Zhruba sedm z 10 seniorů míří do roku 2016 na šťastnou zprávu, protože věděl, že jejich náklady na Medicare jsou zřetelně nezměněny oproti loňskému roku. Ale je to jiný příběh pro bohatější seniory, kteří vidí svůj podíl na nákladech programu - a jejich účet bude růst jen v nadcházejících letech.

Dvě nedávné události zejména rozšiřují rozdíly mezi tím, co platí Američané střední a vyšší třídy za jejich pokrytí Medicare. První byla rozhodnutí Správy sociálního zabezpečení o tom, že na rok 2016 nebude provedena úprava nákladů na živobytí, nebo COLA.

Když se to stane, většina seniorů je chráněna před prémií Medicare za neškodné ustanovení, ale bohatší jednotlivci nedostanou žádnou takovou záruku. Místo toho viděli jejich pojistné za Medicare Part B - součást, která platí pro návštěvy lékařů, laboratorní testy a zdravotnické vybavení - skáče 16%. (Více viz

Medicare 101: potřebujete všechny 4 díly? )

Nedaleko silnice budou seniory s vyššími příjmy také stát největší částí zákona za rok 2015 "Doc Fix", legislativu, která vedla k výraznému snížení náhrady lékaře od společnosti Medicare. Počínaje rokem 2018, jednotlivci, kteří dělali více než 133, 500 dolarů (prahová hodnota je vyšší u společných odběratelů), vidí jejich prémie část B bobtnat od $ 2, 518 na $ 3, 272 ročně. Převážná většina Američanů neplatí prémii za část A, která zahrnuje hospitalizaci.

Ti v nejbohatším daňovém pásmu uvidí ještě větší růst. Jednotlivci, kteří činí více než 160 000 dolarů, budou potenciálně čelit ročním pojistným ve výši 4, 028 dolarů, což se zvýší z 3 dolarů, což je 272.

Navíc Doc Fix povede k novým příplatkům na dávkové lékové plány pro nemocné léky. (Viz část

Jak vybrat nejlepší plán Medicare D pro vás .) Obrázek 1. Medicare Část B měsíční prémie na rok 2016. Stávající příjemci Medicare v nejnižším příjmovém pásmu, držet neškodné ustanovení, bude i nadále platit 104 dolarů. 90.

Zdroj: Medicare. gov

Obrázek 2.

Medicare část D (lék na předpis) měsíční prémie za rok 2016. Zdroj: Medicare. gov

Strategie úspory nákladů

Nejjednodušším způsobem, jak se vyhnout vyššímu pojistnému, je snížit váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI), což je metrika, kterou vláda používá k určení pojistného na Medicare. Často je to jednodušší, než je hotovo. Existuje však několik strategií, které byste mohli považovat za nižší úroveň příjmů.

Nahlásněte změny svého příjmu.

Pokud vaše příjmy nedávno klesly z důvodu ztráty zaměstnání nebo odchodu do důchodu, je důležité upozornit Správu sociálního zabezpečení, která může být schopna přesunout vás do nové příjmové skupiny.SSA má formulář pro vyplnění těchto životních událostí. Mezi další důvody ztráty příjmu patří rozvod, smrt manžela a ztráta důchodového příjmu. (Další informace naleznete v části Nejlepší způsoby kontaktování správy sociálního zabezpečení .) Spravujte své zisky

. Pokud se zbavíte podstatných aktiv, jako je tomu u drobného podnikání, je důležité zvážit vliv těchto příjmů na vaše platby Medicare. Jednou z možností je prodat vaše podíly částečně, takže jste jen přidávat malé množství příjmu každý rok. Pro ostatní to může mít smysl prodávat majetek najednou; můžete v daném roce upadnout do vyšší úrovně příjmů, avšak v následujících letech se váš příjem sníží. Využijte odpočtů

. Pokud váš příjem v daném roce způsobí vyšší pojistné, použijte odpočty, které pomohou snížit váš MAGI. Mohlo by to být vhodný čas, kdybyste plánovali dobročinné příspěvky. Nebo pokud potřebujete hotovost, můžete prodat investice s nedostatečným výkonem a využít kapitálovou ztrátu, abyste pomohli vyrovnat váš příjem. Zvažte konverzi Roth

. Výběry z tradiční agentury IRA zvyšují výnosy, které se vykazují, ale to není případ Roth IRA stažení z daní. Takže existuje motivace převést IRA na účet Roth. (Více viz Nejlepší strategie pro bezkonkurenční konverze Roth IRA .) Buďte opatrní: budete muset platit daně v roce, kdy provedete konverzi, a proto je dobré to dělat, když je trh dolů. Ale po tom, můžete provést výběr, aniž byste zvýšili svůj příjem. Chcete-li vydělat zisk bez daně, musíte mít věk 59½ nebo starší a držet účet Roth po dobu nejméně pěti let.

Bottom Line

V nadcházejících letech získá bohatí senioři ještě větší část karty Medicare. To je ještě důvod, proč máte pevnou daňovou strategii, která vás může posunout do nižší úrovně příjmů.