Starší plánování je klíčovou součástí práce kteréhokoli finančního poradce. Není to jen v nejlepším zájmu vašich klientů pomoci jim začít připravovat své blízké pro případ, že převezmou své bohatství, ale mohlo by to také skončit být prospěšné pro vás také. Je to proto, že díky starému plánování můžete dostat příležitost pokračovat v řízení portfolia klienta pro každého, kdo převezme aktiva.

Starší plánování má obecně tři základní složky: pomáhá klientovi vytvářet a shromažďovat úroveň finanční bezpečnosti pro sebe; poradenství, jak učinit plány na péči a řízení majetku klienta tak, aby po prosperitu i nadále prosperoval; a zabývat se jakoukoli potenciální daňovou zátěží, kterou mohou dědici dědictví čelit. To vše by mělo být projednáno na setkáních mezi poradcem a klientem. Pak, když se oba cítíte dobře, že plán je dobře promyšlený a může být proveden, můžete s vaším klientem mluvit o výhodách otevření diskuse budoucím dědicům svého bohatství. (Pro více informací viz: Estate Planning Goes Digital: Jak začít )

Seznamte se s dědicovými

Pokud má klient v úmyslu odkázat své bohatství příštím příbuzným, pak poradce by měl navrhnout setkání s klienty a jejich dětmi, abyste mohli začít mluvit o přechodu bohatství. To je dobrý čas pro poradce a klienta, aby mluvili s děditeli klienta o tom, jaké jsou hodnoty rodiny, aby mohly pokračovat v jejich realizaci i poté, co jejich rodiče nebo příbuzní zemřeli. (Další informace naleznete v části Tipy k zachování dědiců vašeho klienta .)

Měli by také mluvit o tom, jak by chtěli spravovat jejich majetek a majetek. Je důležité, aby se dědicové bohatství začali spokojit se způsobem, jakým klientská nemovitost prochází dřív a co si přeje zákazník pro budoucnost nemovitosti. ( > >

Dejte to do psaní

Jednou cestou jak pro klienta, tak pro přítele a poradce, aby byl jasný na přání klienta pomáhat klientovi napsat dopis, který podrobněji popisuje nejen jeho hodnoty, ale jak preferuje, aby se bohatství dostalo do hry příští generace. Poradce pak může pracovat s blízkými klienty, aby je vzdělával o základních pojmech finančního plánování, které jim pomohou při plnění přání rodičů.

Poradce by měl také mluvit se svými klienty o jakýchkoli touhách, které by museli darovat část svého majetku filantropickým či charitativním organizacím a sdílet tyto informace se svými dalšími příbuznými, aby nebyly žádné překvapení, když přijde čas. Někteří poradci podnikli pomoc svým klientům při sestavování řady podrobnějších dokumentů o dědictví a následném využití těchto dokumentů během setkání mezi svým klientem a brzy budoucími dědici jejich bohatství. Pořádání rozhovorů o tom, kde budou majetky klienta a jakým způsobem budou klienti chtít spravovat, je důležitým krokem při plánování plynulého přechodu. Pomáhá otevřít dialog v době, kdy se všichni mohou zapojit do konverzace. (Více viz: Charitativní dárcovství: Jak pomoci zákazníkům dělat více

.) Zasedání mají opět možnost vyplatit z dlouhodobého hlediska nejen rodinou, ale i poradce, pokud jde o udržování kontroly svých klientských účtů. Pokud jsou dědicové klienta s vámi spokojeni a vidíte, že jste důvěryhodní a jste se svou rodinou udělali dobrou práci, budou mít větší tendenci k tomu, aby vás udrželi v práci poté, co klient odjede. (

Nejnovější technologie

Někteří poradci přijali používání nejnovějších záznamových technologií, jako je například video z klienta adresovat své příbuzné poskytovat osobní zprávy nebo pokyny. Sdílením těchto příběhů na videu bude příští generace moci vidět a slyšet z první ruky, jak její rodina dokáže vytvořit takové bohatství. Je to dobrý způsob, jak předat některé životní lekce, které mohou další příbuzní přinést k budoucím generacím.

Vyjednávání s daněmi

Daňové plánování pro odkázání na majetek se v minulých letech jistě stalo snadnějším a méně zatěžujícím, ale to neznamená, že je to méně složité.

Existují často skryté majetek, které mohou být zahrnuty do daňového poplatku dědice, který váš klient pravděpodobně nezohlednil. Patří sem zdanitelné majetek, jako jsou životní pojištění a renty, IRA a různé druhy svěřeneckých důvěrných fondů. Také, zatímco federální daňové zákony mohou být poněkud zřejmé, státní daně se mohou značně lišit. Důležité je, aby se se svými klienty nejdřív prohodnotili všechny možné scénáře, aby jejich dědicové nevěřili obrovskému daňovému účtu, který neočekávali. (Více viz: 4 způsoby, jak minimalizovat daně z nemovitostí .)

Bottom Line

Advisors by neměli podceňovat význam starého plánování s klienty. Je to něco, co by měli dělat v průběhu odpovědného poskytování služeb klientům, ale také mohou pomoci zajistit, aby si dědicové udrželi, aby pomohli spravovat své zděděné bohatství. (Další informace naleznete v části Jak pomoci zákazníkům zabránit úpadkům plánování nemovitostí .