Společnost Charles Schwab & Co., založená v roce 1971 se sídlem v San Francisku, má 9,9 milionů aktivních makléřských účtů s více než 2 dolary. 56 bilionů na celkovém klientském majetku k březnu 2016. Pokud přemýšlíte o umístění penzijního fondu na společnost Schwab, je to, co potřebujete vědět.

Nabídky produktů

Pro penzijní spoření nabízí společnost Schwab tradiční IRA, Roth IRA a IRAs pro převrácení. Pro vlastníky malých podniků má Schwab individuální 401 (k) s, SEP IRA, SIMPLE IRA, obchodní 401 (k) s a osobní plány definovaných požitků. Schwab vám pomůže převést vaši IRA od jiného poskytovatele nebo převezme vaše 401 (k) od bývalého zaměstnavatele.

Pro penzijní důchod nabízí společnost Schwab variabilní renty, výnosy a fixní renty. Schwab's Mutual Fund Portfolio Builder poskytuje navrhované portfólio vzájemných fondů s různými příděly aktiv pro různé úrovně tolerance rizika.

Výběr investic

Zákazníci společnosti Schwab mohou investovat do podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF), akcií, dluhopisů, vkladových certifikátů (CD), futures a opcí. Společnost Schwab nabízí 50 podílových fondů, šest základních indexů ETF a 15 ETF indexů s vlastním tržním indexem, plus přístup k tisíckám vzájemně propojených fondů bez poplatků a poplatků a přibližně 200 ETF bez provizí od jiných společností. Schwab Target Funds jsou vzájemné fondy postavené kolem vašeho předpokládaného věku pro odchod do důchodu a navrženy tak, aby se vymykaly z vybudování portfolia. Schwab čtyři portfolia MarketTrack se skládají z indexových fondů přizpůsobených různým úrovním tolerance rizika. Schwabovy tři měsíční příjemové fondy nabízejí měsíční příjem plus dlouhodobý růstový potenciál.

- <->

Odborná pomoc

Společnost Schwab nabízí zákazníkům 24/7 službu zákazníkům bez ohledu na to, do jaké míry investují, včetně pomoci s papírování a převodem aktiv k otevření účtu. Pokud máte s společností Schwab nejméně 25 000 dolarů, můžete využít bezplatnou recenzi portfolia osobních portfolií, která zahrnuje diskusi o vašich krátkodobých a dlouhodobých cílech, vyhodnocení toho, jak vaše současné investice odpovídají těmto cílům a získávají investiční doporučení.

Společnost Schwab má devět úrovní správy portfolia pro investory, kteří chtějí průběžné poradenství a / nebo správu portfolia. Vstupní úroveň produktu je Schwab Intelligent Portfolios, plně automatizovaná poradenská služba, která vytváří, sleduje a vyvažuje portfólio ETF pro vás s minimální investicí 5 000 USD. Na špičkové úrovni je služba Private Client společnosti Schwab a její poradenská síťová služba, jak pro zákazníky s nejméně 500 000 dolarů na makléřství. Personalizované investiční služby společnosti Schwab jsou poskytovány registrovanými investičními poradci, což znamená, že obdržené rady musí být ve vašem nejlepším zájmu, nikoli poradce.( Etické standardy, které byste měli očekávat od finančních poradců .)

Minimální a minimální investiční minimum

Schwab indexové fondy, podílové fondy, cílové fondy, Měsíční příjmové fondy a portfolia MarketTrack máte investiční minimum 100 dolarů, pokud vytvoříte automatickou měsíční investici. V opačném případě budete potřebovat $ 1 000 pro účet zprostředkování. SEP IRA, SIMPLE IRA a individuální 401 (k) s nemají požadavek na minimální vklad. Pokud chcete vyšší úroveň služeb spojených s personalizovanými investičními poradenstvími, minima účtu se pohybují od 25 000 do 500 000 000 dolarů.

Poplatky

Neexistují žádné poplatky za otevření nebo údržbu Schrabu IRA. Online akcie obchodují 8 dolarů. 95 každý. Dluhopisové obchody jsou zdarma pro nové emise státních cenných papírů USA. CD, podnikové dluhopisy, komunální dluhopisy a vládní cenné papíry stojí 1 dolar za obchod. ETF společnosti Schwab OneSource jsou zdarma; další ETF stojí 8 USD. 95 za online obchod. Zprostředkované telefonní obchody mají kromě obvyklých provizí poplatek 25 USD.

