Včera jsem si četl o úspěšné škody způsobené škody, uvedl jsem další čtenáře, který se cynicky vyjádřil k tomu, že "malá stará dáma" dostala od soudu velkoryse. Byla mluvila o rozdělení svých úspor, aby investovala do druhého domova ve Španělsku ve výšce boomu s nemovitostmi. Brzy poté došlo k katastrofě, když spodní část vypadla z trhu a investor dostal značnou náhradu. Zatímco jí byla skutečně doručena nedbalá rada a zasloužila si být odškodněna, okamžitě mě napadlo, že to nejsou jen malé staré dámy, které potřebují ochranu, a někdy mohou být více informováni než velcí mladí muži.

Stereotypy a jejich konotace

Malá stará paní, která je podle definice "nezkušeným investorem" a tak naivní a vděčná, je kontraverzním stereotypem dobře vzdělaného muže, který se očekává být "zkušený investor", a proto si zaslouží malou soucit, bez ohledu na to, jaká úchylná aktivita nebo portfólio bylo prodáno.
Ačkoli je třeba kategorizovat lidi do určité míry, aby se s nimi vyrovnali, stereotypy zůstávají zobecňující. Investiční stereotypy mohou vést k nedorozuměním, nesprávným pravopisům a k nespravedlnosti v nárocích na náhradu škody.

AD:

Kolik lidé skutečně chápou o svých investicích závisí na různých faktorech, včetně toho, kolik peněz investovali a jak dlouho, kolik byli informováni o svých investicích a kolik se obtěžovali vzdělávat se .

Důležité je, abyste nepoškodili po faktuře problémy s investováním do toho, co investorem udělal nebo nevěděl. I zde jsou zjednodušení zjednodušení a nebezpečí. Pro prodejce je snadné racionalizovat téměř všechno pryč na základě toho, že investor věděl, do čeho se dostává.

AD:

Povaha investice je stejně nebo dokonce důležitější. Nejen, že některé investice jsou mnohem srozumitelnější než jiné, musí se dívat na to, zda byla investice někdy opravdu dobrá a zda se okolnosti časem změnily, co případně prodávající nebo makléř dělal o takovém Změny?

Jedna věc je jasná. Není pravděpodobné předpokládat, že se stejnojmenná malá stará dáma dostala na cestu, než předpokládat, že 40letý podnikatel s ekonomickým zaměřením věděl, co ho prodává. Starší paní možná měla manžela, který jí 40 let říkal, že nedůvěřuje makléřům, a dá se pozor na to, že má příliš mnoho peněz v akciích.Naopak, mužský obchodní absolvent může nyní pracovat v oblasti marketingu, nikdy se nesetkal s praktickými investicemi, spoléhal se na poradenství a průběžné řízení od prodávajícího.

Každá situace je jedinečná a musí být posouzena na základě vlastních zásluh

Zjednodušené zobecňování jsou běžné v průmyslu, ale nejsou dobrým základem pro poskytnutí investičních rad, nebo pro poskytování náhrady škody. Každý a každá situace má jedinečné charakteristiky, které určují do značné míry to, co lidé chtějí nebo potřebují, a co má reálnou šanci být dobrou investicí.
V době investice se dá určitě zobecnit do jisté míry v podobě vysokého, středního a nízkého rizika nebo preferování amerických nebo zahraničních akcií; ale takové zobecnění má obezřetné omezení.

Co to má záležitost?

Zvláště pokud se něco pokazí, musíme se ponořit hlouběji a zjistit, co se skutečně stalo, včetně souhry mezi tím, co by investor měl obdržet a skutečně udělal. Těžké skutečnosti jsou to, co se počítá, ne zjednodušující pojmy založené na věku, pohlaví, formálním vzdělání nebo dokonce údajné zkušenosti.
Základem dobré investice, která se nikdy nezměnila a pravděpodobně nikdy nebude, je potřeba vhodného a dobře diverzifikovaného portfolia, které se pravidelně sleduje a upravuje. Vhodnost znamená správnou úroveň rizika z hlediska věku, preferencí, výdělků, složitosti a podobně. Diverzifikace znamená rozumnou kombinaci tříd aktiv. To, zda tento scénář převládal, je skutečně základem záležitosti, mnohem víc než věk a pohlaví investora. Ve skutečnosti bude vhodnost těchto faktorů zohledňovat stejně, ale pro jednu skupinu by neměla existovat žádná automatická a stereotypní sympatie, a naopak.

Co je rozumné předpokládat, že bez ohledu na věk, pohlaví a jiné takové faktory žádný normální investor nepřeje nevhodnou investici. Kromě toho, pokud neexistují přesvědčivé důkazy o opaku, je rozumné předpokládat, že lidé nebudou chtít mít velké peníze, pokud mají nějaké své peníze. Proto při jednání s prodávajícími nebo s investorem, který utrpěl velké ztráty, by se měla zaměřit spíše na povahu investic a objektivní faktory vhodnosti než na stereotyp, který může být zcela v rozporu s realitou konkrétního situace.

Bottom Line

Při prodeji investic, ať už malých starých dám nebo velkých mladých mužů, je jistě nutné zjistit, kolik vědí o investicích obecně a konkrétně o dotyčném. Je však důležitější zajistit, aby investice byla pro danou osobu vhodná z hlediska obvyklých kritérií, jako je věk, celková úroveň bohatství, rizikový profil a podobně.
Po tom, že se věci pokazí, nic nemůže být nevhodnější a nespravedlivé než skákat na stereotypové závěry o tom, co tehdy investor věděl, a pak nadměrně zdůrazňovat význam těchto údajných znalostí.Nejen, že takový zjednodušený přístup je vadný sama o sobě, tím nejdůležitějším faktorem v takové nešťastné situaci je, zda investice byla na prvním místě a vhodná pro investora.