Naše starší roky by měly být časem, kdy si můžete užívat věcí, které milujeme, ať už cestujete, strávíte čas s rodinou nebo se stáváte aktivní v našich komunitách. Je smutné, že mnoho podvodných umělců, přitahovaných velkými zůstatky bankovních účtů, důvěřivé povahy a někdy i zhoršující se duševní ostrost, jako kořist seniorů.

Podle Consumer Reports je každoročně asi 5 milionů případů starších finančních zneužívání, ale bohužel pouze policejní orgán vyšetřuje pouze 1 z každých 25 případů.

Finanční poradci, kteří pracují se staršími klienty, mohou hrát klíčovou roli v tom, aby jim pomohli najít a vyhnout se podvodům. Zde jsou některé z častějších finančních podvodů zaměřených na seniory a další.

IRS Telefonní podvody

Seniory obdrží telefonní hovory od lidí, kteří se domnívají, že mají s Interní daňovou službou požadovat zaplacení za zpětné daně. Hrozí zatčení, zrušení řidičského průkazu a dalších hrozeb. Realita je, že IRS nikdy nebude volat s problémy; budou psát. Seniory a někdo kontaktovaný tímto způsobem by měl jen zavěsit. (Pro související čtení viz: 10 tipů, jak vyhnout se společným finančním podvodům .)

Emailové podvody

Jeden velký e-mailový podvod je skutečně zaměřen na finanční poradce. Někdo bude hackovat e-mailový účet klienta a pózovat jako klient poslat e-mail svému finančnímu poradci říkat, že je finanční krize rodiny a že potřebují peníze, aby se s ním vyrovnat. Každý zodpovědný finanční poradce by měl povinnost tuto skutečnost potvrdit telefonicky u klienta, než udělá cokoli. (Další informace naleznete v části: Finanční poradci se domnívají, že se domnívají, že je cyber-nejistý .)

E-mailové a e-mailové podvody jsou pravidelně zaměřeny na seniory, kteří vyhledávají investiční a pojistné produkty s návraty, které jsou příliš dobré, aby byly pravdivé. Stejně jako cokoli jiného, ​​je dobré se podívat na to, že společnost nabízí to příliš dobré, aby se jednalo o skutečné řešení nezávisle a ne kliknutím na odkazy v e-mailu. ( Baby Boomers Pozor: finanční podvody, které se zaměřují na seniory .)

Loterie podvod

Seniory byly cílené volajícími tvrdí, že oni vyhrál nějakou zahraniční loterii, ale potřebují poslat částku peněz na pokrytí daní nebo jiných zdánlivě vedlejších nákladů spojených s loterijní cenou. (Pro související čtení viz Jak se vyhnout tomu, aby se stal obětí podvodů .)

V jednom dobře známém případě Wells Fargo Advisors měl klienta, který poslal peníze několika takovým podvodníkům a když se poradce dostal vítr toho, co se děje, odmítli převést dodatečné finanční prostředky, i když o to jejich klient požádal. ( Pro seznam běžných metod podvodu bankovního účtu klikněte zde .)

Informace o zdravotní péči

Podvodníci, kteří jsou zdravotníky nebo pojišťovnami, budou volat seniory ve snaze získat osobní informace o nich. Mohou tyto informace využít k tomu, aby řekli, že mluvili s jedním příbuzným seniora a příbuzný řekl, že je v pořádku, aby jim dali volajícímu osobní údaje, jako je číslo sociálního zabezpečení nebo číslo řidičského průkazu. Scammer často používá tyto informace k předkládání podvodných mediálních pojistných nároků jménem cílových seniorů. (Více viz: Jak mohou poradci pomoci klientům s demencí .)

Finanční poradci

Finanční poradci mají být pro své klienty důvěryhodnými poradci. Někdy jsou však nečestní finanční poradci známi podvodníky a starší klienty. Tyto podvody mohou mít formu přesměrování peněz na vlastní účty z klientských účtů, na které mají odběrnou moc.

Klienti by měli vždy prozkoumat každou transakci na svých prohlášeních. Pokud klient ztrácí mentální kapacitu, je důležité zapojit rodiny do svého rozsahu, aby se zajistilo, že klient nebude obětí finančních podvodů. (Více o stárnutí a investování viz: Roční období života investora )

Úloha finančního poradce

Finanční poradci mohou hrát klíčovou roli v ochraně starších klientů před finanční podvody a přímý podvod. Na základě osobních vztahů, které mají se svými klienty, je mohou požádat a povzbudit je k tomu, aby si nejprve nabídli nabídky nebo prodejní místa. To vám umožní jako finanční poradce jim ukázat, proč tyto hřiště nejsou v jejich nejlepším zájmu a jak by podvod fungoval. ( Poradci mohou pomoci chránit zranitelných klientů .)

Finanční poradci mohou být proaktivní nejen se svými staršími klienty, ale všemi klienty a poslat jim informace o finančních podvodníkůch, aby jim pomohli rozpoznat tyto podvodné stoupání, když se vyskytnou. Tyto vzdělávací materiály by mohly obsahovat základní informace o tom, že neposkytnou žádné osobní údaje, jako například čísla sociálního zabezpečení a čísla účtů, nikomu jiným po telefonu nebo e-mailem. Tyto informace mohou být prezentovány jako e-mail (nebo pošty), jako součást schůzky s klientem nebo třeba jako skupinová událost pro klienty a přátele. (Viz další: poradci by měli zvážit "Protokol o demenci" .)

Rodinné setkání

Pokud finanční poradce zjistí, že se mentální kapacita klienta snižuje, je v pořádku, aby se člen rodiny dostal do obrazu a pomohl klientovi. Pokud jsou dospělé děti, finanční poradce může spolupracovat se svým klientem, aby si naplánoval rodinnou schůzku, aby diskutoval o situaci klienta a vyslovil některé jejich obavy. V ideálním případě bude výsledkem toho, že mladší rodinný příslušník se s klientem zapojí a pomůže jim vypořádat se s jejich finančními prostředky a nakonec se vyvaruje, aby byli přijati podvodníky, kteří se starají o seniory.(Další informace naleznete na adrese: Jak rodiče rodičů starnou .)

Každá taková situace bude trochu jiná a tato kamera jistě bude pro starší klienty emocionální. Finanční poradci mají odpovědnost dělat to, co je v nejlepším zájmu svých klientů, a někdy to znamená řešení nepohodlných situací. (Pro související čtení viz Mluvit se Staršími rodiči o penězích .)

Bottom Line

Je smutné, že existuje mnoho finančních podvodníků, kteří "starají" o starší a starší. Finanční poradci mohou hrát zásadní roli tím, že vzdělávají své klienty a rodiny svých klientů o těchto podvody. (Více viz: Finanční plánovače: specializujte se na seniory .)