Můžete si koupit a prodávat vzájemné fondy společnosti OneSource od společnosti Schwab bez zaplacení provize. Schwab platí 49 dolarů. 95 krátkodobého odkupního poplatku na fondy OneSource držené po dobu 90 dnů nebo méně. Transakční poplatky za fondy mimo systém Schwab stály 76 dolarů na nákup a nic na prodej. Inteligentní portfolia společnosti Schwab nemají žádné poradenské poplatky, provize ani poplatky za účtování.

Expense Ratios

Poměr nákladů k podílovým fondům a ETF se liší podle fondu. Schwabovy indexové fondy mají poměr výdajů v rozmezí od 0,9% do 0,29% a poměr nákladů k jednotlivým fondům je nižší než průmyslový průměr pro danou kategorii fondu. Jednotkové fondy společnosti Schwab OneSource, které nemají zatížení nebo transakční poplatky, mají poměr výdajů od 0,9% pro Schwab S & P 500 Index Fund až po 1,6% pro fond Federated Strategic Value Dividend A, který investuje do akcií s vysokým podílem dividenda nebo potenciál růstu dividend. Schwab's Select List podílové fondy, které nejsou fondem bez poplatků a nejsou určeny k vytváření příjmů, mají poměr výdajů od 0,69% do 1,32%. Portfolia MarketTrack mají poměr výdajů 0,62% až 0,66%, zatímco měsíční příjmy mají poměr výdajů 0,47% až 0,66%.

Schwab Cílové fondy mají poměr výdajů 0,48% až 0,82%, přičemž poměr výdajů se zvyšuje tím, že vaše datum odchodu do důchodu je vyšší. Každý z těchto prostředků je o něco méně drahý než průměr kategorie. Personalizované portfolio management a poradenské služby mají různé úrovně výdajů. Klienti, kteří mají nejméně 100 000 USD ve společnosti Schwab, kteří používají službu správy investic Charles Schwab, například platí poplatek ve výši 1,35% spravovaných aktiv; poplatek se snižuje s vyššími úrovněmi aktiv.

Reputace

J. D. Powerová vlastní studie spokojenosti investorů za rok 2015, která zkoumala více než 3 700 investoři, kteří podnikli investiční rozhodnutí bez pomoci osobního finančního poradce, získala vysokou hodnost Charlesa Schwaba. Zprostředkování získalo pět z pěti k celkové spokojenosti, interakci se společností, užitečnost a snadnost přístupu k informacím o účtu, obchodním poplatkům a poplatkům a informačním zdrojům (výzkum, analýzy a nástroje).Získala čtyři z pěti za své nabídky produktů. Charles Schwab přišel první v tomto průzkumu, těsně před Vanguard a Fidelity Investments.

Bezpečnost

Vaše cenné papíry s cennými papíry (akcie, dluhopisy, cenné papíry, CD, podílový fond, podílový fond peněžního trhu a některé další investice) s společností Schwab jsou kryté společností nezisková organizace SIPC , která pokryje ztrátu až 500 000 dolarů v cenných papírech, včetně hotovosti až do výše 250 000 dolarů, v případě, že firma krachuje a vaše jmění ztratí. Schwab také nese 600 milionů dolarů v dodatečném krytí, s limitem zákazníků 150 milionů dolarů na cenné papíry a 1 dolar. 15 milionů za hotovost. Jakákoli neinvestiční hotovost na vašem účtu zprostředkování se na konci dne automaticky dostane do banky Charles Schwab Bank, kde bude úročit a bude pojištěna FDIC.

Krom toho, protože akcie, které vlastníte, jsou drženy třetí osobou, která je vlastníkem, ani Schwab, ani její věřitelé nemohou převzít vlastnictví, pokud se makléř dostane do finančních problémů. Schwab je členem Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). (Více informací naleznete v článku FINRA: Jak chrání investory .)

Pokud váš účet ztratí peníze, protože trh klesá nebo máte špatná investiční rozhodnutí, nemáte štěstí - , bez ohledu na to, které zprostředkování drží vaše peníze. ( jsou mé investice pojištěny proti ztrátě? )

spodní linie

Charles Schwab má solidní pověst pro důchodové služby a investoři, kteří právě začínají, ocení především schopnost abyste mohli začít s úsporami za odchod do důchodu s pouhými 100 dolary měsíčně. Se službami pro každého, od začátečníků až po ty, kteří mají půl milionu nebo více aktiv, většina lidí, kteří plánují odchod do důchodu, najde, co potřebují při tomto zprostředkování. (Více viz Online správa portfolia, DIY nebo finanční poradce založený na poplatcích: Co je pro vás to pravé? )