Potřeba převádět peníze v zahraničí? Dnes je snadné chodit do banky a přenášet peníze všude po celém světě. Ale jak se to děje? Za většinou mezinárodních peněžních a bezpečnostních převodů je systém SWIFT, rozsáhlá síť zpráv využívaná bankami a jinými finančními institucemi, aby rychle, přesně a bezpečně odesílaly a přijímaly informace, jako jsou pokyny k převodu peněz. Každý den téměř 10 000 členských institucí SWIFT odesílá do sítě přibližně 24 milionů zpráv. V tomto článku budeme zkoumat, co SWIFT dělá, jak to funguje a jak to dělá peníze.

Co je SWIFT?

SWIFT je společnost pro celosvětové mezibankovní finanční telekomunikace. Jedná se o síť zpráv, kterou finanční instituce používají k bezpečnému přenosu informací a pokynů prostřednictvím standardizovaného systému kódů.

SWIFT přiřazuje každé finanční organizaci jedinečný kód, který má buď osm znaků nebo 11 znaků. Kód se nazývá zaměnitelně kód identifikátoru banky (BIC), SWIFT kód, SWIFT ID nebo kód ISO 9362. (Viz související: Jaký je rozdíl mezi IBAN a rychlým kódem?) Chcete-li pochopit, jak je tento kód přiřazen, podívejte se na italskou banku UniCredit Banca se sídlem v Miláně. Má 8-znakový SWIFT kód UNCRITMM.

• První čtyři znaky: kód ústavu (UNCR pro UniCredit Banca)
• Další dva znaky: kód země (IT pro zemi Itálie)
• kód (MM v Miláně)
• Poslední tři znaky: volitelné, ale organizace jej používají k přiřazení kódů jednotlivým pobočkám. (Pobočka UniCredit Banca v Benátkách může používat kód UNCRITMMZZZ.)

Předpokládejme, že zákazník pobočky Bank of America v New Yorku chce poslat peníze svému příteli, který banky v pobočce UniCredit Banca v Benátkách. New Yorker může vstoupit do své pobočky Bank of America s číslem účtu svého přítele a unikátním SWIFT kódem UnicaCredit Banca pro pobočku v Benátkách. Bank of America zašle zprávu SWIFT o převodu platby pobočce UniCredit Banca přes bezpečnou síť SWIFT. Jakmile Unicredit Banca obdrží zprávu SWIFT o příchozí platbě, zúčtuje a připočítá peníze na účet italského přítele.

Stejně silný jako SWIFT, mějte na paměti, že je to pouze systém zasílání zpráv - společnost SWIFT nemá žádné finanční prostředky ani cenné papíry ani spravuje klientské účty.

Svět před SWIFT

Před společností SWIFT byl Telex jediným možným prostředkem potvrzení zprávy o převodu mezinárodních prostředků. Telex byl zpomalen nízkou rychlostí, bezpečnostními otázkami a volným formátem zpráv - jinými slovy Telex neměl jednotný systém kódů, jako SWIFT, aby jmenoval banky a popisoval transakce.Odesílatelé telexu museli popsat každou transakci ve větách, které pak příjemce vyložil a provedl. To vedlo k mnoha lidským chybám.

S cílem vyhnout se těmto problémům vznikl systém SWIFT v roce 1974. Sedm významných mezinárodních bank vytvořilo družstevní společnost k provozování globální sítě, která by bezpečně a včas přenášela finanční zprávy.

Proč je SWIFT dominantní?

Do tří let od zavedení se členství SWIFT zvýšilo na 230 bank v pěti zemích. Přestože existují další služby, jako jsou služby Fedwire, Ripple a CHIPS, společnost SWIFT nadále udržuje své dominantní postavení na trhu. Jeho úspěch je přičítán tomu, jak nepřetržitě přidává nové kódy zpráv pro přenos různých finančních transakcí.

