Podle studie College Board 2007 má mít bakalářský titul vydělávat o 60% více než ti s vysokoškolským diplomem. Ale i když získání diplomu se zdá být neuspokojivé, platí se, že je něco jiného. Jedním z investičních nástrojů, které mají pomoci, je 529 univerzitní plán spoření, což je úsporný nástroj, který investuje do úspor na vysokoškolské vzdělání dítěte. Neexistují žádné federální daňové odpočty pro příspěvky na 529 plánů, ale některé státy umožňují, aby odpočty a výnosy rostly na základě odloženého zdanění.

Mezi rokem 1996, kdy byly tyto plány zavedeny, do roku 2006 počet účtů vzrostl na téměř 10 milionů. Bohužel, ne všechny 529 plány jsou stejné, a přilepení v neštandardní jeden by mohl opustit s méně škola úspory, než potřebujete. Přečtěte si o tom, jak zjistit, jaký máte 529 plán. Pokud to neudělá hodnocení, ukážeme vám, jak najít a přejít na lepší. (Pro čtení na pozadí viz Výběr správného typu plánu 529 .)

-> ->

Proč byste měli chtít změnit plány Stejně jako u jakékoli investice, měli byste pravidelně kontrolovat výkonnost vašeho plánu a spokojenost s investicemi. Máte možnost přepnout 529 plánů a v závislosti na výkazu nákladů a výnosů vašeho plánu byste měli chtít uvažovat o tom. Předtím, než přijmete rozhodnutí, ujistěte se, že jste si uvědomili svůj aktuální plán a pečlivě zvážíte jeho výdaje, daňové výhody a rekordy výkonnosti. Uvědomte si také veškeré náklady nebo důsledky přepínání plánů před tím.
Existuje několik důvodů, proč byste měli zvážit přepnutí 529 plánů. Podívejme se na některé z nejčastěji citovaných důvodů:

• Nižší náklady. Každý stát nabízí svůj vlastní plán úspor na kolejích a každý si účtuje různé poplatky a výdaje. Zkontrolujte, zda jsou vaše aktuální výdaje plánu. Například placujete roční poplatek? Poplatek za správu? Poplatek za údržbu? Transakční poplatky? Kromě standardních poplatků můžete platit více peněz, pokud se účastníte mimořádného plánu. Plánovač sponzorů je povinen zveřejnit poplatky investorům, takže si pečlivě prostudujte strukturu poplatků vašeho plánu.

  Pokud jste investovali do plánu 529 prostřednictvím investičního poradce, makléře nebo banky ("spořitelní plán pro prodejce brokerů"), pravděpodobně platí další poplatky včetně provize za makléř, roční distribuční poplatek a podle podílu třídy, které nabízí váš broker, možná odložený prodej účtovaný při výběru peněz z plánu. Přepnutím a investováním do plánu přímo prostřednictvím sponzora plánu ("přímý prodej školního plánu spoření"), a nikoli prostřednictvím makléře, můžete ušetřit na prodejních poplatcích a provizích.

  Poplatky a výdaje se liší podle plánu a mohou z vašeho plánu 529 každoročně přidat značné množství peněz.Zjistěte, co platíte a jak porovnáváte vaše poplatky v plánu s jinými plány při vyhodnocování vašich rozhodnutí. Zvažte použití Poplatku a výdajových analyzátorů FINRA's 529 College Savings Plan, abyste porovnali náklady mezi plány.

