Robo-poradci jsou jedním z nejžhavějších příběhů ve finančních médiích. A měly by být, protože aktiva investovaná těmito firmami i nadále rostou.

Příchod on-line finančních poradců urychlil změny ve způsobu fungování tradičních finančních poradců a poradenských firem, což je velmi pozitivní. Stejně jako tradiční finanční poradci nejsou všichni robo-poradci stejní. Rozsah a služby robo-poradců se navíc nadále vyvíjejí a v některých případech se stávají integrovány s tradičními poradci. Podívejme se na některé robo-poradce a rozdíly v nabízených službách.

- <->

Zaměřeno na začátečníky

Learnvest se zaměřuje na rozpočtování a základní finanční plánování a zdá se, že je zaměřeno na mladší investory. Learnvest je dobrým příkladem služby, která integruje technologii s lidským kontaktem, protože každý klient pracuje s finančním plánovačem prostřednictvím telefonu.

Existuje počáteční poplatek 299 dolarů a pak měsíční poplatek ve výši 19 dolarů. Poznámka: zatímco společnost Learnvest poskytuje podrobnou analýzu portfolia a investiční doporučení, ve skutečnosti neinvestuje peníze svým klientům. To závisí na klientovi v libovolném správci, který si zvolí. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Betterment se zaměřuje na investování a realizaci svých automatizovaných služeb pomocí nástrojů obchodovaných na burze indexů (ETF). Jejich poplatky jsou založeny na procentu aktiv a pohybují se v rozmezí od 0,15% do 0,35% na základě velikosti vašeho účtu. Vaše peníze jsou přidělovány na základě výsledků svého nástroje pro stanovení cílů založeného na jednom z jejich modelových portfolií. U investorů s aktivy nad 500 000 USD je k dispozici několik přizpůsobených portfolií. (Pro více informací viz: Co je nejlepší Robo-Advisor? )

Betterment také nabízí službu sklizně se ztrátou daní pro osoby se zdanitelnými účty. Také poznamenali, že nedávno vytvořili vztah s Fidelitou, více o tom později v tomto článku.

Dále na křivce

Wealthfront je další služba, která využívá ETF ve svých automatizovaných modelech přidělování aktiv. Jsou v mnoha ohledech podobné Bettermentu. Jejich poplatky začínají na úrovni 0,25% aktiv s minimální investicí 5 000 USD.

Wealthfront nabízí jiný přístup k vybírání daňových ztrát ve srovnání se společností Betterment; pro investory s cenou 500 000 USD nebo více si budou kupovat až 1 000 kusů akcií a ETF pro menší společnosti v pohybu, který říkají, že umožňují cílenější využití příležitostí ke sklizni daní. (Pro související čtení viz Jak mohou finanční poradci přizpůsobit Robo-Advisors. )

Sigfig nabízí tři úrovně služeb a agreguje vaše účty u externích správců.Nabízejí bezplatnou službu sledování portfolia, což je služba, která vám pomůže maximalizovat příjem z příjmů produkujících investice, jako jsou CD a účty peněžního trhu, stejně jako služba správy aktiv, která přiděluje vaše portfolio a pomáhá vám vyvažovat a sledovat výkonnost.

Motif Investing nabízí jako titulky na domovské stránce svých webových stránek "Modely pro přidělení Profesionálně postavených aktiv". Společnost Motiff nabízí předem navržené portfolia rozdělení aktiv o 30 podnicích (ETF nebo jednotlivých akcií), které investoři mohou koupit za 9 USD. 95 za transakci. To zahrnuje možnost přizpůsobit každé portfolio tak, aby vyhovovalo vašim potřebám a preferencím. ( ) Osobní kapitál

byl založen bývalým generálním ředitelem společnosti PayPal a shromáždili řídící tým vedoucích pracovníků s rozsáhlým zkušeností v oblasti technologií a finančních služeb. Osobní kapitál nabízí bezplatný řídicí panel, který umožňuje uživatelům získat konsolidované zobrazení všech svých účtů na jednom místě. Kromě toho nabízí Personal Capital plné služby pro správu majetku a zaměřuje se na investory, kteří mají více než 100 000 dolarů aktiv, kteří potřebují takové poradenství, ale kteří mohou být příliš malí na to, aby byli na radarové obrazovce mnoha tradičních finančních poradců. (999)> Wise Banyan

nabízí investiční poradenství zdarma a doufá, že vyděláte peníze prostřednictvím služeb s přidanou hodnotou, jako je daňová ztráta sklizeň. Sesterské služby Market Riders

a Rebalance IRA

se zaměřují především na investory zaměřené na odchod do důchodu. Jedná se pouze o částečný seznam robo-poradců tam a určitě se budou objevovat noví účastníci, protože tento model získává popularitu. ( Seznam robo-poradců klikněte zde. ) Různé poplatky za různé služby

