Společnost Fidelity Investments, založená v roce 1946 se sídlem v Bostonu, má 25 milionů zákazníků s cenou 5 USD. 2 biliony dolarů spravovaných aktiv v prosinci 2015. Pokud přemýšlíte o umístění věřitelských aktiv do společnosti pro zprostředkování, je zde to, co potřebujete vědět.

Nabídka produktů

V případě důchodového spoření Fidelity nabízí tradiční IRA, Roth IRAs a IRAs pro převrácení. Pro vlastníky malých podniků má společnost Fidelity SEP IRA, SIMPLE IRA, nezávislé 401 (k) s, investiční účty pro odchod do důchodu a 401 (k) plány. Fidelity vám pomůže převést vaši IRA od jiného poskytovatele nebo převést vaše 401 (k) od bývalého zaměstnavatele.

Pro penzijní důchod nabízí společnost Fidelity individuální důchodovou rentu, odložené fixní anuity, odložené výnosy z příjmu, celoživotní důchodové renty a okamžité renty s fixním výnosem.

Společnost Fidelity také navrhla portfolia založená na toleranci vůči riziku, kterou můžete sami sestavit. Například pokud jste konzervativní investor, Fidelity navrhne seznam 10 svých akcií a dluhopisových fondů a jaké procento z vašeho portfolia byste měli každému přidělit. (Další informace naleznete v části Jaká je Vaše riziková tolerance? )

- <->

Investiční výběr

Věřitelští zákazníci mohou investovat do podílových fondů, fondů obchodovaných na burze, akcií, dluhopisů, vkladových certifikátů a opcí. Společnost nabízí své vlastní podíly, ale také umožňuje klientům nakupovat fondy od jiných společností, což má za následek více než 10 000 celkových nabídek podílových fondů. Fondy pro svobodu jsou fondy s cílovým datem, které jsou navrženy tak, aby vyloučily zhotovení portfolia; společnost vybere podíly jednotlivých fondů na základě předpokládaného data odchodu do důchodu. Složení diverzifikovaného portfolia je také snadné s nástroji Asset Manager Funds a tyto fondy nabízejí značnou flexibilitu při výběru aktiv, které jsou založeny na tom, jak konzervativní nebo agresivní chcete být. (Další informace naleznete v části Přehled fondů věrnostních aktiv .)

Personalizovaná rada

Fidelity nabízí spravované účty pro zákazníky, kteří dávají přednost tomu, aby někdo jiný zvládl jejich důchodové spoření. Existují různé typy spravovaných účtů pro různé potřeby. Jedním z nich je poradenská služba portfolia společnosti Fidelity, která je určena pro investory, kteří chtějí dlouhodobé portfolio penzijního připojištění tvořené akciemi a věrnostními akciemi a dluhopisy a dalšími investicemi. Tuto službu nabízí registrovaný investiční poradce, což znamená, že můžete věřit, že tato rada splňuje fiduciární standard a je ve vašem nejlepším zájmu. (Další informace viz Etické standardy, které byste měli očekávat od finančních poradců .) Upozorňujeme, že nové fiduciární pravidlo vyžaduje toto vše od těch, kteří poskytují důchodové poradenství (viz Pravidlo fiduciářů: Co to znamená pro investory < ). I když nemáte spravovaný účet a máte nízké zůstatek na účtu, můžete získat od Fidelity bezplatné vedení osobně, online nebo telefonicky o záležitostech, včetně výběru investic, plánování odchodu do důchodu a rozhodování během velkých životních událostí. Vyhrazené finanční poradce jsou k dispozici investorům s velkými zůstatky. Minimální účty a investiční minima

Pro otevření IRA není požadován minimální vklad. Chcete-li investovat prostřednictvím IRA, budete potřebovat nejméně $ 2 500, ale tento požadavek se zříká, pokud nastavíte automatické příspěvky z vašeho bankovního účtu. Specifické podíly mají minimální počáteční investiční požadavky, např. 500 dolarů pro Fidelity Spartan 500 Index Fund (třída investorů) a 10 000 dolarů pro Fidelity Spartan 500 Index Fund (třída Advantage).

Chcete-li použít jeden z řízených účtů společnosti Fidelity, budete muset investovat nejméně 50 000 dolarů jako zákazník portfolia Fidelity Advisory Service a nejméně 200 000 dolarů jako zákazník Fidelity Personalized Portfolios nebo BlackRock Diversified Income Portfolio zákazník. Kromě toho budete potřebovat nejméně 250 000 dolarů aktiva, abyste získali nárok na specializovaného finančního poradce.

