Letošní rok může být ve finančním odvětví více než jedním důvodem. Investoři, kteří v loňském roce získali značné zisky, v tomto bodě pravděpodobně dali některé z toho, ale není důvod panice. Samozřejmě, že vaši klienti hledají, abyste jim řekli, co mají dělat v tomto okamžiku, a nemáte křišťálovou kouli. Ale v roce 2016 se pravděpodobně ukáže několik klíčových změn v ekonomice z následujících událostí, které se mohou nebo by mohly v tomto roce uskutečnit.

->

Události ovlivňující klienty

• Rostoucí krátkodobé úrokové sazby - Ačkoli je stále nejisté, kdy Fed zvýší sazby nebo kolik, uvedli svůj záměr zvýšit Čtyřkrát je v roce 2016. Časem se zjistí, zda to Fed dokáže. Jiné ekonomické podmínky mohou zasahovat do jejich schopnosti provádět tento plán. A i kdyby krátkodobé sazby stoupaly, existuje velká šance, že uvidíme rovnou nebo dokonce obrácenou výnosovou křivku. Desetiletý výnos státní pokladny se mírně snížil od toho, kdy byl v prosinci, kdy nejprve zvýšil sazby, a ani dlouhé výnosy z dluhopisů se nezvýšily. Klienti, kteří mají významné podíly na pevném příjmu, by se měli připravit na pokles cen v nadcházejících měsících, i když jejich výnosy se nezvýší. ( Časování zvýšení úrokových sazeb Fedu .)
• Nový standard pro poradce - Ministerstvo práce vytvořilo nový právní předpis, což má v mnoha směrech vliv na finanční odvětví. Tento zákon by vyžadoval, aby všichni finanční profesionálové, kteří pracují s důchodovými plány a účty jakéhokoli druhu, dodržovali fiduciární standard, který by od nich vyžadoval, aby bezpodmínečně posílili své zájmy svých klientů před svými vlastními, zveřejnili případné střety zájmů vůči klientům, plně zpřístupnit veškeré poplatky a náhradu, které budou uhrazeny předem. Je třeba poznamenat, že velká část finančního odvětví (např. Pojišťovny a anuitní prodejci) se připravuje na boj proti této legislativě, neboť by mohla významně ovlivnit jejich základní linie. Existuje velká šance, že návrh zákona bude napaden soudem, což by mohlo zpozdit jeho možný průchod do roku 2017 nebo později. Pokud však účet vyprší v roce 2016, mohou klienti vidět, že některé z předchozích zdrojů finančních informací a rady zmizí a budou nahrazeny službami poradců, které budou pravděpodobně objektivnější a transparentnější. Pokud patříte mezi ty, kteří budou muset změnit váš model odškodnění v důsledku těchto právních předpisů, musíte co nejdříve upozornit své klienty na tuto změnu, abyste předešli problémům s dodržováním předpisů.
• Rozšiřování robo-poradců - Nové pokroky v oblasti digitálních technologií vedly k vytvoření automatizovaných programů, které nyní mohou provádět mnoho základních úkolů správy peněz, které dříve vyžadovaly lidskou intervenci.Tito robo-poradci mohou vyvážit portfolia, vybírat daňové ztráty a sledovat další strategie pro klienty za zlomek nákladů na lidského poradce. Podívejte se na tyto programy na popularitu hub v roce 2016 a dále, protože budou schopni plnit stále sofistikovanější úkoly. Klienti mohou také vidět, že jedna z těchto služeb se objeví ve svých programech na odchod do důchodu jako alternativa k jiným investičním nabídkám. (Pro více viz: Robo-poradci jsou nejhorší noční můra FA? )
• Prezidentské volby - Ačkoli trhy pravděpodobně na tuto událost silně nereagují, před volbami kvůli potenciální nejistotě, která s tím přichází. Investoři, kteří spekulají s deriváty, mohou nalézt investiční příležitosti v měsících před volbami a historie ukazuje, že trhy obvykle vyrůstají ve volebních letech (ačkoli se zvyšují mnohem více, když je renomovaný referent, než když nastoupí nový prezident).
• Státní sponzorované penzijní plány - čtyři státy již vytvořily penzijní plány, které jsou k dispozici pracovníkům, kteří nemají na svém současném zaměstnavateli žádný plán. Mnoho dalších plánů má v blízké budoucnosti podobné plány. Pokud máte klienty, kteří nemají přístup k žádnému typu důchodového plánu v jejich práci, pak zkontrolujte a zjistěte, zda jejich stát nabídne jeden z těchto plánů. ( ) Možné ukončení korekce
• - Trhy se v roce 2015 výrazně odtrhly od svých vrcholů a možná se blíží pevnou úroveň podpory v tomto okamžiku. Uchovávejte své klienty tak, aby se vrátili na trhy (pokud se předtím dostali ven) v určitém okamžiku, možná těsně před volbami.

Zrátané podezíravé údaje

Nikdo neví, co má budoucnost, ale v roce 2016 téměř jistě uvidí změnu krátkodobých úrokových sazeb. Robo-poradci pravděpodobně budou pokračovat ve vstupu do finančního trhu a volby přinesou uzavření období tržní nejistoty. Poradci, kteří jsou ochotni tyto události vypořádat, mohou udržet portfolia svých klientů na cestě a maximalizovat zisky. (Pro více informací viz:

Co znamená Fiduciární politika DoL pro poradce .