Existuje zjevná potřeba plánování majetku při práci s jednotlivci nebo páry s vysokou čistotou, a to je zvýšeno pouze tehdy, když tito klienti mají děti nebo jiné osoby, které mají dědit různé aktiva, . Plánování nemovitostí se však vztahuje i na klienty, kteří nejsou tak bohatí, a pro ně nejsou ani správné dokumenty a plány. Zatímco tito klienti nemusí čelit stejným daňovým důsledkům, stále potřebují plán nemovitostí, takže jejich majetek je rozdělen tak, jak chtějí, a co možná nejdříve je vykonat jejich poslední přání, namísto toho, aby byli zavěšeni na zkušebním soudu.

-

Málokterý majetek může způsobit větší problémy

Může to znít kontraintutivně, ale menší část finančních aktiv může vést k větším problémům pro rodiny, které nestanoví plán nemovitostí. " je důležitější, pokud máte menší majetek, protože konečné výdaje budou mít větší dopad na toto panství, "vysvětluje Aaron Britz ze společnosti Legacy Wealth Management." Splácení jediného majetku může způsobit, že vaše blízké trpí nedostatkem finančních zdrojů. " (Více viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .)

Plán nemovitostí pro průměrného klienta

Tak jak vypadá plánování nemovitostí pro tyto klienty? "Obecně platí, že plánování nemovitostí zajišťuje, že vaše cíle a obavy jsou splněny po vašem úmrtí," říká Britz .

Jamie Block of Wealth Design Důchodové služby souhlasí s tím, že správné dokumenty nasměrují, co se stane se vším, od majetku až po péči o děti a dokonce i domácí zvířata. "Průměrný příjem jednotlivců by měl mít vůli, zdravotní péči a plnou moc" "Zdravotní zástupce bude osobou zodpovědnou za rozhodnutí v oblasti zdravotní péče a v případě potřeby se rozhodne, zda" vytáhne zástrčku "nebo ne. Určení důvěryhodného jedince jako plné moci se stane životně důležitým v případě neschopnosti. Kdo zaplatí účty, když je člověk v kómatu? " (Další informace naleznete v části

Poradenství FA: Vysvětlení plánování nemovitosti klientovi .

Při sestavování plánu pro klienta Britz říká, že existuje několik zásadních kroků, které musí poradci přijmout. "Ujistěte se, že jste přezkoumali všechny příjemce na penzijních plánech, "Na základě zdanitelných účtů použijte TOD (transfer of death) nebo POD (splatné za úmrtí)." Obě mohou být použity k obcházení probatem procesu a předání přímo těm, kteří jsou označeni jako příjemci. "

Vytvoření důvěry

Důvěra je další důležitou součástí plánu plného majetku pro klienty s průměrnou hodnotou aktiv. Stejně jako plán nemovitostí obecně, důvěra může být ještě důležitější pro rodiny, které nemají obrovské bohatství."Trusty mohou poskytnout ochranu věřitelům," říká Block. "Pokud váš dědic má dluhy nebo je delikventní vůči platbám, důvěra může poskytnout ochranu před věřiteli, a to ihned." (

Tipy na převody rodinného bohatství .) Říká, že důvěry jsou užitečné i tehdy, když se jedná o nezletilé dědictví. "Pokud se jedná o dítě s malými dětmi, moudré dát dětem všechen dědictví najednou, protože nemusí být dostatečně zralé, aby mohly přijímat zdravá finanční rozhodnutí, "vysvětluje." Vytvoření důvěry ve vůli, která určuje, v jakém věku dítě dostane část nebo všechny své dědictví. "

Důvěra může také sloužit jiným účelům v rámci plánu nemovitostí." Trusty poskytují tři základní výhody, "vysvětluje Andrew Novick, právník a finanční plánovač, který založil investiční spojení. Kromě ochrany proti věřitelům mohou trusty "poskytnout jisté záruky proti překročení výdajů … a jsou odděleny od spravedlivého rozdělení v rozvedené situaci," říká. "Zahrnutí důvěry do vašeho plánu nemovitostí může být také vhodné ke snížení daní z nemovitostí. z nízkého čistého jmění se již nebude vztahovat federální daň z nemovitostí - částka osvobození od daně je v současné době 5 dolarů 43 milionů na osobu - daně ze státního majetku by mohly být stále problémem. Například částka osvobození v New Jersey je pouze 675 000 USD na osobu a je velmi snadné překročit tuto částku životním pojištěním. " (Další informace naleznete:

Nejlepší tipy pro pomoc zákazníkům zanechte dědičnost .

Spodní linie

Všichni klienti, mladí i starší, bez ohledu na čistou hodnotu, by mohli mít prospěch ze správného plánu nemovitostí pro své potřeby. Bude nejen chránit jejich majetek, ale i své blízké, kteří je mohou přežít. (Další informace viz:

poradci by měli sledovat dědictví tisíciletí .