Nový rok je plný naděje, slibu a rozhodnutí. Zatímco mnoho lidí znovu vyřeší, aby se dostali do lepší fyzické kondice, je pravděpodobné, že stejně mnoho lidí slibuje, že vyčistí svou finanční situaci. Za tímto účelem společnost Fidelity Investments nedávno zveřejnila sedmou roční studii finančních novoročních usnesení pro rok 2016.

Mezi jejími hlavními zjištěními bylo:

• 37% Američanů učinilo finanční rozhodnutí pro tento rok oproti 31% v roce 2015 - což představuje nárůst o 19%.
• První tři rezoluce zůstaly v souladu s předchozími studiemi: více ušetřilo (54% těch, kdo učinili usnesení), tráví méně (19%) a splácí dluh (16%).
• Z těch respondentů, kteří dospěli k rozhodnutí před rokem 2015, více než polovina z nich měla pocit, že jsou finančně lepší a méně zadlužení než před rokem.

Při práci s finančním poradcem, který může pomoci při sestavování finančního plánu, který vám zajistí, že zůstanete na správné cestě, může být snazší přijetí nových rozhodnutí. Zde jsou příklady populárních finančních rozhodnutí ze studie a jak mohou finanční poradci pomoci klientům dosáhnout svých cílů. (Pro související čtení viz: 3 způsoby, jak se vyrovnat s investováním v tomto roce. )

Ušetřete více pro odchod do důchodu

Z těch, kteří v průzkumu uvedli, že šetření více bylo cílem, nejoblíbenějším dlouhodobým řešením úspor bylo lépe plánovat odchod do důchodu v IRA nebo na penzijním plánu na pracovišti, například 401 ) plán.

Finanční poradci zde mohou klientům poskytovat poradenství, pokud jde o nejlepší možnosti výběru v plánu zaměstnavatele a pomáhá jim pravidelně se vyrovnávat. Pokud má plán klienta možnost automatické vyvážení, může jej poradce povzbudit k tomu, aby se zúčastnil této možnosti.

Dále mohou finanční poradci ukázat klientům výhody zvýšení částky ušetřené na odchod do důchodu. To je klíčovou součástí procesu finančního plánování a může pomoci klientům držet se jejich řešení, pokud mohou vidět hmatatelný přínos.

Úspory za dlouhodobé náklady na zdravotní péči

Úspora na pokrytí nákladů na zdravotní péči při odchodu do důchodu byla také oblíbeným dlouhodobým řešením úspor uvedeným ve studii. To souvisí s obavami ohledně nákladů na důchodovou zdravotní péči uvedenou v jiné studii Fidelity, která naznačila, že pár ve věku 65 let by měl očekávat, že utratí 245 000 dolarů na zdravotní péči při odchodu do důchodu. (Pro související čtení viz: 7 způsobů, jak snížit náklady na zdravotní péči při odchodu do důchodu )

Jednou z nejlepších možností je naznačit, že klienti využívají vysoko uznatelný plán zdravotního pojištění se zdravotním spořicím účtem HSA) během pracovních let. V ideálním případě budou financovat HSA a nechat tyto peníze hromadit, zatímco kryjí mimo-kapsy zdravotní výdaje z jiných zdrojů, zatímco oni pracují.

Finanční poradci by měli tuto strategii úspor podporovat u klientů, kteří pravděpodobně očekávají, že tyto náklady na zdravotní péči budou a budou je vedeny procesem. Poradci by měli také v některých případech navrhnout investiční možnosti peněz, pokud tato strategie odpovídá cílům klienta a toleranci vůči riziku.

Úspora pro vysokou školu

Dalším špičkovým dlouhodobým úsporným cílem je, jak ušetřit peníze na vysoké školy pro děti. Finanční poradci mohou svým klientům pomoci při pohledu na kolejově úsporná vozidla, jako jsou 529 plány a další.

Mnoho finančních poradců také slouží jako de facto finanční trenéři pro své klienty. Jedním z klíčových nájemců koučování je držet klienta zodpovědný za dodržování cílů. Zatímco nemusí být nutné (nebo příjemné) pronásledovat klienta, poradci mohou pomoci pravidelně se ptát na tyto položky / cíle na schůzkách nebo prostřednictvím e-mailu nebo telefonních hovorů. (Pro související čtení viz: Poradci v kategorii Top 5 Ways se mohou obrátit na ženské klienty. )

Snažíme se řešit usnesení

Podle studie jsou ti, kdo dělají finanční řešení, lepší než ti, 't. Zde je několik souvisejících výsledků za uplynulý rok:

• Z těch, kteří učinili usnesení, 51% se domnívá, že budou v roce 2016 finančně lepší, oproti 38% těch, kteří nerozhodli před rokem 2015.
• 43% cítilo, že by mohlo zvýšit své důchody do roku 2016 alespoň o jedno procento oproti 22% těch, kteří nevydali usnesení.
• Z těch, kteří dosáhli alespoň 80% finančního cíle stanoveného před rokem 2015, bylo 56% cíleno, že jejich celková finanční situace se zlepšila oproti 34%, kteří nedosáhli alespoň 80% svého finančního cíle.

Spodní hranice

Klienti, kteří přicházejí do nového roku s finančními rozhodnutími a cíli, je pravděpodobnější, že je dosáhnou a zlepší svou celkovou finanční situaci oproti těm, kteří to neudělají. Finanční poradci by měli tento proces povzbudit, měli by pomáhat trenérovi klientů, kteří to potřebují, a měli by spolupracovat s klienty, aby sledovali jejich průběh v průběhu roku a dále. (Pro související čtení viz: Jak poradci mohou zákazníkům pomoci vyhnout se daňovým podvodům )