Peer-to-peer (P2P) půjčky rostou, ale je to bezpečné? Nedávno úřad pro ochranu spotřebitelů oznámil, že přijímá stížnosti od spotřebitelů, kteří se setkávají s problémy s půjčkami od věřitelů typu peer-to-peer. (Další informace naleznete v části Stránky o půjčování P2P: Jak jsou bezpečné pro dlužníky? )

Co je to půjčky peer-to-peer?

Získání půjčky z banky je tak poslední dekáda. Možná si vzpomenete na to, že půjdete do banky a sedíte v kanceláři semiprivate s bankéřem na opačné straně stolu. Doufali jste, že po vysvětlení vaší situace schválí půjčku. Nepůjde ses tam, abys měla pocit, že máš hodně, ale aspoň jsi dostal hotovost.

V současné době existují další modely financování, které jsou pro spotřebitele k dispozici, a půjčky peer-to-peer (také nazývané tržní) jsou v popředí. Prostě jste online a dokončete aplikaci. Poté platforma posuzuje vaše kreditní riziko a podává vaši žádost na tržišti, kde jednotlivci nebo instituce mohou nabídnout nabídku, kterou zákazník může přijmout nebo odmítnout. Podle společnosti LendingClub, jedné z největších a nejznámějších věřitelů typu peer-to-peer, spotřebitelé reportují úspory v průměru 35% pomocí své platformy. To je impozantní počet, ale pokud se jedná o CFPB, jaký je problém?

Mohl byste se stát problémem

Půjčování platforem P2P není tolik problém; jednoduchost a pohodlí při získávání půjčky jsou tím, co se CFPB obává. Online věřitelé nyní umožňují spotřebitelům požádat o úvěry a získat souhlas téměř okamžitě. Ačkoli takové stránky jako LendingClub neudělí peníze do kapsy přes noc, každý spotřebitel ví, že když je to snadné utrácet (nebo obdržet) peníze, někdy si vyzývá nerozumné rozhodnutí.

Je důležité pečlivě myslet. Pokud hledáte půjčku na financování položky s vysokým dolarem, opravdu ji potřebujete a můžete si ji dovolit? Spadá do vašeho rozpočtu? Máte rozpočet? Měly by tyto měsíční platby spíše do penzijního fondu nebo splácet jiné dluhy?

Splácení dluhů

Ale možná že děláte správnou věc. Přemýšlíte o získání půjčky typu peer-to-peer, která by sloužila ke konsolidaci některých dluhů za nižší úrokovou sazbu. To by mohlo mít smysl, ale nejdřív musíte udělat nějaký výzkum. Některé úvěry neumožňují předčasné splacení bez poplatku. Některé úvěry na automobily a podnikání, mimo jiné typy úvěrů, mají poplatky za předčasné splacení. Než budete konsolidovat, ověřte tyto sankce za předčasné splacení. Nemusí to mít smysl vzhledem k nim.

Zůstaňte pryč od studentských půjček

V dnešní době jsou studentské půjčky všudypřítomné a obtížné. Lidé absolvují desítky tisíc dolarů v dluzích a úrokovou sazbu severně od 6%. Můžete najít půjčku peer-to-peer s nižší sazbou, ale vaše studentské půjčky sponzorované federální vládou přicházejí se všemi druhy výhod: daňový odpočet úroků, platební plán založený na příjmech a odpuštění půjčky poté, jste učinili určitý počet plateb včas.Všechno to zmizí, pokud to změníte na soukromou půjčku. Nicméně, pokud je váš studentský úvěr již soukromý, nemáte ty federální výhody, takže přechod na P2P může mít smysl pro vás.

Další úvahy

Za prvé, před podáním žádosti, zkontrolujte své kreditní zprávy. Chyby na nich mohou způsobit, že vaše úroková sazba bude vyšší, než si zasloužíte, a tak opravte všechny chyby, které jste našli před žádostí o financování. Za druhé, nezapomeňte, že někteří on-line věřitelé mimo trh s P2P mohou mít nižší sazby, takže si je určitě vyzkoušejte. Nakonec si neprodávejte půjčky tím, že se podíváte na částku měsíční platby. místo toho porovnejte celkové náklady na úvěr po provedení všech plateb. Nižší platby za delší časové období se nakonec přenesou na vyšší náklady.

Bottom Line

Peer-to-peer půjčky jsou relativně nový, ale rychle se rozvíjející trh. Tito věřitelé jsou povinni dodržovat všechny stejné státní a federální zákony jako každý jiný věřitel. Můžete se o tom dobře cítit, ale dávejte pozor, abyste nedovolili snadné a pohodlné používání online věřitelů vás lákají k přečerpání. (Další informace naleznete v části 7 nejlepších webových stránek pro půjčování peer-to-peer .