Očekává se, že velký trh s datovými technologiemi a službami dosáhne 48 dolarů. 6 miliard do roku 2019, podle výzkumné firmy IDC. Inteligentním shromažďováním různých datových souborů poskytují společnosti v tomto odvětví cenné údaje, které pomáhají klientům zlepšit marketingové úsilí a poskytovat svým zákazníkům větší hodnotu. Envestnetova akvizice společnosti Yodlee za druhé čtvrtletí, která je druhou největší finanční technologií, za 590 milionů dolarů, podtrhuje pokračující infiltraci velkých dat do finančních služeb.

Zde je, jak velké údaje hrají rozhodující roli v pracovním životě finančních poradců a některé strategie, jak je využít. (Pro související čtení viz: Poradci v oblasti technických trendů musí zůstat vpřed .)

Velká data 101

Velké údaje jsou termíny, které pravděpodobně vymyslel badatel a nyní ho vyhodí novináři a analytici. Zatímco velké množství dat je uchováváno po desetiletí, dnešní použití konceptu se týká nové technologie těžby, která získává hmotnou hodnotu z velkých dat. Statistická koncepce práva velkých čísel naznačuje, že údaje jsou schopny v průběhu času vyvodit stále přesnější závěry, pokud jde o měření věcí, jako je chování zákazníků.

Například Yodlee shromažďuje data klientů z tisíců finančních institucí, aby poskytla úplný obrázek firmám, které chtějí využít. Finanční poradce může použít technologii k určení rizikového profilu klienta tím, že se podívá na to, zda zvýšil nebo snížil expozici na trhu během poklesu. Na druhou stranu aplikace pro tvorbu rozpočtu se může zaměřit na zůstatky platebních karet a úrokové sazby, aby určila optimální plán splácení dluhu.

Podle IDC představuje bankovnictví největší datovou příležitost po diskrétní výrobě za 1 dolar. 8 miliard v roce 2014, zatímco investiční služby byly nejrychleji rostoucím segmentem s 26% složeným ročním tempem růstu. Tato dynamika naznačuje, že velké údaje by mohly hrát stále větší roli v životě finančních poradců a ty, které takové technologie nezabírají, by mohly hrát konkurenční výhodu.

Využití velkých dat

Finanční poradci mohou začít využívat velké údaje tím, že se podívají na vlastní údaje před nákupem dat třetích stran. Například poradci mohou zkontrolovat, jakým klientům mají účty, které mají klesající hodnotu a oslovují je, a mohou odměňovat klienty, kteří pravidelně přispívají do důchodových účtů a dodržují rozpočty. Tyto informace jsou zdarma a mohou mít obrovský dopad na vztahy s klientem, pokud jsou pravidelně uplatňovány. (999) Pokud jde o rozšíření rozsáhlého přístupu k datům, mohou finanční poradci hledat nástroje jak agregace účtů, jako je Yodlee, tak i marketingové nástroje, jako je např. InsideSales.Yodlee poskytuje pohled na finanční situaci klienta ve více finančních institucích, zatímco InsideSales může říci poradcům optimální denní čas pro volání nebo e-mailový potenciál vede k tomu, aby se zajistilo jejich čtení marketingových materiálů. Oba nástroje mohou pomáhat budovat postup finančního poradce v průběhu času. Hospodářská soutěž

Finanční poradci mohou také čelit zvýšené konkurenci velkých poskytovatelů dat, která automatizují zjištění jak pro individuální, tak pro podnikové zákazníky.

Vzestup robo-poradců vytvořil velmi reálnou hrozbu pro jednotlivé finanční poradce, zejména ty, které se zaměřují na mladší generace. Spojením s finančními účty třetích stran poskytne robo-poradce společnosti Betterment's RetireGuide statisticky zakořeněný přehled o tom, kolik může někdo očekávat, když vydělá, a poskytne odhad, kolik ušetří. Nižší náklady díky automatizaci by mohly tyto služby složitě konkurovat v průběhu času.

V podnikovém sektoru společnost HelloWallet, kterou získala firma Morningstar Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87, 23 + 0, 14%

vytvořená společností Highstock 4. 2. 6 své pracovníky o způsobech maximalizace jejich platů, výhod a dalších zdrojů prostřednictvím analýzy rozsáhlých datových souborů podobných zákazníků. Pokračující sběr dat pomáhá jemným ladění předpovědních modelů, které jim pomáhají lépe poradit a lépe komunikovat svým zákazníkům v průběhu času, což z něj činí stále obratnější protivník pro poradce ve vesmíru. (999) Potenciální nástrahy Mozaikové efekty velkých dat vyvolaly problémy ohledně potenciálních rizik pro soukromí spotřebitelů, neboť kombinace dat může generovat příliš citlivé informace. Například kombinace dvou datových sad by mohla ukázat, kdo je jednotlivec, když jsou data určena k anonymizaci. Datové body mohou být v některých případech také nepřesné, což se může stát problémem, když se společnosti domnívají, že obraz je správný. Pokud jde o prediktivní algoritmy, dochází také k zesílení předsudků, které ve skutečnosti existují uvnitř dat. Analýza, která byla použita při rozhodování o úvěru, by například neměla diskriminovat na základě rasy, ale rasu lze odvodit na základě údajů shromážděných z různých zdrojů. potom by mohl být individuální výzkum, který byl zkoumán, odmítnut k půjčce. Tato dynamika by mohla v některých případech způsobit, že podniky budou v právním riziku vystaveny, pokud nebudou správně využívány. Spodní hranice

V uplynulých několika letech dominovaly odvětví finančních služeb velké objemy dat s nárůstem automatizovaných služeb jako Mint a SigFig. Finanční poradci mohou zůstat před krizí tím, že začnou využívat technologii brzy a začleňují ji do svého každodenního pracovního postupu, aby zlepšili své příjmy a vztahy s klientem. (Pro související čtení viz:

Populární technologie pro RIA

)