Poplatky se liší podle robo-poradce na základě služeb. Většina robo-poradců, kteří nabízejí investiční poradenství, bude účtovat poplatek na základě procentního podílu částky, za kterou poskytují poradenství. Tyto poplatky se liší od volné pro Wise Banyan až po 1% pro ostatní. Zdá se, že většina se pohybuje v rozmezí od 0,15% do 0,50%. (Pro související čtení viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit se robo-poradcům. )

Několik účtovalo platný průběžný poplatek; několik bude účtovat jednorázový poplatek za nastavení.

Několik firem má minimální míru investic; Osobní kapitál je 100 000 dolarů. Ostatní mají stupeň odstupňování na základě investice. Velké společnosti poskytující finanční služby Úspěch robo-poradců jistě nebyl ztracen u oborů finančních služeb, jako jsou společnosti Vanguard Group, Fidelity Investments a Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp. %

Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6

).

Vanguardova služba Osobní poradce již více než zdvojnásobila aktiva spravovaná Wealthfront, jedním z nejúspěšnějších robo-poradců. Vanguardův poplatek je konkurenční 0, 30% aktiv a má minimální účet 50 000 dolarů (v porovnání se 100 000 dolary během beta testu).(Pro více informací viz: Kdo vyhrál Robo-Advisors? Každý?

) Za tento poplatek obdrží klienti finanční plán, průběžné monitorování a rebalancování portfolia a prognózu výkonnosti. Kombinujte to s tím, že společnost Vanguard najala řadu finančních poradců, aby mohli zaměstnávat tento program, a to se zdá být robustní nabídkou za cenu. Společnost Vanguard svobodně připouští, že služba obvykle doporučuje klientům vlastní podíly ve fondu Vanguard a ETF. Společnost Fidelity Investments spolupracuje se společností Betterment a povzbuzuje finanční poradce, kteří opatřují majetek, aby tuto službu využívali u vhodných klientů. Navíc společnost Fidelity investovala do robo-poradce Future Advisor, který je konkurentem společnosti Betterment's. Schwab Intelligent Portfolios přiděluje až 48% portfolia investora pěti Schwab ETF založených na základním indexačním přístupu poradce Roba Arnotta. Služba bude využívat modelové portfolia pro investory na základě svých cílů a rizikové tolerance. Portfolia budou široce využívat tento přístup "inteligentní beta". (Více informací naleznete na adrese:

Vysvětlení nové služby Robo-Advisor společnosti Schwab

.)

Navíc každá z portfolií má značnou částku na hotovost prostřednictvím přidružené banky společnosti Schwab. Rozdělení by se pohybovalo od 7% u 30letého investora až po 15% u konzervativnějšího 65letého investora. Peněžní příděly původně vyvozovaly skeptickou reakci některých finančních poradců. (Pro více informací viz: Který Robo-poradce je nejlepší pro finanční poradce? ) Na závěr se domnívám, že úsilí všech tří těchto velkých firem bude úspěšné a pravděpodobně se vyvíjí založené na nových trendech ve světě robo-poradců, jakož i na reakci trhu na jejich nabídky. Tyto firmy jsou inteligentní, úspěšní konkurenti a mají peníze a zdroje, aby získali toto právo.

Bottom Line Zatímco termín robo-poradce může vypadat homogenně, skutečností je, že jejich služby a náklady na tyto služby se liší. Navíc, s vstupem významných firem poskytujících finanční služby do obrazu se služby, které nabízejí stávající a pravděpodobně noví hráči v tomto prostoru, budou i nadále vyvíjet. (Další informace najdete v části Co je nového pro prostor Robo-Advisor?

)