Existuje řada způsobů, jak snížit morální riziko, včetně nabídky pobídek, politik, které mají zabránit nemorálnímu chování a pravidelnému sledování.
Morální nebezpečí je v podstatě riziko. Obecně platí, že morální nebezpečí nastává, když jedna strana nebo jednotlivec riskuje, že s vědomím toho, že pokud riziko nevyplývá, další strana nebo jednotlivec pak trpí břemenem následků souvisejících s tímto chováním. V některých případech může dojít k morálnímu hazardu, pokud jsou přijatá opatření zneužívána jiný, jakmile došlo k transakci.
V kořene morálního hazardu jsou nevyvážené nebo asymetrické informace. Strana, která riskuje v transakci, má více informací o situaci nebo záměrech, než strana, která trpí následky. Obecně platí, že strana s dodatečnými informacemi má větší motivaci, nebo je pravděpodobnější, že se bude chovat nevhodně, aby těžit z transakce. Výhoda asymetrických informací často nastává po uskutečnění transakce.
Morální nebezpečí se vyskytuje v různých typech situací a v různých oblastech. Jedním z příkladů je finanční záchranná opatření. Úvěrové instituce mají tendenci dosahovat nejvyšší výnosy z úvěrů, které jsou považovány za rizikové. Jsou více ochotni dělat takové půjčky, když mají jistotu nebo očekávání nějakého vládního záchranného systému v případě výpadku úvěru.
Například hypoteční sekuritizace může vést k morálnímu hazardu. Původce hypoték má schopnost sdružovat hypotéky a pak částky investorům, čímž přechází riziko selhání na někoho jiného, místo aby ho drželo. Když agentura zakoupí hypoteční fond, riziko je předáno. V takové situaci má prospěch agentura, aby snížila morální riziko tím, že bude pečlivě sledovat původce úvěrů a ověřovat kvalitu úvěru.
Na trhu zdravotního pojištění, kdy se pojištěný nebo fyzická osoba chová tak, že náklady vznikly pojistiteli, nastala morální hazardu. Jedinci, kteří již nepodléhají zdravotním službám, mají motivaci hledat dražší a dokonce i rizikovější služby, které by jinak nevyžadovaly. Z těchto důvodů poskytovatelé zdravotního pojištění obecně zavádějí spoluúčasti a odpočitatelné položky, které vyžadují, aby jednotlivci zaplatili alespoň část služeb, které obdrží. Taková politika a použití odpočitatelných částek je pro pojištěného pobídkou k omezení služeb a zabránění vzniku nároků.
Morální nebezpečí v jedné ze svých nejzákladnějších forem se objevuje, když se zaměstnanci zbavují odpovědnosti na pracovištích. Zaměstnanec má základní podnět k tomu, aby vykonal nejmenší práci za stejnou výši odměny.Je prospěšné, aby zaměstnavatel snížil toto morální riziko. Zaměstnavatel může zavést pobídky, které povzbuzují zaměstnance k dosažení nadprůměrné pracovní zátěže. Například nabízení bonusů (což může být hotovost nebo akciová společnost) pro dokončení určitého počtu úkolů nebo pro získání většího množství obchodních aktivit může sloužit k tomu, aby zaměstnanci směřoval ke směřování k žádoucímu chování a odvracení od nežádoucího chování. Je také třeba, aby zaměstnavatelé nabízeli dlouhodobé výhody, které mají motivovat zaměstnance k tomu, aby byli produktivní a věrní.
Jak by pojištění mohlo zvýšit morální riziko?
Byste šel bezpečně, pokud vaše pojišťovna neví nic o vašich jízdních návycích? Zjistěte, jak pojištění zvyšuje morální riziko.
Jak vládní výpomoci zvyšují morální riziko?
Dozvědět se, jak vládní záchranné programy zvyšují morální riziko tím, že mění zodpovědnost špatného chování od vinných manažerů k nevinným daňovým poplatníkům.
Jaké jsou nejlepší způsoby, jak snížit své investiční poplatky?
Snižte své investiční poplatky nákupem indexových fondů nebo ETF, výběrem správné třídy podílových fondů, vyhodnocením zlomových bodů a využitím poradce založeného na poplatcích.