Osobní půjčky se rychle stávají možností půjčky volbou pro lidi, kteří potřebují hotovost, ale chtějí alternativu kreditní karty. Analýza společnosti TransUnion zjistila, že věřitelé vydali více než 30 miliard dolarů v osobních úvěrech během prvních tří čtvrtletí roku 2015, přičemž společnosti fintech vedly poplatky. Pokud potřebujete půjčit peníze na pokrytí velkých nákladů, váš kredit je dobrý a vy jste roztrhané mezi úvěrem a kreditní kartou, čtěte dál, abyste zjistili, co dělá osobní půjčky chytřejší volbou. (Viz také Kdy jsou osobní půjčky dobrým nápadem? )

Alternativní kreditní karta s nízkým úrokem

Jednou z nejatraktivnějších vlastností osobních půjček je roční procentní sazba (APR). Sazby jsou často nižší, než byste zaplatili za nákup kreditní karty nebo za hotovostní zálohu. Online poskytovatel půjček SoFi například nabízí osobní půjčky s pevnou sazbou ve výši 5,95% až 12,99%. Prosper, tržní věřitel, který se spoléhá na investory k financování úvěrů, také začíná s APR 5,99%.

Porovnejte to s průměrnou kreditní kartou APR, což je podle FED 12,1%. Pokud byste měli účtovat 10 000 dolarů za tuto sazbu a zaplatit jen minimálně 203 dolarů za měsíc, bylo by zaplaceno pět let a devět měsíců a stálo by vám úroky ve výši 4 000 dolarů. Nyní řekněme, že si vydělíte osobní půjčku ve výši 10 000 USD ve výši 5,99% a každý měsíc uhradíte stejnou platbu ve výši 203 USD. Úvěr by byl vyplacen zhruba 13 měsíců dříve a úroky by měly činit necelých 500 dolarů. Stručně řečeno, ušetříte asi 2, 500 dolarů.

Vypůjčte si více, získejte rychlejší schválení

Dalším důvodem, proč byste si měli osobně půjčit místo kreditní karty, je, že máte možnost požádat o vyšší částku peněz. Společnost Prosper umožňuje oprávněným dlužníkům čerpat půjčky až do výše 35 000 dolarů, zatímco společnost SoFi vám umožňuje půjčit si až 100 000 dolarů. Pokud nejste v ultra bohatém davu, budete těžce hledat kreditní kartu s tak vysoký limit.

Pokud používáte věřitele online, netrvá dlouho, než bude půjčka schválena a financována. V závislosti na tom, koho získáte úvěr, je možné, že peníze budou uloženy elektronicky na váš bankovní účet během několika málo dní. To je výhoda, že získáte osobní půjčku prostřednictvím tradiční banky, kde schvalovací proces může trvat týden nebo déle. Je to také rychlejší než čekání na odeslání kreditní karty, pokud otevřete nový účet. (Čtěte Jak požádat o osobní půjčku .)

Vynikající kreditní zábrany Nejlepší úvěrové podmínky

Zatímco osobní půjčky mají spoustu upsides nad kreditními kartami, potřebují skvělé kreditní skóre, aby získali nárok na nejvyšší úvěrové limity a nejnižší úrokové sazby.Průzkum od osobních půjček Discover, zveřejněných v březnu 2016, zjistil, že 60% dlužníků, kteří si vybrali osobní půjčku, se kvalifikovali jako dobrovolní nebo vynikající finanční zdraví.

Podle údajů společnosti TransUnion bylo 52% všech osobních půjček vydaných v roce 2015 vydáno spotřebitelům "prime" nebo "near prime". "Prime" znamená, že měli kreditní skóre VantageScore 3. 0 od 661 do 720, zatímco " near prime ", aby se dostali do rozsahu 601 až 660. Je na těchto úrovních, že máte nejlepší záběr na získání nižší APR. U dlužníků pod touto značkou je oblast APR spíše začínající dvojcifernými čísly.

Spodní linie

Existuje mnoho důvodů, proč upřednostnit osobní půjčku namísto kreditní karty, když potřebujete určitou flexibilitu při placení velkých nákladů. U dlužníků je třeba mít na paměti dvě důležité věci. Nejprve zjistěte, kde stojíte před provedením přihlášky. Získejte kopii svých zpráv o úvěru a podívejte se na jakékoli negativní známky nebo chyby, které by mohly být tažením vaše skóre dolů. Je-li váš poměr využití úvěru přesahuje 30%, například jeho zaplacení by mohlo zlepšit vaše hodnocení.

Dále věnujte pozornost nákupu nejvýhodnější nabídky úvěru. On-line věřitelé mohou nabídnout velmi odlišné termíny od tradičních bank a nejsou všichni stejní. Pečlivě zvážit APR, poplatky a délku splátkového termínu spojené s konkrétním úvěrem před podepsáním na tečkované čáře.