Pokud jste někdy požádali o kreditní kartu nebo osobní půjčku, banka s největší pravděpodobností použila počítačové kreditní skóre, aby zjistila, že máte pravděpodobnost vrácení peněz. A je velmi dobrá šance, že věřitel použil zejména jedno číslo: skóre FICO.

Málo společností má tolik vlivu na naši finanční situaci jako FICO (FICO FICOFair Isaac Corp.152, 45 + 0, 85% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 existuje v relativní obsažnosti. Dříve známá jako Fair Isaac Corporation, byla založena v roce 1956, aby pomohla podnikům lépe předpovídat chování zákazníků. To znamenalo vyvinout metody, které by mohly mít smysl pro obrovské množství dat. To se rozrostlo do podnikání s omezením trhu v březnu 2015 ve výši 2 USD. 67 miliard

FICO dnes činí peníze tím, že poskytuje softwarová řešení pro širokou škálu účelů, jako je boj proti podvodům a efektivnější operace. Nicméně je nejlépe známý pro inovační scoringový systém, který byl nejprve zpřístupněn úvěrovým kancelářím již v roce 1981.

FICO v San Jose již není jediným bodovacím softwarem na trhu. Nejvíce pozoruhodně se tři hlavní zpravodajské agentury - TransUnion, Experian a Equifax - spojily s vývojem svého vlastního nástroje, známého jako VantageScore, s ním soutěžit.

FICO se však stále považuje za zlatý standard pro hodnocení bonity. Podle internetových stránek firmy 90% špičkových úvěrových institucí v USA využívá skóre a 95% finančních institucí v USA jsou klienty FICO. Hypoteční věřitelé se například spoléhají na svůj vlastní nástroj na zhruba tři čtvrtiny všech půjček.

Jak to funguje

V určitém okamžiku jste pravděpodobně uvažovali, jak společnost jako FICO přichází s skóre, která má tak velký vliv na rozhodnutí o půjčování. Všechno je založeno na algoritmech, počítačových vzorcích, které přiřazují konkrétní váhu různým informacím ve vaší kreditní zprávě. Na základě výsledků je každému jednotlivému přiděleno číslo mezi 300 a 850.

Vaše základní skóre FICO má pět hlavních složek:

• Historie plateb (35%)
• Dlužné částky (< Přítomnost nových účtů (10%)
• Druhy použitých úvěrů (10%)
• Je důležité si uvědomit, že jediný spotřebitel může doslova mít desítky mírně odlišných skóre FICO. Existuje několik faktorů, které mohou způsobit tuto divergenci. Například údaje v jedné zprávě útvaru úvěru se mohou mírně lišit od údajů ostatních dvou agentur, což má za následek tři odlišné výsledky.
• Jednotliví věřitelé také vyvinuli proprietární algoritmy, které mohou produkovat různé výsledky ze stejných informací o kreditní zprávě. Autonomní věřitel může například použít jinou sadu kritérií, než je například vydavatel platební karty.

Nalezení vašeho skóre

V dnešní době je jedním ze způsobů, jakými FICO dělá peníze, je prodej bodů přímo spotřebitelům v rámci služby úvěrového sledování. Nejpopulárnější balíček vám poskytuje kreditní zprávy od všech tří agentur - spolu s aktuálním číslem FICO pro každý z nich - za 24 dolarů. 95 měsíčně.

Společnost také prodává své skóre věřitelům, kteří je využívají jako klíčový faktor při výběru úvěrů. Bývalo to, že by se banky snažily udržet tyto skóre skryté od žadatelů. V uplynulých letech však Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů vyzval finanční instituce, aby se staly transparentnějšími. Nyní mnoho institucí, včetně Citigroup a Discover, dělá skóre FICO pro uživatele kreditních karet bez dodatečných nákladů.

Společnost FICO tuto tendenci "otevřeného přístupu" přijala, což pomáhá upevnit svůj trh na trhu. Úvěrové úřady, které se snaží prodávat jak kreditní zprávy, tak kreditní skóre spotřebitelům, jsou méně nadšené. Ze tří, pouze Experian nabízí skutečné číslo FICO; ostatní používají svůj vlastní, soukromě označený bodovací systém.

Existuje ještě jiný způsob, jak získat bezplatné skóre, i když to váš věřitel nenabízí. V rámci Dodd-Frank Wall Street Reforma a ochrana spotřebitele Zákon z roku 2010, dlužníci mají nárok na jejich úvěrový rating, pokud jsou odmítnuty za půjčku, nebo se nedostanou nejlepší možnou sazbu. Další informace naleznete v části

Výhody a nevýhody služeb monitorování úvěrů

. Bottom Line FICO není jediným softwarovým nástrojem pro stanovení kreditních bodů, ale je to stále volba drtivé většiny věřitelů. Můžete vždy platit za vaše skóre od FICO nebo Experian, ale naštěstí se stále více věřitelů vydává zdarma. Podívejte se na

Nejlepší webové stránky pro kontrolu vašeho kreditní skóre

, Nejčastější místa pro získání kreditní skóre zdarma nebo zprávy a FICO nebo FAKO? Omezení bezplatného kreditu .