Poskytují vaši klienti, zda je jejich domácnost měsíčně černá nebo červená? Šance jsou, že ne. Pokud to udělají, je stále velmi pravděpodobné, že neznají svůj měsíční zisk nebo ztrátu. Použití těchto termínů pro domácnost by se jim mohlo zdát divné, ale nemělo by to být.

Domácí podnikání

Domácnost je podnikání samo o sobě. Předpokládejme, že domácnost přináší 100 000 dolarů za rok a domácnost souseda přináší 200 000 dolarů. Znamená to automaticky, že domácnost souseda běží efektivněji? Rozhodně ne. Ten soused může vlastnit dva luxusní automobily a prázdninový dům, zatímco jít jíst pětkrát týdně. Domácnost v hodnotě 100 000 dolarů je více disciplinovaná, čímž se zlepší jeho spodní linie. Rozdíl v disciplinovaných výdajích a rozpočtování pravděpodobně bude znamenat významný rozdíl v řízení peněžních toků. (Pro více informací viz: Proč je řízení peněz klíčem k úspěchu firmy .

Řízení peněžních toků jde mnohem hlouběji, protože kromě závazků z minulosti (hypotéky, služby, auto, zdravotní pojištění, poplatky za sdružení majitelů domů) a současných závazků (potraviny, oblečení, zábava) budoucí závazky (školní výuka, nákup velkých lístků, úspora za odchod do důchodu). Pokud pomůžete klientům zjistit, jak snížit náklady, aby mohli zvýšit svůj měsíční peněžní tok, nebudou mít jen dost peněz na minulé a současné závazky, ale také více peněz na podporu budoucích závazků a finančních cílů.

Vyčíslení měsíčního cash flow je náročný úkol. Většina lidí nechce mít s tím nic společného. To je důvod, proč může role finančního poradce hrát dlouhou cestu. (Další informace naleznete v části Jak získat klienty .)

Měsíční rozpočet

Následuje ukázka měsíčních příjmů a výdajů, které pomáhají klientům spravovat jejich měsíční peněžní tok. (Další informace naleznete v části: Co dělat, když váš klient neušetřil dostatečně .)

(999)> Dividendy z akcií

Výhody sociálního pojištění

Důchody

Důchody

Výplata výnosů z pronájmu

Příjem z pronájmu z nemovitosti

Úrok z půjčky rodinnému příslušníkovi nebo příteli

Ostatní

Náklady za měsíc

Dary

Auto úvěr

Osobní úvěr

Dluh z kreditních karet

Daň z federálních daní

Daň z příjmů státu

Daň z obratu

Daň z nemovitostí

Ostatní daně

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Zdravotní pojištění

Zábava

Potraviny

Cestování

Sporty

Dary

Profesionální služby

Ostatní

Cíle

Většina klientů preferuje,Jako finanční poradce můžete také pomoci odstranit emoce z rovnice. Získání objektivnějšího pohledu pomůže zlepšit peněžní tok klienta. (Pro více informací viz:

Tipy pro řešení duševního stavu klienta

.)

Viděli jste televizní pořad

Profit

na CNBC? Podnikatel Marcus Lemonis navštíví selhání podniku, vyhodnocuje situaci a navrhuje strategie, které pomohou podnikání uspět. Hodně času, kdy je vlastník firmy příliš připojen k určitému produktu nebo systému, který je poškozen. Tímto problémem se rychle vylepšuje peněžní tok. Finančními poradci mohou být Marcus Lemonis z domácnosti klienta.

Pomáhat klientovi zjistit rozpočet domácnosti, projektovat budoucí peněžní toky a vyhodnocovat a řídit dluhy s cílem zvýšit peněžní tok by měl zvýšit své úspory, což jim umožní další finanční cíle, jako je úspora více směrem k odchodu do důchodu. (

Spodní linie Pokud jde o správu peněžních toků domácnosti, finanční poradci přinášejí do tabulky zkušenosti a zkušenosti a odstraňují emoce z rovnice. Vnější pohled je to, co každý podnik potřebuje, i když je to podnik domácnosti. (Další informace viz: Tipy, jak mohou finanční poradci komunikovat s klienty

.