• Špatný výkon plánu. Investice zahrnují riziko; 529 plány podléhají obvyklým tržním ziskům a ztrátám jako každá jiná investice. Pokud však váš plán trvale vykazuje ztráty nebo skromné ​​nárůsty ve srovnání s celkovým trhem nebo jinými státními plány, možná budete chtít hlouběji prohlédnout a zhodnotit důvod ztráty. Může se stát, že vaše investiční cíle nejsou v souladu s volbou plánu, které jste vybrali pro finanční prostředky, a možná budete chtít v rámci plánu změnit svou investiční možnost. Nicméně, možná budete chtít vytáhnout vaše úspory z plánu úplně a investovat do plánu jiného státu, který má lepší ukázanou návratnost investic. (Podrobnější informace naleznete v části Výkon portfolia měřidel měřením výnosů .)
• Správa plánu se mění. 529 plánů řídí profesionální investiční poradci a firmy poskytující finanční služby. Čas od času se státy mohou rozhodnout změnit tým nebo firmu, kteří dohlížejí na své plány. Jsou povinny aktualizovat investory o všech změnách plánu včetně změny v řízení plánu. Udělejte si čas, abyste se dozvěděli, co může nový manažerský tým znamenat pro investování prostředků vašeho plánu. Investiční poradci můžete vyhledávat prostřednictvím webových stránek investičního poradce SEC. Pokud nejste přesvědčeni, že nový tým nebo investiční volba navržená změny jsou v souladu s vašimi investičními cíli, možná budete chtít zvážit přepínací plány. (Podrobnější informace naleznete v části Posouzení správce investic .)
• V rámci daňového odpočtu. Pokud se účastníte mimořádného plánu, možná byste chtěli zvážit přechod na váš plán v případě, že váš stát stanoví odpočet daně z příjmů nebo daňový kredit za příspěvky. Ujistěte se, zda vaše poplatky za program nepřevyšují daňovou výhodu a zda se váš příspěvek za převrácení bude považovat za stejný jako pravidelný příspěvek tím, že zajistíte, že bude nárok na odpočet.
• Zvýšená flexibilita a možnosti. Plány obvykle nabízejí alespoň dvě nebo tři možnosti investování do úspor, jako jsou podílový fond, dluhopisové podílové fondy a fondy peněžního trhu. Tyto investiční možnosti obvykle odrážejí různé úrovně rizika. Vaše tolerance k riziku bude částečně určena, kdy budete muset použít své finanční prostředky. Možná budete chtít plán, který poskytuje více možností, než máte v současné době, nebo se vám nelíbí některá omezení vašeho aktuálního plánu, jako je například schopnost změnit příjemce nebo převést vlastnictví plánu jinému držiteli účtu.

Postup při spínání
Jakmile se rozhodnete vytáhnout ze svého současného plánu, budete muset vyhodnotit a zvolit jiný plán, kterým se vaše úspory uloží. Můžete porovnat 529 plánů úspory na vysoké škole prostřednictvím webových stránek sítě úspor.Jakmile vyberete nový plán, můžete přepínat dvěma způsoby:

1. Pro nový plán 529 dokončete formulář příspěvku pro převrácení a administrátor nového plánu bude koordinovat převod vašich prostředků z aktuálního plánu.
2. Požádejte o rozdělení všech účtů z aktuálního plánu a uložte stejnou částku do nového plánu 529 jako převrácení.

Co je třeba dbát na to, abyste přepínali plány Než začnete spěchat na přepínání plánů, měli byste si být vědom - a vyhnout se - možným nákladným sankcím a poplatkům:

• 60denní okno. K dispozici je 60denní okno pro všechny přetáčení plánů, což znamená, že musíte do 60 dnů od obdržení uložit všechny finanční prostředky stažené z jednoho plánu do jiného plánu.
• 12měsíční limit. Plány můžete měnit pouze jednou za 12 měsíců; změní se častěji a vy budete riskovat 10% pokutu a federální daňový zákon na záměru vašeho příjmu.
• Státní poplatky. Některé státy účtují poplatek za žádost o převzetí přímo do plánu.
• Možný odpočet daně. Zkontrolujte, zda váš plán zachází se snížením daně u prostředků, které jste již uložili. Některé státy "zachytit" (vyúčtování za) daňový odpočet, který jste obdrželi za vklady do vašeho plánu, pokud se rozhodnete přejít na jiný stát s 529 kolejového plánu spoření.

Závěr
Zkontrolujte svůj současný plán úspory ve výši 529, abyste zajistili, že vaše příjmy nebudou překonány poplatky, výdaji, možnými ztrátami a špatnými příjmy. Pokud nejste s vaším plánem spokojeni, pečlivě zvážíte své možnosti a pak vyberte plán, který lépe vyhovuje vašim investičním cílům a preferencím. Postupováním jednoduchých pokynů k převzetí plánu se můžete přesunout do plánu, který vám pomůže udržet se na cestě, abyste ušetřili vzdělání vašeho dítěte.