Nebojte se někdy, jak budou vaši příjemci spravovat svou část jejich dědictví, když odjedete? Všichni milujeme naše děti, ale v hromadě, která prostě nedokáže spravovat své peníze, často zůstává, a zanecháním této osoby velkou částku může být katastrofa. Jedno řešení, které vám umožňuje stále ovládat vaše peníze (z velké strany) je odvolatelná živá důvěra (RLT). RLT může být použita jako náhrada za vůli tím, že stanoví distribuci majetku po smrti poskytovatele. To umožňuje rychlejší a méně nákladnou metodu převodu aktiv než vůle, která vyžaduje soudní dohled nebo prokázání. V tomto článku vysvětlujeme RLT a poskytneme vám informace, které potřebujete, abyste se rozhodli, zda je toto uspořádání pro vás to pravé.

Pochopení svěřenectví Odvolatelná živá důvěra je uspořádání, pomocí něhož převádíte vlastnictví svého majetku na důvěru po celou dobu svého života. Abychom plně pochopili, jak funguje důvěra, podívejme se na čtyři hlavní součásti:

Grantor - tvůrce důvěry správce - osoba nebo entita, podle důvěrných dokumentů Důvěrahodná aktiva - majetek převedený do svěřenectví Příjemci - ti, kteří dostávají výhody důvěry

Jakmile pochopíte primární mechanismy, které vytvářejí důvěru, musíte si uvědomovat různé typy důvěry. Trusty mohou být navrženy pro různé finanční a osobní situace. Mezi sedmi nejobvyklejšími trusty patří úvěrové pojištění (CST), důvěryhodné důvěry, živé svěřenství, trusty přeskakující generace, trusty QTIP, dobročinné důvěry a neodvolatelné životní pojištění. Nicméně, protože mnoho z těchto důvěry může být docela komplikované, bude se tento článek zaměřit pouze na RLT.

Vytvoření živé důvěry Na rozdíl od vůle, která vstoupí do hry až poté, co zemřete, může živoucí důvěra začít těžit, zatímco jste stále naživu. Důvěra je odvolatelná v přírodě, což vám umožňuje provádět změny, které odpovídají vaší osobní situaci.

Zrušitelná živá důvěra je založena písemnou dohodou nebo prohlášením, které jmenuje správce, který spravuje a spravuje majetek poskytovatele. Dokud jste kompetentní dospělý, můžete vytvořit RLT. Důvěra je v podstatě pravidlem pro způsob, jakým je třeba zacházet s vaším majetkem, když zemřete. Jako poskytovatel nebo tvůrce důvěry můžete jmenovat jakéhokoli kompetentního dospělého jako svého správce; někteří lidé dávají přednost výběru banky nebo svěřenecké společnosti k plnění této role.

Výhody Živé důvěry Podívejme se na některé z výhod, že máme odvolatelný živý důvěru:

