Robo-poradci jsou na vzestupu a to jistě bude pokračovat i v dohledné budoucnosti. Jako důkaz bychom se neměli zabývat nedávným uvedením jejich entrée nazvaného Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 59-0,51% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ). Inteligentní portfolia - stejně jako jeho verze zaměřená na poradce, Institucionální inteligentní portfolia.

Již dříve se domnívalo, že robo-poradci by erodovali podíl tradičních finančních poradců na trhu. Do jisté míry, a to zejména u mladších méně záslužných investorů, kterým odvětví finančních služeb opravdu nikdy neposloužilo, může to být pravda. Celkově je však stále jasnější, že jak individuální investoři, tak finanční poradci budou opravdovými vítězi růstu online finančních poradců. (Pro více informací viz: Co je další pro prostor Robo-Advisor? )

Jednotliví investoři vyhrávají

Vzestup robo-poradce je obrovským výhrou pro individuální investory, jestliže z jiných důvodů neposkytuje více možností získání finančního a investičního poradenství. (Více informací: je pro vás vhodný finanční poradce? )

Investéři mladšího tisíciletí a generace X nebyli vždy dobře obsluhováni tradičními finančními poradci. Servisní modely pro nízkonákladové poradenství od registrovaného investičního poradce (RIA) obvykle vyžadují vyšší minimální investiční úrovně, než si mnoho z těchto vznikajících investorů může dovolit.

Příliš často se jednalo o to, aby se jednalo samostatně, nebo aby používali registrovaného zástupce nebo zprostředkovatele drátěného domu, který získává celý nebo část svých příjmů z prodeje finančních produktů. (Podrobněji viz: Placení vašeho investičního poradce: poplatky nebo provize? )

Zadejte robo-poradce s nízkými minimy účtů, nízkými poplatky a kteří obvykle používají investiční modely, (ETF). (Více informací naleznete v: Průvodce výběrem nejlepšího robotického poradce .

Finanční poradci vyhrají

Většina finančních poradců využila technologie ve svých postupech ve formě kontaktních systémů, plánovací a investiční software a při práci s jejich správci.

Pro řadu finančních poradců byl úspěch některých robo-poradců trochu probuzení z hlediska poskytování služeb a informací svým klientům.

Navíc mnozí důvtipní finanční poradci si uvědomili, že využívání technologií k poskytování poradenství malým novým investorům je způsob, jak poskytnout dobré rady za přijatelnou cenu, ale také prostředky k budování jejich podnikání do budoucnosti, kdy mnoho z těchto klientů zdědit bohatství od rodičů Baby Boomer a také dosáhli svých špičkových výdělkových let.(Další informace viz: Poradci by se měli vyvíjet v roce 2015 a za rokem .)

Automatizovat části své praxe a rozvíjet vlastní služby typu robo-poradce pro klienty, kteří nesplňují své normální minima smysl pro mnoho tradičních finančních poradců. Stále více finančních poradců se může rozhodnout, že tuto část svých nabídek zadá z velké části firmám, jako je Betterment, která má institucionální nabídku. Nebo by mohli spolupracovat se svým custodianem jako několik významných hráčů v této aréně, kteří mají nebo budou vystupovat s vlastní nabídkou robo-poradce zaměřenou na poradce.

Velké společnosti poskytující finanční služby

Hlavní hráči finančních služeb, jako jsou Fidelity, Charles Schwab a Vanguard, vyvinuli robo-poradce, který nabízí ještě více možností investorům i finančním poradcům.

Společnost Fidelity se spojila s robo-poradci Betterment a Learnvest a zpřístupnila své služby finančním poradcům, kteří spravují aktiva s Fidelity pro použití se svými klienty. To vytváří pro tyto poradce okamžitou službu robo-poradce a umožňuje jim tyto nástroje používat pro práci s nově se rozvíjejícími klienty, kteří by jinak nemohli splnit své minimální limity.

Navíc otevře příležitost mladým začínajícím klientům budovat vztahy s tradičními finančními poradci na úrovni cen a služeb, které odpovídají jejich současné situaci a možná se stanou více praktickým vztahem s poradcem, jak se jejich situace vyvíjí roky. Konečně mají přístup ke všem, které nabízí účet s opatrovníkem, jako je společnost Fidelity. (Pro více informací viz: Co je nejlepší Robo-Advisor? )

Vanguard zahájil robo-poradce služby a má asi $ 4. 5 miliard v řízení, zatímco služba je stále v režimu beta. Společnost Vanguard nabízí investorům přístup k finančnímu poradci včetně finančního plánu a průběžného investičního poradenství a rebalancování za poplatek, který se pohybuje mezi 0,20% a 0,40%.

Toto je výhra pro mnoho držitelů Vanguardových účtů, kteří se zabývali vlastním investováním. Poplatky za tuto službu jsou nízké a za ty poplatky dostanou hodně. Takže i na špičkové úrovni mezi nízkými náklady na fondy Vanguard a ETF a náklady na poradenskou službu pravděpodobně platí někde v rozsahu 0. 50% a 0. 60%.

Toto je také obrovská výhra pro Vanguard. Dobrá domněnka je, že většina z $ 4. 5 miliard dolarů aktiv pocházelo z peněz již se společností Vanguard a přidané poplatky za služby robo-poradce představují příjmy pro společnost Vanguard. Nedávná zpráva naznačila, že společnost Vanguard zvažuje nabízet verzi služby, kterou by mohli využít finanční poradci, a rozšíření stávající služby.

Schwab vytvořil splash s nedávným debutem své robo-poradce služby Schwab Intelligent Portfolios. Inteligentní portfolia budou napájena algoritmy využívajícími ETF v různých třídách aktiv. Služba bude využívat modelové portfolia pro investory na základě svých cílů a rizikové tolerance.Stejně jako službu Vanguard by to mohlo být remíza pro majitele domácnosti již na Schwabu a mohla by přitáhnout investory, kteří hledají základní rady, kteří mají rád myšlenku, že mají své peníze ve známé firmě jako Schwab. Na rozdíl od služeb společnosti Vanguard neexistují žádné poplatky za inteligentní portfolia, přestože Schwab vydělá peníze z investic, které jsou všechny ve vlastních ETF společnosti Schwab a banka přidružená ke společnosti Schwab. (Více informací viz Schwabova nová robo-poradenská služba vysvětlila .)

Společnost Schwab oznámila, že ve druhém čtvrtletí roku 2015 zahájí institucionální verzi Inteligentních portfolií, která bude zaměřena na finanční poradci, kteří opatří majetek společnosti Schwab. Opět jsou dvě verze této služby výherou pro investory a finanční poradce, stejně jako pro společnost Schwab. (Další informace naleznete na adrese: Schwab spustit Robo-poradce pro poradce .

Co se stane na trhu s dalšími medmi?

Robo-poradci se do značné míry vyskytli během stávajícího šestiletého trhu s akciemi. Mnoho pozorovatelů v průmyslu se zajímá, co se stane, až se příště setkáme s významnou korekcí trhu. Budou klienti držet kurz u svého on-line finančního poradce, nebo paniku a opuštění modelových portfolií vytvořených robo-poradci?

Příchod služeb, které si vzali automatizaci a technologii robo-poradců s lidským dotykem finančního poradce, jako jsou nabídky poskytované společností Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital a dalšími, mohou být tou nejlepší alternativou pro další medvědí trh a mimo. (Pro více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Bottom Line

podnikání pro tradiční finanční poradce. Realita je, že nárůst robo-poradců je výhrou pro investory a výhrou finančních poradců. (Více viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit Robo-Advisors .