a:

Nejlepší odpověď na otázku "Jak brzy mám začít šetřit pro odchod do důchodu?" je pravděpodobně "včera" - a druhá nejlepší odpověď je "právě teď". Jednoduchým faktem je, že bez ohledu na to, jaké jsou konkrétní cíle odchodu do důchodu, je snazší dosažení těchto cílů tím dříve, než osoba začne šetřit na důchod.

Obrovský rozdíl začíná počátkem

Rozdíl mezi začátkem předchozí versus pozdějším začátkem je tak obrovský, že je téměř nepředstavitelný. Představte si například, že jednotlivec začne ušetřovat 6 000 dolarů ročně ve věku 25 let, přičemž tyto peníze uvede do účtu odloženého na daň, jako je tradiční IRA nebo Roth IRA. Jednotlivec sleduje tento plán úspor pouhých 10 let a poté zcela zastaví úsporu na 35. Za předpokladu, že peníze vydělávají zhruba 8% roční návratnost v příštích 30 letech, v době, kdy se stane 65 let, jeho celková investice ve výši 60 000 dolarů být v hodnotě 950 000 dolarů nebo jen za 1 milion dolarů. Představte si, že druhá osoba čekala až do 35 let, než začala ukládat, a poté začala ukládat stejných 6 000 dolarů ročně v příštích 30 letech až do 65 let. I přes to, že zachránil dalších 20 let než první osoba a stále si zasloužil stejná 8% roční návratnost peněz, která začíná o 10 let později, by stála téměř čtvrt milionu dolarů nebo téměř 250 000 dolarů. Navzdory úspornému úsporu po dobu 30 let by jeho spouštění později znamenalo pouze 750 dolarů, 000 než milion.

Mnoho lidí má potíže s porozuměním, jak to funguje, ale klíč je, že jedinec, který zachránil pouze od 25 do 35, již ve věku 35 let nahromadil více než 100 000 dolarů, vydělat roční výnosy současně s osobou, která začala spořit na 35 let, udělala svůj první příspěvek ve výši 6 000 USD.

Faktory, které je třeba zvážit

Některé z důležitých faktorů, které je třeba vzít v úvahu při plánování počátečního odchodu do důchodu a nastavení spořícího programu, jsou takové věce, jako je věk, kdy si jednotlivec přeje odchodu do důchodu a kolik důchodů chce mít. Důležité je také pamatovat na důsledky inflace a daní. Inflace neustále zhoršuje kupní sílu jednotlivce a to, co může vypadat jako jemný důchodový příjem, když je člověk ve věku 35 let, může být ve skutečnosti nešťastně nedostatečné na 65 let. Vývojáři, kteří vyrůstali a začali pracovat během čtyřicátých let, by pravděpodobně nikdy nepředstavovali 300 dolarů měsíční elektrické účty nebo 3 dolary za benzinové ceny. Pokud jde o daně, historickým trendem bylo, že daňové sazby, jak státní, tak federální, se časem zvyšují. Ztráta daní z kousnutí, když jednotlivec začne čerpat své penzijní fondy, je pravděpodobně podstatně vyšší než běžné daňové sazby pro stejnou výši příjmu.

- 2 ->

Jak začít šetřit za odchod do důchodu

Začátek co nejdříve, dalším důležitým krokem je vypracování plánu úspory, jehož cílem je dosažení cílů pro odchod do důchodu a následné dodržování plánu. To je vlastně další dobrý důvod začít co nejdříve šetřit na důchod, protože zvyk šetřit peníze pravidelně, stejně jako každý jiný zvyk, je snadnější rozvíjet dříve, než začne člověk cvičit.

Vzestup individuálních důchodových spořicích účtů, jako jsou například plány 401 (k) nebo IRA, spolu s postupným zmizením mnoha firemních penzijních plánů, přikládaly větší osobní odpovědnost lidem, odchod do důchodu. Bezpečnost sociálního zabezpečení je stále více ohrožena a většina lidí si uvědomuje, že sociální zabezpečení v žádném případě neposkytuje dostatečný důchod.

Profesionální investiční poradci obecně doporučují věnovat nejméně 10% čistého zisku plánu penzijního spoření. Mnoho také doporučuje založit tradiční nebo Roth IRA kromě využití 401 (k) plány, které nabízejí odpovídající prostředky od zaměstnavatele. Důvod je dvojí. Za prvé, plán 401 (k) sám o sobě nemusí poskytovat odpovídající penzijní fondy. Za druhé, jednotlivec má mnohem větší flexibilitu v dostupných investicích na účtu IRA.