Pokud jste jako většina lidí, kteří vyplácejí hypotéku nebo chtějí koupit nebo prodávat dům, je pravděpodobné, že věnujete pozornost tomu, kde směřují sazby hypoték. Vezměte v úvahu následující strategie při rozhodování o koupi, prodeji nebo refinancování, pokud sazby zůstanou stejné, hlava nižší nebo stoupat.

Zůstat stejný

Průměrné úrokové sazby pro hypotéky jsou již několik let na historických minimech. Pokud tento trend pokračuje, jste v dobrém postavení k nákupu nebo prodeji domu. Vaše kupní síla, což znamená, kolik domů si můžete dovolit, je silně historicky řečeno. To předpokládá, že váš kredit je dobrý a máte nárok na půjčku s nízkou úrokovou sazbou.

Úrokové sazby se pohybují na úrovni přesahující 4% u 30letých hypotečních úvěrů s fixní sazbou. Od konce roku 2012 dosáhly rekordní úrovně 3,3%, ale v letech před recesí byly výrazně pod úrovní 6%.

Pokud byste měli koupit doma za 300, 000 dolarů s 20% zálohou a financovat zbytek s pevnou úrokovou sazbou 30 let na 4%, vaše měsíční platba by byla 1, 145. 80. Financování stejného doma na 6% by zvýšila vaše platby na $ 1, 438. 92, téměř o 300 dolarů více měsíčně. Dnešní nízké sazby umožňují koupit si více domů se stejnými měsíčními platbami, které byste zaplatili za menší bydlení s vyššími úrokovými sazbami o několik let zpět.

-> ->

Historicky nízké sazby za posledních několik let také pomohly růstu trhu s bydlením, ačkoli pomalu, protože finanční trhy se zhroutily v roce 2007. To je dobrá zpráva pro prodejce, z nichž mnozí viděli domácí ceny zotavit se z nejnižších recesních úrovní. ( Další informace viz: Hypotéky: fixní sazba versus nastavitelná úroková sazba .)

Pokud klesne tempo růstu

Zatímco konsenzus se zdá být hypoteční sazby rostou po letech historických minim, t z toho, že by mohli jít dolů. Pokud tak učiní, stále platí.

Pokud máte nastavitelnou sazbu hypotéky (ARM) a úrokové sazby klesají nebo zůstanou stejné, možná budete chtít zvážit refinancování s půjčkou s pevnou úrokovou sazbou, abyste se vyhnuli stresu z obav o rostoucích sazbách. roky. Úrokové sazby hypoték s proměnlivou úrokovou sazbou, také nazývané hypotéky s proměnlivou sazbou, jsou zpočátku nižší než úvěry s pevnou úrokovou sazbou za dané období, například za pět let. Po úvodním období končí růst sazeb podle indexů trhu, které nakonec překračují sazbu za půjčky s pevnou sazbou. To může značně zvýšit vaše měsíční platby. (

Další informace naleznete v článku: Měli byste refinancovat svoji hypotéku, když úrokové sazby poklesly . Pokud máte půjčku s pevnou úrokovou sazbou a úrokové sazby spadají, stojí za to podívat se na refinancování do kratšího období . Pokud například máte 20 let na 30leté hypotéce, může mít smysl refinancovat zbývajících 20 let na novou 15letou hypotéku.Sazby na 15leté hypotéky jsou také nižší než 30leté hypotéky. Zkombinujte to s poklesem sazeb a můžete ušetřit na výši zaplacených úroků a splácet hypotéku dřív.

Při refinancování vždy zohledněte jedinečnou situaci. Faktor při uzavírání nákladů a jak dlouho bude trvat, než si uvědomíte, jaké jsou výhody z hlediska nákladů. Jak dlouho například plánujete žít ve svém domě před prodejem? Přerušíš se ještě před tím, než plánuješ prodat? Obecně řečeno, čím větší je hypotéka, tím větší mohou mít nižší měsíční platby. (

Další informace naleznete v článku: Pevná nebo měnitelná hypotéka: Která je nyní lepší .) Stoupající sazba

Pokud se zvyšují sazby a máte hypotéku s nízkou úrokovou sazbou s pevnou úrokovou sazbou kteří chtějí prodávat nebo koupit, můžete šťastně zůstat na hřišti a dobře spát v noci. Pokud však potřebujete větší dům nebo se musíte přestěhovat, mějte na paměti dlouhodobý názor, že historické domácí hodnoty udržovaly krok s inflací. Kromě toho, jak vzrůstá inflace, vaše hypoteční platby na půjčku s pevnou úrokovou sazbou zůstávají stejné. (

Další informace naleznete v části: Jak nakupovat hypotéky .) Také si uvědomte, že střední ceny domů vzrostly po recesi. Pokud hodnota vašeho domova vzrostla, tak má váš vlastní kapitál. Vlastní kapitál je částka, kterou vlastníte, minus zůstatek zůstatku.

10% nárůst hodnoty na 300 000 dolarů domů znamená 30 000 dolarů více v kapse při prodeji. To vám pomůže s tím, že si při koupi dalšího domova pomůžete snížit vyšší platbu a pomůžete vyrovnat vyšší úrokové sazby tím, že snížíte měsíční platbu. (

) Zdálo se, že úrokové sazby se zvýší, neboť program kvantitativního uvolňování dluhopisů Federálního rezervního fondu se zužuje. To znamená, že potenciální kupci domů by měli zvážit jednání. Samozřejmě, že existuje vždy šance, že ceny klesnou. Pokud tomu tak je, kupující by měli být dobře připraveni na to, aby využili jakékoliv poklesy. Stávající majitelé domů by měli zvážit, zda má smysl refinancovat zajištění nižších měsíčních plateb. Jako vždy by měly být zahrnuty závěrečné náklady. Další informace viz: Jak úrokové sazby ovlivňují trh s bydlením

.