Pracuje-li se jako finanční plánovač, nazývaný také osobní finanční poradce, poskytuje příležitost pracovat přímo s klienty a podniky pro orientaci základních principů osobních financí.

Finanční plánovači radí svým klientům, jak dosáhnout svých finančních cílů. Někteří finanční plánovači poskytují komplexní služby plánování bez doporučení, zatímco jiné nabízejí jak plánování tak transakční služby.

Finanční plánovači často pracují ve větší investiční nebo pojišťovací společnosti, existují však i někteří, kteří pracují nezávisle. Bez ohledu na strukturu služeb nebo prostředí, ve kterém pracují, mají všichni finanční plánovači podobný popis zaměstnání.

Popis práce

Finanční plánovači spolupracují s jednotlivci, rodinami a podniky, aby pomohli těmto klientům pochopit jejich finanční situaci a jak dosáhnout jejich krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů. Klienti poskytují při počátečním pohovoru příslušné finanční informace a odpovídají na otázky týkající se jejich celkového ročního příjmu, dluhových obligací, měsíčních nákladů nesouvisejících s dluhem, stávajících investičních podílů, zůstatků na spořících účtech, daňových závazků a plánů pojištění. Finanční plánovači analyzují tyto informace a prezentují realistická, smysluplná doporučení založená na finanční situaci a cílích svých klientů.

Finanční plánovači diskutují s klienty mnoho osobních finančních témat, včetně správy dluhů, cílů a strategií úspor a personálního a rodinného rozpočtu. Oni také diskutují o investičních strategiích, plánování plánování majetku, plánování ochrany prostřednictvím pojištění a akumulaci odchodu do důchodu a distribuční taktiky. Finanční plánovači mohou poskytovat informace o efektivnosti daně, ale obvykle se netýkají daňových přiznání. Finanční plánovač, který pracuje s obchodním nebo institučním klientem, může analyzovat a poskytovat pokyny k tématům, jako jsou peněžní toky, plánované výnosy, řízení dluhu nebo zaměstnanecké požitky. Každý z těchto aspektů hraje roli v celkovém finančním blahu jednotlivce nebo podniku, takže finanční plánovači mohou mít významný dopad na finanční budoucnost klienta nebo firmy.

Hledání, které je procesem hledání nových klientů, je podstatnou součástí práce finančního plánovače. Často se jedná o vytváření sítí s dalšími zavedenými odborníky, jako jsou certifikovaní účetní (CPA) nebo právníci pro plánování nemovitostí. Finanční plánovači mohou také navštěvovat a dělat spojení na společenských nebo charitativních událostech. Průzkumný proces zajišťuje, že finanční plánovači rozvíjejí vztahy se svými klienty, čímž udržují míru zadržování vysokou.

Vzdělávání a odborná příprava

Kariérová dráha finančního plánování nevyžaduje žádné formální vyšší vzdělání, ale doporučuje se bakalářský titul. Absolventi, jako je MBA (Master of Business Administration) se zaměřením na finance nebo marketing, mohou být přínosem pro jednotlivce, který chce založit firmu finančního plánování. Pro úspěch však není vyžadován vyšší stupeň.

Finanční plánovači musí mít také určité licence k poskytování poradenství a realizaci konkrétních cenných papírů nebo transakcí souvisejících s pojištěním. Licence na cenné papíry často zahrnují řadu 7 řady FINRA, která testuje znalosti odvětví cenných papírů a některých transakcí týkajících se investic včetně prodeje proměnných rent, opcí, státních cenných papírů, komunálních dluhopisů a firemních cenných papírů. Může být také požadována licence FINRA Series 66, což je zkouška Asociace správců cenných papírů v Severní Americe (NASAA). Každá licence FINRA má požadavky na další vzdělávání, aby udržovala dobré postavení u regulačního orgánu.

Další certifikace mohou napomoci k posunu finanční kariérové ​​plánování. Například finanční odvětví a potenciální klienti mají vysokou míru označení Certified Financial Planner (CFP). Bakalářský titul, intenzivní dvoudenní zkouška a další vzdělávání vyžadují, aby získali označení CFP.

Schopnosti

Úspěšní finanční plánovači rychle vytvářejí silné vztahy se svými klienty. Vytváření vazeb s ostatními je nezbytné jak v oblasti síťování, tak v aspektech uchování klientů v kariéře. Stejně tak klienti musí věřit, že jejich finanční plánovač má na paměti své nejlepší zájmy.

Finanční plánovači se daří, když mají hluboké znalosti a vášeň pro osobní finance. Několik faktorů hraje roli při vytváření a provádění finančního plánu a finanční plánovač musí být dobře zběhlý v oblasti finančních témat. Navíc finanční plánovači musí být schopni významně interpretovat finanční údaje svých klientů. Nejúspěšnější finanční plánovači mohou analyzovat a uchovávat značné množství informací.

Plat

Finanční plánovači ve Spojených státech získávají květen 2014 mediánový roční příjem ve výši 71 000 USD. Většina ročních příjmů finančního plánovače pochází z kombinace plánovacích služeb založených na poplatcích a provizí produktů, jako jsou prodej investičních cenných papírů, anuity, pojištění životu nebo invalidity a podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF).

Finanční plánovač, který pracuje pro větší investiční společnost nebo pojišťovnu, může získat nižší výplatu provize než ten, který provozuje vlastní firmu. Výhody plánů rozdělení zisku, příspěvků na zdravotní pojištění a náhrady škody však mohou vyrovnat nižší výplatu provize v průběhu času.