Plánování nemovitostí je více než prostě vůle. Jedná se o průběžný proces plánování, který je zaměřen na zmírnění finančního dopadu vaší smrti na ty, které zanecháte.

Vynaložením jen několika hodin a dolarů nyní můžete zachránit své blízké nebo příjemce z placení až 35% daně z nemovitosti. Ale dobře sestavený plán nemovitostí může nejen snížit daňový zákon, ale také pomoci vašim blízkým pochopit, vyřešit a připravit se na mnoho otázek, které vznikají při vypořádání majetku. Ukážeme vám, kde začít.

Umírá bez vůle

Umírá bez vůle je známo jako umučující intestate. Pokud by se to stalo v USA, začaly by se hrát zákony o dědictví intestate, a vaši příbuzní by museli projít majetkem, aby si mohli nárokovat vlastnictví majetku, možná i bojovat proti majetku. Stát rozhodne, jak vaše vlastnictví projde vašim dědicům. Pokud žádné dědice neodpovídají vzorci státu, vaše majetek se může stát majetkem státu. Vůle vám pomůže vyhnout se nástrahám umírajícího intestate. Nicméně, i když máte vůli, vaše majetek bude i nadále předmětem včasného a nákladného procesu soudního řízení (soudní účast).

Jak může vůle pomoci

A vůle umožňuje především řídit distribuci svých aktiv a uvést konečné přání.

Jednou velkou výhodou vůle je to, že vám v případě vaší smrti doporučuje opatrovníka, který se bude starat o vaše děti nebo jiné závislé osoby. Protože je to přehnaná odpovědnost, měli byste si pečlivě vybírat opatrovníka a také získat souhlas, než je zapíšete do své vůle. Přestože konečné rozhodnutí o poručníctví provádí soud, soudy dávají velkou váhu rozhodnutí rodiče ve vůli.

Dalšími důležitými položkami podle vaší vůle jsou ustanovení, která objasňují vůli a její účel. Například v doložce exordium uveďte své jméno a bydliště a oficiálně deklarujete dokument vůli. Dávejte pozor v tomto ustanovení, že vůle nahrazuje všechny předchozí vůle, takže je neplatná.

Ve vůli byste také měli jmenovat exekutora / správce vašeho majetku a jak chcete, aby tato osoba rozdělila vaši majetek, včetně toho, jak budou uhrazeny všechny vaše dluhy, daně a pohřební náklady. Abyste se vyhnuli rodinným sporům, možná budete chtít přidat klauzuli o nespornosti, která stanoví, že pokud některý z příjemců popírá vůli, jeho podíl se stává neplatným. Samozřejmě doložka o nespornosti není vhodná pro všechny okolnosti rodiny.

Jak začít s plánováním nemovitostí

Nyní, když pochopíte, že je důležité mít vůli, je zde seznam kroků, které poskytují přehled procesu plánování majetku:

• Vytvořte seznam všech svých aktiv a závazků.
• Otevřete rodinnou diskusi o tom, kdo by měl být opatrovníkem vašich dětí.
• Zkontrolujte a aktualizujte stávající příjemce (osoby určené pro IRA, životní pojištění atd.).
• Prohlédněte si aktuální limity federálních osvobození od daně z nemovitostí (diskutováno níže).
• Určete rozdělení majetku po vaší smrti (rodina, charita atd.).
• Diskutujte o pohřebních opatřeních se svým manželem nebo rodinou.
• Vyhledejte pomoc certifikovaného právního zástupce.

Jednoduchá vůle může zahrnovat všechny vaše potřeby plánování majetku, pokud hodnota vašeho majetku klesne podstatně pod částku vyloučení daně z majetku. Federální daň z nemovitosti je spotřební daň vybíraná z převodu majetku osoby, která přesahuje určitou částku v okamžiku úmrtí této osoby. Pokud vaše nemovitost stojí více než částka vyloučení daně, daň může být těžká.

Jako takový musíte skutečně pečlivě zvážit vaši osobní situaci a pokud je vaše nemovitost více než vyloučení z daní, podívejte se na další metody snižování majetku a plánování, které pomohou vašim příjemcům vyhnout se dani z nemovitosti (tyto techniky dále diskutujeme níže). Mějte na paměti, že přímé převody do vašeho manžela / manželky nejsou zdaněny - tento majetek není zdaněn, dokud nezemře (to se nazývá manželský odpočet). (Viz také: Kdo je příjemcem vašeho účtu? )

Možnosti snížení majetku a plánování

Podívejme se na některé nástroje plánování nemovitosti a techniky snižování majetku:

• Použijte důvěryhodnost, abyste maximalizovali vyloučení a vyhýbali se probámu. Trusty vám to pomáhají, protože jsou určeny příjemci.
• Využijte dobročinné dary ke snížení vašeho majetku.
• Využijte svého majetku k zaplacení rodinných výdajů na vzdělání a zdravotní péči, protože jsou daňově uznatelné.
• Poskytněte úvěr rodinným příslušníkům, abyste minimalizovali svůj majetek.
• Koupit životní pojištění, které vám pomůže platit daň z nemovitostí, ale pamatujte, že životní pojištění poskytne výplaty pouze za určitých podmínek (exekutor nebo příjemce by měl být vlastníkem).
• Využijte každoroční obdarování, abyste minimalizovali daně a maximalizovali hodnotu své blízké podle vaší vůle.
• Vytvořte trvalé plné moci.
• Vytvořte si pohřební a pohřební plány.
• Vyhledejte odbornou pomoc od vašeho finančního poradce, odborníka na plánování nemovitostí nebo právníka specializovaného na nemovitosti.

Někdy změny ve vašem životě - například náhlý nárůst bohatství, nové sňatek nebo nový sňatek, narození dítěte, závažné onemocnění nebo úmrtí v rodině - mohou vyvolat potřebu hodnocení majetku. Všechny tyto faktory by mohly ovlivnit váš současný plán a vyžadovat revize nebo doplnění.

Shrnutí

Plánování nemovitostí je skutečně prospěšné a péče o vaše blízké, což usnadňuje právní a finanční problémy, pokud se ujdete. Vzhledem k tomu, že plánování úmrtí není vždy prioritou č. 1, máme tendenci odložit nastavení právních dokumentů. Ale minimálně by měl každý kompetentní dospělý mít připravenou vůli. Problémy spojené s věřiteli, věřiteli, podvodníky, soudní spory, právníky a dani smrti mohou prodloužit vypořádání vašeho majetku.Nečekejte, až uvidíte svůj plán, dokud neuslyšíte něčí hororové příběhy.