Zatímco SWIFT začal primárně pro jednoduché platební instrukce, nyní odesílá zprávy pro širokou škálu akcí včetně transakcí s cennými papíry a transakcí se státní pokladnou. Téměř 50 procent provozu SWIFTu je stále určeno pro zprávy založené na platbách, ale 43 procent se nyní týká transakcí s cennými papíry a zbývající provozní toky směřují do pokladních transakcí.

Kdo používá SWIFT?

Na počátku založili SWIFT zakladatelé síť, která usnadnila komunikaci pouze mezi státní pokladnou a korespondenčními transakcemi. Robustnost designu formátu zpráv umožnila rozsáhlou škálovatelnost, díky níž se SWIFT postupně rozšířila a poskytovala služby následujícím:

• Banky

• Makléřské instituce a obchodní domy

• Obchodníci s cennými papíry

• Úvěry

• Výměny

• Firemní obchodní domy

• Účastníci a poskytovatelé finančních trhů

• Devízové ​​a peněžní makléři

Služby nabízené společností SWIFT > Aplikace - připojení SWIFT umožňují přístup k různým aplikacím, které zahrnují real-time instrukce pro treasury a forex transakce, bankovní trh Infrastruktura pro zpracování platebních instrukcí mezi bankami a infrastruktura trhu s cennými papíry pro zpracování příkazů k zúčtování a vypořádání plateb, , forex a derivátové transakce.

Business Intelligence - Společnost SWIFT nedávno představila řídicí panely a nástroje pro vytváření přehledů, které umožňují klientům získat dynamický pohled v reálném čase na sledování zpráv, činností, obchodních toků a přehledů. Přehledy umožňují filtrování podle regionu, země, typů zpráv a souvisejících parametrů.

Služby související s dodržováním předpisů - zaměřené na služby související s dodržováním finančního zločinu, společnost SWIFT nabízí zpravodajství a nástroje, jako je Know Your Customer (KYC), sankce a proti praní špinavých peněz (AML). (Viz související: Sankce USA a EU proti Severní Koreji)

• Zprávy, připojení a softwarová řešení - jádro společnosti SWIFT spočívá v poskytování bezpečné, spolehlivé a škálovatelné sítě pro plynulý pohyb zpráv. Díky svým různým komunikačním uzlům, softwaru a síťovým připojením nabízí společnost SWIFT řadu produktů a služeb, které svým koncovým klientům umožňují odesílat a přijímat transakční zprávy.
• Jak SWIFT vydělat peníze?
• SWIFT je družstevní společnost vlastněná jejími členy. Členové jsou zařazováni do tříd založených na vlastnictví akcií. Všichni členové platí jednorázový splátkový poplatek plus roční poplatky za podporu, které se liší podle členských tříd. SWIFT také účtuje uživatelům pro každou zprávu na základě typu zprávy a délky. Tyto poplatky se také liší v závislosti na objemu použití banky - pro banky, které generují různé objemy zpráv, existují různé úrovně poplatků.
• Navíc společnost SWIFT spustila nové služby. Ty jsou podpořeny dlouhou historií dat vedených společností SWIFT. Mezi ně patří business intelligence, referenční data a služby souladů a nabízejí další příjmy pro společnost SWIFT.

Výzvy pro společnost SWIFT

Většina klientů SWIFT má obrovské objemy transakcí, u nichž ruční zadání pokynů není praktické. Potřeba automatizace tvorby, zpracování a přenosu SWIFT zpráv roste. To však přichází s nákladovou a provozní režií. Přestože společnost SWIFT byla úspěšná v poskytování softwaru pro totožnost, přichází to i za cenu. SWIFT bude pravděpodobně muset využít těchto problémových oblastí pro většinu své klientské základny. Automatizovaná řešení v rámci tohoto prostoru mohou přinést nový příjem příjmů společnosti SWIFT a udržet klienty v dlouhodobém horizontu.

Spodní linie

Společnost SWIFT si udržuje své dominantní postavení v globálním zpracování transakčních zpráv. Nedávno se dostala do nových oblastí nabízejících zpravodajské nástroje a data pro business intelligence, což naznačuje ochotu zůstat inovativní. V krátkodobém až střednědobém horizontu se společnost SWIFT chystá nadále ovládnout trh.