Včera jsem si četl o úspěšné škody způsobené škody, uvedl jsem další čtenáře, který se cynicky vyjádřil k tomu, že "malá stará dáma" dostala od soudu velkoryse. Byla mluvila o rozdělení svých úspor, aby investovala do druhého domova ve Španělsku ve výšce boomu s nemovitostmi. Brzy poté došlo k katastrofě, když spodní část vypadla z trhu a investor dostal značnou náhradu. Zatímco jí byla skutečně doručena nedbalá rada a zasloužila si být odškodněna, okamžitě mě napadlo, že to nejsou jen malé staré dámy, které potřebují ochranu, a někdy mohou být více informováni než velcí mladí muži.

Stereotypy a jejich konotace

Malá stará paní, která je podle definice "nezkušeným investorem" a tak naivní a vděčná, je kontraverzním stereotypem dobře vzdělaného muže, který se očekává být "zkušený investor", a proto si zaslouží malou soucit, bez ohledu na to, jaká úchylná aktivita nebo portfólio bylo prodáno.
Ačkoli je třeba kategorizovat lidi do určité míry, aby se s nimi vyrovnali, stereotypy zůstávají zobecňující. Investiční stereotypy mohou vést k nedorozuměním, nesprávným pravopisům a k nespravedlnosti v nárocích na náhradu škody.

Kolik lidé skutečně chápou o svých investicích závisí na různých faktorech, včetně toho, kolik peněz investovali a jak dlouho, kolik byli informováni o svých investicích a kolik se obtěžovali vzdělávat se .

Důležité je, abyste nepoškodili po faktuře problémy s investováním do toho, co investorem udělal nebo nevěděl. I zde jsou zjednodušení zjednodušení a nebezpečí. Pro prodejce je snadné racionalizovat téměř všechno pryč na základě toho, že investor věděl, do čeho se dostává.

Povaha investice je stejně nebo dokonce důležitější. Nejen, že některé investice jsou mnohem srozumitelnější než jiné, musí se dívat na to, zda byla investice někdy opravdu dobrá a zda se okolnosti časem změnily, co případně prodávající nebo makléř dělal o takovém Změny?

Jedna věc je jasná. Není pravděpodobné předpokládat, že se stejnojmenná malá stará dáma dostala na cestu, než předpokládat, že 40letý podnikatel s ekonomickým zaměřením věděl, co ho prodává. Starší paní možná měla manžela, který jí 40 let říkal, že nedůvěřuje makléřům, a dá se pozor na to, že má příliš mnoho peněz v akciích.Naopak, mužský obchodní absolvent může nyní pracovat v oblasti marketingu, nikdy se nesetkal s praktickými investicemi, spoléhal se na poradenství a průběžné řízení od prodávajícího.

Každá situace je jedinečná a musí být posouzena na základě vlastních zásluh

Zjednodušené zobecňování jsou běžné v průmyslu, ale nejsou dobrým základem pro poskytnutí investičních rad, nebo pro poskytování náhrady škody. Každý a každá situace má jedinečné charakteristiky, které určují do značné míry to, co lidé chtějí nebo potřebují, a co má reálnou šanci být dobrou investicí.
V době investice se dá určitě zobecnit do jisté míry v podobě vysokého, středního a nízkého rizika nebo preferování amerických nebo zahraničních akcií; ale takové zobecnění má obezřetné omezení.

Co to má záležitost?

Zvláště pokud se něco pokazí, musíme se ponořit hlouběji a zjistit, co se skutečně stalo, včetně souhry mezi tím, co by investor měl obdržet a skutečně udělal. Těžké skutečnosti jsou to, co se počítá, ne zjednodušující pojmy založené na věku, pohlaví, formálním vzdělání nebo dokonce údajné zkušenosti.
Základem dobré investice, která se nikdy nezměnila a pravděpodobně nikdy nebude, je potřeba vhodného a dobře diverzifikovaného portfolia, které se pravidelně sleduje a upravuje. Vhodnost znamená správnou úroveň rizika z hlediska věku, preferencí, výdělků, složitosti a podobně. Diverzifikace znamená rozumnou kombinaci tříd aktiv. To, zda tento scénář převládal, je skutečně základem záležitosti, mnohem víc než věk a pohlaví investora. Ve skutečnosti bude vhodnost těchto faktorů zohledňovat stejně, ale pro jednu skupinu by neměla existovat žádná automatická a stereotypní sympatie, a naopak.

Co je rozumné předpokládat, že bez ohledu na věk, pohlaví a jiné takové faktory žádný normální investor nepřeje nevhodnou investici. Kromě toho, pokud neexistují přesvědčivé důkazy o opaku, je rozumné předpokládat, že lidé nebudou chtít mít velké peníze, pokud mají nějaké své peníze. Proto při jednání s prodávajícími nebo s investorem, který utrpěl velké ztráty, by se měla zaměřit spíše na povahu investic a objektivní faktory vhodnosti než na stereotyp, který může být zcela v rozporu s realitou konkrétního situace.

Bottom Line

Při prodeji investic, ať už malých starých dám nebo velkých mladých mužů, je jistě nutné zjistit, kolik vědí o investicích obecně a konkrétně o dotyčném. Je však důležitější zajistit, aby investice byla pro danou osobu vhodná z hlediska obvyklých kritérií, jako je věk, celková úroveň bohatství, rizikový profil a podobně.
Po tom, že se věci pokazí, nic nemůže být nevhodnější a nespravedlivé než skákat na stereotypové závěry o tom, co tehdy investor věděl, a pak nadměrně zdůrazňovat význam těchto údajných znalostí.Nejen, že takový zjednodušený přístup je vadný sama o sobě, tím nejdůležitějším faktorem v takové nešťastné situaci je, zda investice byla na prvním místě a vhodná pro investora.