Většina plánů 401 (k) neumožňuje investovat do jednotlivých akcií. Namísto toho máte k dispozici výběr různých prostředků, ze kterých můžete investovat, obvykle 10 až 20 možností. Obecná myšlenka spočívá v tom, že ve většině 401 (k) plánů nemáte možnost provádět změny ve vašem 401 (k) tak efektivně, jak potřebujete efektivně spravovat své investice; spravované fondy, jako jsou vzájemné fondy, tento problém odstranit. Existují správci peněz, kteří neustále upravují podíly v každém fondu; to je poplatek za správu.

Někteří zaměstnavatelé mají v rámci svých 401 (k) plánů, které nabízejí, samo-řízené makléřské okno; zhruba jedna z pěti společností nabízí tuto možnost. Zatímco pouze 2% lidí, kteří tuto schopnost skutečně vykonávali, jednotlivé akcie umožňují diverzifikaci do tříd aktiv, jako jsou nemovitosti, které nemusí být ve vašem výběru 401 (k) tak dobře zastoupeny a mohou vám pomoci vytvořit vyšší vrátí se nad hodnotu zvoleného fondu. Většina lidí však vystupuje rovnocenně s jejich neobchodními protějšky, takže je na vás, abyste zjistili, zda stojí za riziko. Ať už obchodujete sami nebo vyhodnocujete podíly ve fondu, je zde několik faktorů, které byste měli zvážit jako první.

- <->

Budování Vašeho 401 (k)

Jak hodnotíte možnosti, které máte pro budování vašeho 401 (k), zvažte nejprve vaši averzi k riziku a časový horizont. Někteří lidé rádi obchodují s nižšími výnosy za nižší volatilitu. To je běžné u lidí, kteří nahromadili velké 401 (k) a připravují se na odchod do důchodu. Portfolio s nižším rizikem zahrnuje více vyspělých společností. Naopak, pokud investujete do společnosti 401 (k) poprvé a máte mnoho let až do odchodu do důchodu, můžete být ochotni zkusit rizikovější investice, jako jsou rozvíjející se trhy.

Zvažte také širší plánování odchodu do důchodu. Můžete mít další možnosti, jak investovat vaše 401 (k) penzijní aktiva, včetně IRA nebo důchodů. Pokud máte značnou část peněz konzervativně investováno do těchto ostatních tříd aktiva, možná budete chtít vyšší riziko, a tím i vyšší potenciální odměnu, pro svůj 401 (k).

Informace o fondu

Při výběru fondu z 10 nebo 20 možností se volba může zdát ohromující. Vidíte minulou výkonnost pro každý z fondů a obecnou úroveň rizika, ale minulá výkonnost není předpovědcem budoucích výnosů. Chcete-li řádně vyhodnotit poskytnuté možnosti, je třeba se podívat na aktuální složení jednotlivých fondů, konkrétně jednotlivé podíly na alokaci portfolia mezi akciemi, dluhopisy a peněžními ekvivalenty. Měli byste se také podívat na poplatky, které poplatky za poskytnutí těchto výnosů účtují; někdy mohou být poplatky za vedení tak vysoké, že znají zisky, které získáte ze silného výkonu.Vaše společnost by měla tyto informace poskytnout, obvykle v souhrnném popisu plánu a ve výroční zprávě o fondu.

Porovnávání možností

Pohled na informace o fondu může být matoucí. Za tímto účelem pomáhá analyzovat zásoby vůči sobě navzájem. Místa jako Morningstar vám mohou pomoci porovnávat různé možnosti 401 (k). Morningstar přidělí vlastní hodnocení, ale také zjednodušuje srovnání poplatků, třídy aktiv a přidělování portfolia. Navíc si uvědomte, že některé podílový fond mají cílovou dobu. To znamená, že jsou nastaveny tak, aby poskytovaly maximální výnos do stanoveného data. To je užitečné, když jste stanovili investiční horizont, ale také znamená, že dostat se z fondu před cílovým datem by mohlo znamenat ztrátu na mnohem větší návratnosti, než kdybyste zůstali. Bez ohledu na službu, kterou používáte, ujistěte se, že porovnáváte jablka s jablky při pohledu na různé plány.

Nejdůležitější investice

Pro každý z fondů, které považujete, se můžete podívat na seznam nejvýkonnějších holdingů a kolik fondu je investováno do těchto akcií. Podívejte se na společnosti, ve kterých fond investuje, stejně jako na váhu portfolia pro každou pozici a jak se tyto pozice časem měnily. Zatímco nemusí být možné zobrazit úplný seznam všech akcií, ve kterých má fond pozici, můžete vidět své nejvyšší pozice. Tyto podíly vám mohou poskytnout představu o tom, co hodnotí fond a kde vidí největší příležitost v stanoveném horizontu. Podíváte-li se na podíly fondu, můžete také vidět, jak dlouho má fond svůj nejvyšší pozici, obrat v těchto podnicích a jakýkoli výnos.

Investiční sestava

V ideálním případě by měl každý fond, který si zvolíte pro svůj plán 401 (k), mít kompletní sestavu. Nepotřebujete, aby byla zastoupena každá třída aktiv, ale měli byste hledat dobře rozmanitý výběr domácích akcií, jakož i zahraničních holdingů a dluhopisů. Věnujte pozornost tomu, kolik zastoupených trhů jsou rozvinuté trhy versus rozvíjející se trhy. Ten je riskantnější, ale má potenciál pro vyšší výnosy. Nejlepší finanční prostředky jsou také vyvážené s ohledem na odvětví. Zahrnuje některé cyklické akcie, jako jsou nemovitosti, stejně jako citlivější akcie, jako jsou průmyslové akcie a defenzivní pozice, například zdravotní péče.

Navíc si uvědomte, že možnosti investičního menu společnosti 401 (k) mohou obsahovat poměrně velké podíly ve vlastní společnosti, pokud jsou veřejně obchodovány. Často si můžete tuto akcii zakoupit za sníženou cenu. V závislosti na vašich investičních cílech to nemusí být ideální.

Samostatně řízená makléřská okna

Studie společnosti Vanguard zjistila, že lidé, kteří aktivně obchodují s penzijními účty, mají tendenci získat stejné výnosy jako tradiční investoři 401 (k), ale neexistují žádné záruky. Měli byste vynaložit náležitou péči při výběru akcií pro Vaše 401 (k) a ujistěte se, že jste si plně vědomi transakčních poplatků za použití samoregulované makléřské možnosti. Také se ujistěte, že příliš často neobchodujete. Průměrný počet obchodů pro vlastní-vedený účet zprostředkování je jen něco málo přes pět ročně.Podle agentury Morningstar jsou cílové fondy lepší než investoři, kteří často obchodují. Tato možnost je nejlépe ponechána pro lidi, kteří mají čas a znalosti k vyhodnocení zásob.