• Zbavování probáta - Probate je právní proces převodu vašeho majetku zemřeš.Zavedení RLT může být obzvláště užitečné při vyhýbání se nákladným vícenásobným soudním řízením, pokud vlastníte nemovitost nebo jiný majetek v několika státech. Aktiva pojmenovaná v důvěře se vyhýbají nákladným soudům a obvykle mají přednost před majetkem určeným v vaší vůli. (Více informací naleznete v části Přeskakování nákladů na prokázané náklady .)
• Změnitelný nebo zrušitelný - Živý důvěru umožňuje provádět změny (nebo změny) zatímco jste stále naživu.
• Ochrana soukromí - Důvěra umožňují, aby byl váš osobní majetek ponechán soukromý v rámci omezení důvěryhodného dokumentu. Problémový proces může vystavit váš majetek veřejnosti.
• Odstraňte výzvy k majetku - Tento standard může způsobit rodinné spory na vaší smrti a být vyzván k úpravě jakýmkoli členem vaší rodiny. Použitím důvěry můžete konkrétně zbavit každého, kdo po vaší smrti vysílá výzvu k vašim přáním. (Více informací viz Kdo je příjemcem vašeho účtu? )
• Segregace majetku - To je užitečné pro manželské páry se značným samostatným majetkem, který byl získán před sňatkem. Důvěra může pomoci oddělit tyto majetek od majetku Společenství. (Viz Výhody manželského partnera .)
• Přiřazení trvalé plné moci / opatrovnictví - Živá důvěra může být použita k tomu, aby pomohla kontrolovat stravovací návyky opatrovníka ve prospěch vašeho nezletilého děti. Může také pověřit jinou osobu, aby jednala ve vašem zastoupení, pokud se stanete neschopným a budete potřebovat někoho jiného, ​​aby vám pro vás rozhodoval lékařem. (Pro více, podívejte se na Tři dokumenty, které byste neměli dělat bez a Význam plánování nemovitostí a nepředvídaných událostí .)
• jste nahromaděni, abyste mohli pokračovat v růstu pro více generací, a to pomocí profesionálního správce, který spravuje váš majetek. Výše výplaty můžete omezit pouze na příjmy, pokud máte zájem o speciální záchranné prostředky. Minimalizace daní z nemovitostí
• - Zatímco RLT není sama o sobě dobrým nástrojem minimalizace daní, do důvěrné dokumentace lze zahrnout ustanovení o převodu majetku tím, že v případě vaší smrti vytvoříte trust důvěru. CST je velmi účinný nástroj, který pomůže snížit daň z nemovitostí pro velké pozemky, které přesahují částky vyloučené daně z majetku. ( Nevýhoda Zatímco existuje řada výhod pro založení odvolatelného živého důvěry, tam jsou také některé nevýhody, které by měly být řešeny:

Zachování důvěryhodných knih a záznamů - Měli byste zvážit přidané nevýhody, jak zajistit, aby budoucí majetek byl průběžně registrován do důvěry a poskytovat dalším odborníkům přístup k dokumentům o důvěře přezkoumá pravomoci a povinnosti správce.

• Přepisování vlastnictví - Jakmile je založen důvěryhodný majetek, musí být v jménu důvěryhodnosti znovu označen majetek.To vyžaduje dodatečný čas a někdy poplatky za zpracování změn titulu.
• Výdaje na plánování -
• Zatímco standard bude dokumentovat vás může stát za 100 dolarů, měli byste očekávat, že zaplatí výrazně více, aby si právník načrtněte vaši důvěru. Náklady mohou běžet až ve výši 2 000 USD nebo více, v závislosti na složitosti vaší situace. Minimální ochrana majetku - Na rozdíl od obecné víry, odvolatelné životní trusty nabízejí velmi malou ochranu majetku, pokud si zachováte vlastnický zájem, jako je pojmenování sebe jako správce.
• Administrativní výdaje - Očekáváte, že se budete potýkat s dalšími odbornými poplatky, jako jsou poplatky za investiční poradenství a správce, pokud jmenujete bankovní nebo svěřeneckou společnost jako správce.
• Neočekávané problémy - Problémy, jako jsou problémy s pojištěním titulu, akcie podkapitoly S a nemovitosti v jiných zemích, mohou vytvořit celou řadu nových otázek. Další problémy mohou vzniknout, pokud nebudete řádně vzdělávat svého manžela ohledně podmínek a účelu důvěry.
• Bottom Line Zrušitelná živá důvěra je strategie, která může pro některé pracovat, ale nebude to perfektní nástroj pro každého. Mnoho finančních poradců doporučuje také vypracovat vůli, aby zajistila, že veškerá majetek, který není zachycen RLT, budou převedeny do důvěry po smrti poskytovatele. Toto je obyčejně známo jako vůle, která se nalévá. I když neexistuje žádné dokonalé řešení pro každou situaci v oblasti transferu nebo nemovitosti, váš plán by měl načrtnout vaše jedinečné finanční cíle a osobní hodnoty. Co funguje pro někoho jiného, ​​dokonce i blízkého člena rodiny, nemusí být pro vás ten nejvhodnější plán.