a:

Rozhodnutí o opětovném vyvážení účtu pro odchod do důchodu by mělo být provedeno na základě požadované alokace aktiv. To závisí na vašem věku a požadované úrovni rizika. Například 30letý investor může chtít téměř 100% svého portfolia v akciích, zatímco 60letý investor by mohl chtít znovu vyvážit do konzervativnějšího portfolia 40% akcií a 60% dluhopisů.

Vyrovnávání rozdělení aktiv

První část otázky je, jak postupně přecházet z riskantních, ale ziskových investic v mladém věku do bezpečných možností jako důchodových přístupů. Pravděpodobně byste se měli začít posunovat od rizika nejpozději do věku 55 let, abyste se ujistili, že jakékoliv náhlé poklesy na trhu nemají příliš velký vliv na vaše úspory při odchodu do důchodu. Úprava portfolia v přírůstcích o 5 nebo 10% v daném termínu každý rok je snadný způsob, jak provést přechod, protože odstraňuje případné odvrácení od strachu a chamtivosti z procesu.

Opravné prostředky

Druhá část rebalancování se rozhoduje, jak zvládnout prostředky v rámci tříd portfolia aktiv. Zvažte například investora se čtyřmi různými finančními prostředky v jeho portfoliu odchodu do důchodu. Může jít o fond indexu S & P500 (40%), globální akciový fond (20%), dluhopisový fond (20%) a vysoce rizikový sektorový fond (20%). Sektorový fond se vydává na Měsíc, zatímco zbytek pokrývá vodu. Nyní se jedná o fond S & P500 Index (35%), globální akciový fond (15%), dluhopisový fond (15%) a vysoce rizikový sektorový fond (35%). Celkové riziko portfolia narostlo příliš. Řešením je prodávat podílové fondy v sektorovém fondu a zbytečné zisky do ostatních za účelem obnovení zůstatku portfolia. Mnoho fondových společností poskytuje možnost zajistit automatickou rebalanci na předem stanovených prahových hodnotách. V ideálním případě by to mělo být provedeno, jakmile jakýkoli fond zmizí o více než 5%.