a:

Důležitým aspektem komplexního plánování majetku je udržení označení příjemce. Výpis primárního příjemce je často požadavkem většiny pojišťoven a správců důchodového účtu v době, kdy byla otevřena zásada nebo účet. Rozhodnutí o zařazení potenciálního příjemce však zůstane v závislosti na vašich potřebách v oblasti převodu peněz jako vlastník účtu nebo pojistník. V průběhu času se mohou majetkové plány změnit, což vytváří potřebu přesunout označení podmíněných příjemců, aby lépe odpovídaly vašim cílům. Pokud je podmíněné označení uvedeno jako neodvolatelný příjemce, mohou životní pojišťovny i důstojníci penzijního plánu jako pojistník nebo majitel účtu umožnit změnu fyzické osoby nebo subjektu, který je uveden jako podmíněný příjemce, prostřednictvím formuláře změny příjemce.

Před aktualizací kontingentních označení příjemce konzultujte s právníkem plánování majetku nebo finančním plánovačem, který jasně porozuměl vašim plánům plánování nemovitostí. Ačkoli existuje řada obecných pravidel týkajících se toho, kdo nebo co může být uvedeno jako příjemce na životním pojištění nebo penzijním účtu, každá situace se liší. Například je běžné, aby byl manželský partner uveden jako primární příjem a aby mohly být zařazeny jako podmíněné příjemci. To znamená, že když odjedete, váš manžel je nejprve v řadě, aby získal veškeré výtěžky, aniž by musel projít zkušebními soudy. Vaše děti dostávají pouze majetek, pokud je váš manžel nemůže přijmout z důvodu smrti nebo jiných okolností. Životní události, jako je rozvod nebo smrt manžela, mohou způsobit změnu podmíněných příjemců, aby se zajistilo, že tok aktiv zůstane účinný.

Formulář změny příjemce lze použít k aktualizaci primárního nebo podmíněného označení příjemce poté, co jste zjistili, že změna je nezbytná k tomu, aby odpovídala vašemu plánu nemovitostí. Většina životních pojišťoven a důchodové plány poskytují formuláře pro změnu příjemce v papírovém formátu, které lze vyžádat po telefonu nebo prostřednictvím e-mailu nebo faxu. Jakmile vyplníte formuláře, odešlete je znovu vydávající společnosti s novým podpisem a datem. Několik firem nyní nabízí on-line formuláře pro příjemce, ale stále musíte zaslat poštou nebo faxem vyplněný formulář. Zavolejte svou pojišťovnu nebo správce účtu, abyste se ujistili, že dodržujete jeho specifický postup pro aktualizaci označení příjemce.

Aktualizace podmíněného příjemce vyžaduje stejné informace nezbytné pro aktualizaci primárního příjemce. Pokud pojmenujete fyzickou osobu jako nového potenciálního příjemce, pojišťovna nebo správce důchodového účtu vyžaduje jméno, vztah k vám, jeho poštovní adresu, datum narození a číslo sociálního pojištění.Pojmenování důvěry jako podmíněného příjemce vyžaduje, abyste uvedli jména všech současných správců, celé jméno důvěry, poštovní adresu pro jednoho, ne-li všechny správce, a datum důvěry. Jakmile jsou informace v pořádku a obdrží pojišťovna nebo správce důchodového účtu, společnost vám zašle korespondenci jako majitel účtu nebo pojistníka, aby potvrdil vaši žádost o změnu.