečení. Omezená strategie nebo omezená aplikace "rozsah" informuje Sociální zabezpečení, že nepožadujete všechny výhody, na které máte nárok. Kdokoli v této skupině je oprávněn v plném věku odchodu do důchodu zvolit pouze manželské dávky. Zatímco požadujete manželské výhody, vaše vlastní výhody i nadále rostou. Ve věku 70 let můžete přepočítat a požadovat vyšší sociální dávku na základě svého vlastního účtu.

Pokud jste vdova, vdovec nebo pozůstalý z pozůstalého bývalého manžela, můžete podat žádost omezené před plným věkem odchodu do důchodu, nejdříve si převezměte pozůstalostní dávky a vaše osobní dávky později, pokud jsou vyšší. Úplný termín roku 1953 vás neovlivňuje, ale musíte být ve věku 60 let, pokud nejste zdravotně postižení nebo se o péči o děti pozdějšího pracovníka (v těchto případech platí dřívější věk a další pravidla). V případě Karen a Kevina, kdyby se Karen narodila v roce 1953 nebo dříve, mohla by si nárokovat nárok na starobní důchod v plném důchodovém věku (od chvíle, kdy bude Kevin odešel do důchodu), pak čekal až 70, aby shromáždil větší, ona by si vydělala na vlastní účet. Další informace naleznete v části

Alternativní strategie pro soubor a pozastavení

. Bottom Line Protože se blíží důchod, je na čase prozkoumat, kdy lze uplatnit dávky sociálního zabezpečení. Zjistěte zdroje dostupné v SSA. webových stránkách, jakož i dalších věrohodných zdrojů. Kancelář sociálního zabezpečení je k dispozici pro telefonní nebo osobní konzultace, aby zodpověděla jakékoli otázky. Kalkulačky sociálního zabezpečení také pomáhají budoucím důchodcům při plánování budoucnosti. Vyzkoušejte řadu scénářů, abyste zjistili, který z nich maximalizuje celkovou dávku sociálního zabezpečení pro rodinu. Další informace naleznete v části

Nová pravidla sociálního zabezpečení: Jak upravit

.