Poplatky

Poplatky za spravované účty společnosti Fidelity se pohybují od 0,55% do 1,7% ročně podle typu účtu a celkových investovaných aktiv. Společnost Fidelity účtuje nízký zůstatek ve výši 12 dolarů za rok pro nefinanční fondy Fidelity, jejichž zůstatek je menší než 2 000 USD. SIMKÉ IRA mají roční poplatek ve výši 25 USD a náklady na uzavření účtu IRA stojí 50 USD. Věrnostní IRA nemají žádný roční poplatek za vedení účtu.

Poplatky za obchodování se liší v závislosti na zabezpečení: online obchody na burze stojí 7 USD. 95 a dluhopisy jsou jen $ 1. ETF stojí 7 dolarů. 95 k obchodování, ačkoli Fidelity nabízí 70 ETF bez komisionáře od iShares, 11 ETF věrnostního sektoru bez komisionářů a 3 ETF bez komisionářských dluhopisů. Věrné podílové fondy jsou volně obchodovatelné, zatímco nevěrné fondy bez poplatku za transakce buď stojí 49 dolarů. 95 při nákupu a 0 dolarů na výkup nebo $ 0 při nákupu a 49 dolarů. 95, pokud se uplatní do 60 dnů. (Další informace viz

Poplatky za ETF: jak je udržet co nejmenší.

) Výdajové poměry Poměr nákladů se liší podle produktu. Mimořádně nízké finanční prostředky jsou k dispozici, zejména pokud máte alespoň 10 000 dolarů na investice. Fidelity Spartan 500 Index - třída Advantage má čistý poměr nákladů pouze 0,50%. S menší investicí ve stejném fondu (třída investorů) je váš poměr výdajů stále pouhým 0. 095%. Společnost Fidelity neposkytuje údaje o průměrném poměru nákladů fondu. (Více informací naleznete v části Expresní poměr fondu.)

Reputace

Studie spokojenosti investora JD Power 2015, ve které se dotazovalo více než 3 700 investoři, kteří rozhodují o investici bez pomoci osobního finančního poradce , dala vysokou hodnocení společnosti Fidelity napříč celým fórem. Zprostředkovatel obdržel tři z pěti hodnocení pro nabídku produktů, čtyři z pěti pro celkové spokojenost a informační zdroje (výzkum, analýzy a nástroje) a pět z pěti pro interakci se společností, užitečnost a snadnost přístupu informace o účtu, nabídky produktů a obchodní poplatky a poplatky.Celkově se Fidelity dostala na třetí místo.

Bezpečnost

Jakékoliv hotovostní vklady, které vlastníte ve společnosti Fidelity až do výše 250 000 USD na účet, jsou pojištěny FDIC, neboť společnost Fidelity nabízí vedle bankovních služeb i bankovní služby. Vaše cenné papíry na zprostředkovatelské účty jsou kryty společností Securities Investor Protection Corporation (SIPC), neziskové organizace, která pokryje až 500 000 dolarů ze ztrát na cenné papíry a až do výše 250 000 dolarů v hotovosti, jestliže firma zkrachuje a vaše majetek chybí.

Fidelity také nabízí nadměrné pokrytí SIPC, které poskytuje dodatečné pokrytí 1 miliardy dolarů zákazníkům Fidelity jako celku bez omezení zákazníků. Kromě toho, protože některé akcie podílových fondů, které vlastníte, jsou drženy třetí osobou, jejíž věřitel nemůže věřit, pokud společnost Fidelity narazí na finanční problémy. Společnost Fidelity je nakonec registrována u Komise pro cenné papíry a je členem Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA).

Pokud váš účet ztratí peníze, protože trh klesá nebo děláte špatné investiční rozhodnutí, nemáte štěstí - pro to neexistuje žádné pojištění bez ohledu na to, které zprostředkování drží vaše peníze. (Pro více informací viz

Jsou mé investice pojištěny proti ztrátě?

) Spodní linie Fidelity má solidní pověst pro důchodové služby a vynikající hodnocení zákazníků. Většina lidí, kteří plánují odchod do důchodu, zjistí, co potřebují v této zprostředkování. (Více viz

Online správa portfolia, DIY nebo finanční poradce založený na poplatcích: Co je pro vás to pravé?

)