a:

Výzkumná rada pro pojišťovnictví (IRC) odhaduje, že 12,6% řidičů, kteří jsou v současné době na silnici v roce 2014, nemělo pojištění, a to z nedávné výše 14,9% nezajištěné v roce 2003. Aktuální veřejná politika stále trvá na tom, že všichni motoristé musí mít pojištění automobilu. V minulosti byla tato naléhavost založena na nákladech na dopravní nehody způsobené poškozením majetku a škodami na zdraví. Při pohledu na dvě studie o tom, jak se mění chování na základě zjištění pojišťovny, se ukazuje, že morální riziko existuje, pokud pojišťovna nevěnuje rizikovému chování pojištěného.

První analýza Steven Shavelem matematicky ukazuje, že morální riziko se zvyšuje s pojistnými smlouvami, pokud pojišťovny, které je vydávají, dostatečně nezachycují chování pojištěného. Pozorované proměnné ukázaly, že se mravní riziko zvyšuje s rostoucí úrovní pokrytí a náklady na pokrytí se snižují. Autor ukazuje, že pokud pojišťovny zavedou metody k pozorování chování pojištěného a odpovídajícím způsobem upraví náklady na pojištění, minimalizuje tak morální riziko spojené s pojištěním.

V další studii, kterou provedla Národní zpráva o rychlých postojích a chováních v roce 2011 provedená Národní správě bezpečnosti silničního provozu z roku 2011, ukazuje klíčové zjištění týkající se této otázky, že 65% řidičů by snížilo překročení rychlosti, byli nainstalováni, aby ohlásili zpět svou pojišťovnu. Tyto údaje dále posilují dříve citovaný článek, který ukazuje, že řidiči mají odrazující účinek, pokud pojišťovny vědí o svých špatných jízdních návycích. Stejná studie ukázala, že hlášení ze strany pojišťovny bylo efektivnější při vytváření dobrých jízdních návyků při porovnávání jednoduchého senzoru v autě, který upozorňuje řidiče na překročení rychlosti a snímače, které automaticky snižuje rychlost jízdy nad povolenou rychlostí.

Závěr je jednoduchý při pohledu na teoretickou matematiku a aktuální studium; pojištění bez podávání zpráv pojišťovně zvyšuje mravní riziko o vnímanou výši krytí a částku, kterou pojištěný platí měsíčně.