Získání automatické půjčky na delší dobu s nižšími úrokovými sazbami může mít měsíční účet pod úrovní snížení rozpočtu, ale je to pro vás dobrá věc?

Chcete-li odpovědět na tuto otázku, musíte pochopit, jak fungují úrokové sazby z půjček na auta.

Tři velké faktory o půjčkách automobilu

Průměrná cena nového vozu je od června roku 2016 o 65%, 652 dolarů, což je o 2% více než v červnu 2015, takže není překvapením, že spotřebitelé stále více financují nákupy s dlouhodobějšími úvěry . Průměrná doba auto úvěru je rekordní 68 měsíců od 1. čtvrtletí roku 2016.

Zde jsou tři velké faktory, které je třeba vzít v úvahu dříve, než začnete s vlastním úvěrem na auto:

• Úrokové sazby pro automatické půjčky se denně mění a značně se liší. Než vstoupíte do showroomu, zkontrolujte aktuální sazby zveřejněné v BankRateMonitoru. com. Před nákupem auta byste měli zvážit možnost předběžného schválení bankou nebo družstevní záložnou. Obhájci spotřebitelů říkají, že auto prodejce vám může dát buď dobrou cenu na auto, nebo hodně na financování, ale ne obojí. V každém případě byste chtěli být informováni o tom, co je v současné době "dobrá" nabídka úvěru. (Viz 6 způsobů, jak snížit náklady na váš automobilový úvěr. )
• Auto úvěry zahrnují jednoduché úrokové náklady, ne složený úrok. To je dobré. Dlužník souhlasí s tím, že zaplatí peníze zpět, plus paušální procento částky vypůjčené. (Ve složeném zájmu úroky úročí časem, takže celková částka zaplatila sněhové koule.)
• Auto úvěry jsou "odpisovány. " Stejně jako v případě hypotéky je dlužný úrok předčasně splatný. Během kolapsu cen bydlení se domnívali, že majitelé domů, kteří dlužili víc než své domovy, za účelem dalšího prodeje byli "pod vodou. "Podobně mohou kupci automobilů po dlouhou dobu řídit" pod vodou ", ledaže by měli náročnou zálohu nebo pozdní modelový obchod, protože auto se strmým způsobem znehodnocuje, jakmile je odvezete z pozemku.

Krupobití čísel

Níže uvedené příklady ukazují, jak je skutečná cena auta určena zvolenou půjčkou na auto. V každém případě je auto, záloha a částka, která má být financována, stejná: cena je průměrná 33, 652 dolarů. Záloha je 10%. Financovaná částka bude 30, 287 dolarů.

• Úvěr 4% za pět let by stálo 557 dolarů. 78 měsíčně. Po uplynutí této doby byste zaplatili 33, 466,80 v měsíčních platbách. Přidejte částku ve výši $ 3, 365. 20 a skutečná cena auta bude 36, 832 dolarů.
• Pokud jste tuto půjčku prodloužili na osm let, měsíční platba by klesla na 369 dolarů. 18. Po uplynutí této doby by Vaše platby za půjčku činily 35, 441 dolarů. 28. Včetně splátky ve výši 3, 365,20 dolarů, skutečné náklady na auto vzrostly na 38, 806 dolarů. 48.

Měsíční platba - a celková částka

Úroková sazba, kterou získáte z úvěru, má na tyto počty dramatický dopad.Zvažte, jak se čísla změní, pokud byste museli zaplatit za stejné auto 6% místo 4%.

• Měsíční splátka za 5letý úvěr za 30 USD, 287 za 6% úroky by činila 585 USD. 53. Měli byste zaplatit 35, 131,80 dolarů za měsíční platby. Vložit 10% zálohu a auto stojí $ 38, 497.
• Pokud se prodlužuje na 8letý termín, měsíční platba za tuto půjčku ve výši 30, 204 dolarů za 6% se sníží na 398 dolarů. 01 měsíčně. Úhrada půjčky by činila celkem 38, 208 dolarů. 96. Přidejte 10% zálohu a auto stojí 41, 574 dolarů. 16.

Čísla můžete zadávat sami pomocí služby BankRateMonitor. com úvěrové kalkulačky.

Bottom Line

Výběr půjčky na auto je vždy kompromis. Pokud máte přísný rozpočet, je atraktivní volbou nižší měsíční účet, ale znamená to více měsíčních plateb a vyšší skutečnou cenu za auto. Pokud chcete zaplatit za nejlepší cenu za auto a rychlejší cestu z dluhů, budete muset spravovat těžkou měsíční platbu.

Pro další čtení viz výukové programy společnosti Investopedia, Kompletní příručka k nákupu nového vozu a Kompletní příručka k nákupu ojetého vozu.