Výběr správného finančního poradce je v podstatě udělali čas investovat do toho, co by měl být dlouhodobý profesionální vztah, který udržuje vaše finanční zdraví a budoucnost na správné cestě. Hledání by mělo přesahovat doporučení kolegů, přátel a rodiny a důraz na investiční výkonnost.

Investoři by měli ve skutečnosti věnovat tolik úsilí, než kdyby našli lékaře, s nímž věří jejich fyzickou pohodu. Správný finanční poradce poskytne odbornou pomoc potřebnou k dosažení dlouhodobých a krátkodobých finančních cílů.

Následují otázky, které byste měli položit při výběru kvalifikovaného finančního poradce. Pokud se jim to nedaří, ani se jim nedaří odpovídat.

Pro poradce, schopnost odpovědět na tyto otázky může být rozdílem, zda se potenciální klient rozhodne zvolit vás u konkurenta.

Jaká jsou vaše odborná kvalifikace?

Kdokoli může rozdávat vizitky, že jsou finančními poradci, je důležité se ptát na kvalifikaci a pověření.

I když existuje celá plejáda profesních označení, top poradci obvykle mají pověření, jako je certifikovaný finanční plánovač (SRP), Chartered Financial Analyst (CFA) a autorizovaným finančního poradce (koncentrace HFC).

Poradci s označením CFP jsou například regulováni, licencováni a přijímat povinné kurzy spojené s finančním plánováním, jako je plánování majetku a plánování odchodu do důchodu mimo jiné.

Někteří poradci jsou také certifikovaní účetní (CPA). Pro ty, kteří také potřebují daňové poradenství a přípravu výběru finančního plánovače, který má také označení CPA, může mít smysl. (Související čtení viz: Potřebujete finanční poradce ?)

Finanční poradci, kteří prodávají akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo pojišťovny mají licence včetně řady 6, 7 nebo 63. Chcete-li získat tyto musí absolvovat zkoušky, které spravuje úřad pro regulaci finančního průmyslu.

Jste RIA?

Někteří finanční poradci jsou registrovaní investiční poradci (RIA), což znamená, že jsou držiteli vysokých fiduciářských standardů zavedených k ochraně investorů. Fiduciární standard vyžaduje, aby poradci bezpodmínečně kladli nejvyšší zájem svých klientů nejdřív po celou dobu nezáleží na tom, co. (Pro více informací viz:. Stát se registrovaným investičním poradcem )

Advisors, kteří nejsou důvěrníků držet méně přísné normy, nazvaný vhodnost standardem. To znamená, že jakékoli investice, které nabízejí, musí být vhodné pro klienta, i když nemusí být v jejich nejlepším zájmu.

Je pravděpodobné, že jejich jménem registrovaní investiční poradci nebo RIA jsou povinni se zaregistrovat u Komise pro cenné papíry a burzy nebo ve státech, ve kterých působí.(Více informací naleznete v: Co potřebujete vědět o fiduciárním standardu .)

Jak si účtujete za své služby?

Většina RIA účtuje klientům procento spravovaných aktiv nebo paušální nebo hodinovou sazbu. Poradci, kteří platí pouze poplatky, nezískávají provize za investiční produkty, které prodávají klientům. V průměru účtují ne více než 2% spravovaných aktiv. Toto procento často odmítá více aktiv, které máte pro ně spravovat.

Poradci, kteří pracují pro firmy s plným servisem, například velcí makléři jako Merrill Lynch a Morgan Stanley, zpravidla účtují provize za investiční produkty jako jsou akcie, dluhopisy, podílový fond, fondy obchodované na burze a anuity, které jsou kupovány a prodávány . Teoreticky poradci, kteří účtují provize, by mohli být při navrhování investic méně objektivní. (Pro více informací viz: Placení Vašeho investičního poradce: Poplatky nebo provize? )

Kdo jsou vaši typickými klienty?

Je důležité si uvědomit, jaké typy klientů finančního poradce, kterému hodnotíte, obvykle zajišťuje, aby se ujistil, že má zkušenosti a odborné znalosti přizpůsobené vašim okolnostem. Tisíceletí, která právě začíná šetřit na odchod do důchodu, nemusí být nejlépe sloužena poradcem, který se stará hlavně o děti, které se blíží odchodu do důchodu nebo ti, kteří již odešli do důchodu. (Více viz: Finanční poradci musí tuto skupinu hledat .)

Někteří poradci se specializují na klienty v rámci určitých profesí. Pokud jste například lékařem nebo majitelem malé firmy, zeptejte se, zda mají zkušenosti s manipulací s podobnými klienty. Budete chtít najmout poradce s odbornými znalostmi, od pojištění až po daně, které vyhovují vašim okolnostem. (Pro více informací viz: Tito odborníci potřebují finanční poradce .

Jak komunikujete s klienty?

Ujistěte se, že jsou ochotni sdělit, jak často se vám to líbí. Někteří klienti se potěší, že se scházejí jednou za rok, jiní se raději setkávají čtvrtletně.

Také chcete mít smysl, jak jsou přístupné mimo plánované schůzky. Zeptejte se je, jak rychle zpravidla vracejí hovory a odpovídají na e-maily. (Pro více informací viz: Proč zákazníci požárují o finanční poradce .)

Jsou otázky, které vás dotazují?

Otázky, které poradce požádá potenciálního klienta během počáteční schůzky, mohou říkat. Finanční plánování je mnohem víc než čísla. Poradce, který se zaměřuje na hvězdný výkon, se pravděpodobně nejlépe vyhnout.

Místo toho by se vás měli zeptat na vaše finanční cíle, na obavy, které máte, a na to, jak pohodlné jste, nebo ne s rizikem, pokud jde o investice. (Více viz: 7 kroků k vyhodnocení finančního poradce .)

Bottom Line

Zatímco neexistuje nedostatek finančních poradců, výběr správného může být skličující. Je důležité rozhovor s poradcem, který uvažujete, jako byste byli kandidátem na práci. Ujistěte se, že chápete, jak jsou kompenzovány a zda mají pověření a zkušenosti, abyste mohli přijít s plánem, který nejlépe vyhovuje vašim finančním potřebám a okolnostem.(Další informace viz: Výběr finančního poradce: vhodnost vs. fiduciární standardy .