S více než 28 000 podílovými fondy, které jsou k dispozici, může být ohromujícím úkolem vybírat jen několik pro investování. Nejenže existuje tolik, Typy, ze kterých lze vytahovat.

Zde jsou některé úvahy, které byste uvažovali, které vám pomohou zúžit výběr. ( Vzájemné fondy: Kompletní průvodce. )

Znát váš cíl

Vědět, co ukládáte a kdy budete muset utratit peníze, vám pomůže omezit rozhodování ve vzájemných fondech.

Například, pokud šetříte na vysoké škole pro děti a odjíždíte za tři roky, můžete určit, jaká alokace aktiv potřebujete. Poté můžete vybrat z prostředků, které odpovídají této alokaci.

Pokud na druhou stranu šetříte na odchod do důchodu a máte třicet let od zastavení práce, můžete své rozhodnutí založit na přidělených přídělech aktiv, které vám umožní zaměřit se na nalezení kapitálových fondů.

Faktor typu účtu

Daňový status účtu, který plánujete investovat, může mít velký vliv na to, co hledáte ve fondech. Používáte-li zdanitelné účty, budete chtít minimalizovat veškeré kapitálové zisky, které získáte, aby se minimalizoval dopad daní. Nicméně, pokud se podíváte na účet chráněný daním, jako je například IRA, máte méně obav o významné kapitálové zisky.

Pokud ukládáte na zdanitelném účtu, budete chtít hledat fond s nízkým obratem a dobrou návratností daňového přizpůsobení.

Používáte-li daňově přátelský účet, můžete se podívat na některé více aktivních správců fondů, aniž by došlo k zásadnímu daňovému zásahu při každém prodeji akcií. Aktivní fondy zahrnují správce fondu, který se pokouší porazit trh s různými investičními strategiemi a nákup a prodej cenných papírů. Rozhodnutí, že byste raději měli pasivní fond - ten, který pouze odráží index trhu - okamžitě zkracuje číslo, které musíte rozdělit na přibližně 1, 200 prostředků. Faktor poplatků

Správní poplatky mohou být největším vrahem výnosů. Protože mají tak velký vliv na to, co nakonec vyděláte ve vaší investici, chcete se ujistit, že váš fond neúčtuje příliš vysoké poplatky.

Pokud hledáte aktivně spravované fondy, skvělý cíl by měl být nižší než úroveň poplatků. Pokud investujete do pasivních fondů, můžete obvykle najít poplatky, které dosahují až 0,1%.

Hledáte konzistentní výkon

Nejste hledáte nejlepší podílový fond roku - jeden, který by mohl být zázrak jednoho zásahu. Místo toho hledáte fond, který důsledně překonává svou kategorii a index, se kterým se porovnává.Chcete být schopni zůstat ve svém fondu dlouhodobě, takže potřebujete takový, který prokázal, že může mít konzistentní výnosy ve srovnání s ostatními finančními prostředky v této kategorii.

Výjimkou je, pokud investujete do indexových fondů. S těmito je třeba se ujistit, že získávají návrat, který se pohybuje kolem výkonnosti indexu. (Pro více informací viz:

Analýza rizika podílového fondu

)

Při pohledu na každou z těchto metrik byste mohli ve svém fondu zúžit takto: Řekněme, že jste ušetřili na odchod do důchodu na zdanitelném účtu a vy chtějí mít pasivní prostředky. Potom byste hledali indexové fondy s poměrem nákladů nižší než 0. 25% a nízkou chybou sledování. Dalším příkladem by bylo ulehčení výuky vašeho dítěte ve škole. odjíždí za tři roky. Chcete použít aktivní správu. Na základě alokace aktiv byste chtěli hledat dluhopisové fondy s nízkými poplatky a dobrým výkonem. Bottom Line

Existuje mnoho možností, jak si vybrat při výběru podílových fondů. Čím víc víte o svých cílech, o tom, jaké účty používáte, a pokud dáváte přednost aktivnímu nebo pasivnímu, budete moci lépe prohledávat některá základní kritéria, jako jsou poplatky a výkon. (Další informace naleznete v části

Nejlepší finanční index celkových indexů trhu

)