Mnoho rodičů se těší na den, kdy mohou přestat trávit velké množství svých těžko vydělaných peněz na své děti. Ale co se skutečně stane po posledním absolventovi vysokoškolského studia nebo jiným způsobem, který se vydává do světa? Má všechny tyto peníze navíc přímo do úspor nebo ke splácení dluhu? Rodiče potřebují mít k dispozici realistický plán, aby využili tyto peníze navíc, aby maximalizovali jejich spodní hranici pro odchod do důchodu.

Budete trávit … nebo Uložit?

Jakmile jsou děti pryč, mnoho rodičů je pokoušeno trochu žít tím, že půjde na prázdniny a koupí nové automobily nebo spotřebiče. Zatímco některé z nich mohou být vhodné a zasloužené, prázdné nesters musí pečlivě zhodnotit své výdaje na návyky, jakmile dosáhnou místa, kde mají dodatečný disponibilní příjem. Ti, kteří nasměrují všechny své dodatečné hotovosti do okamžitých nákupů a potěšení, mohou litovat v jejich pozdějších letech, když zjistí, že jejich úspory jsou nedostatečné k pokrytí jejich životních nákladů.

Vzor výdajů prázdných nesters a dopad těchto modelů na jejich důchodové spoření a příjmy byly předmětem nedávné studie Centra pro důchodový výzkum (CRR) na Boston College. Studie použila ve svém srovnání dva samostatné soubory předpokladů.

První scénář předpokládal, že rodiče budou i nadále utrácet tolik peněz poté, co jejich děti byly pryč, stejně jako předtím, kromě toho, že peníze, které šly na výplatu výdajů svých dětí, byly nyní utráceny na sebe. Druhý scénář předpokládal, že rodiče budou trávit méně peněz, když se stanou prázdnými nesters a převedou většinu přebytku na penzijní spoření.

Jak můžete očekávat, studie ukázala, že většina rodičů ve druhé kategorii by měla dostatečné úspory, aby je udrželi v důchodu, zatímco značná část těch, kteří v první kategorii neuděla. Studie předpokládala, že rodiče ve druhém scénáři by strávili méně, jakmile děti už nebyly kolem, kromě toho, že na ně neztrácejí přímo

. (Jinými slovy, oni by přešly nahoru jít do filmů, jak oni zestárli - na rozdíl od toho, že půjdou k filmu sami sebe, než s dětmi s nimi a platit za ně, taky.) Více o studii CRR, vidět Opravdu vyprázdněte prázdné Nesters, ušetříte více?

Neočekávané výdaje

Úspory, které pocházejí z prázdného hnízda, nemusí být tak velké, jako to ukazuje druhý scénář. Pokud jsou děti ještě ve škole, mohou rodiče pokrývat tyto náklady, stejně jako cestovní výdaje na návštěvu vysokoškoláka. A jakmile absolvují děti, přestanou se a začnou rodiny, dokonce i rodiče, kteří sledují své výdaje, se budou pravidelně scházet s dětmi a vnoučaty.Páry, jejichž děti se dělají se školní docházkou, se stále mohou dostat do boje s rostoucími náklady na zdravotní péči nebo dalšími překvapeními, které mohou vyčerpat další peníze.

Náklady na bydlení

Prázdné nesters, kteří plánují snižovat své bydliště, mohou být také nepříjemně překvapeni, jak málo je to prospěšné z finančního hlediska. Vysoké náklady na prodej domova, nákup nového a pohybu - spolu s jakýmikoli možnými poklesy hodnoty nemovitostí - musí být zahrnuty do vašich výpočtů (jako tisíce lidí, kteří byli obětovaní v hypotéce v roce 2008).

Někteří finanční odborníci se domnívají, že snížení počtu domů obvykle není užitečné, ledaže celkové úspory se rovnají alespoň 25% vašich předchozích výdajů souvisejících s vlastnictvím domu. Pokud však můžete pracovat s čísly, může být moudré prodat váš domov, zejména pokud najdete novou rezidenci, která vyžaduje méně údržby a má méně schodů. Přečtěte si

Snižování počtu domů: Zjistěte, zda stojí za to

více. Inteligentní plán jednoho páru Následující příklad ukazuje, jak může obezřetný pár doslova využít svého prázdného hnízda.

Pete a Mary F. jsou oba 50 let a poslali své poslední dítě na vysokou školu na plné stipendium. Žijí ve velkém třípatrovém domě a stále mají na něm velkou hypotéku. Nyní mají po zaplacení všech svých účtů 300 dolarů za měsíc, a jejich realitní kancelář našla dům, který je asi polovinu velikosti jejich současného bydliště. Vypočítají, že mohou do nového domu uložit další 300 dolarů za měsíc. Budou pokračovat tímto plánem a rozhodnou se odložit do poloviny přebytku (300 dolarů) na odchod do důchodu v Roth IRAs. Pokud oba pracují až do věku 68 let, Peter a Mary společně shromáždí další 131 000 dolarů bez daně, předpokládají-li míru růstu 7%.

Bottom Line

Neexistují žádné studie, které by podrobně popsaly, co dělá průměrný pár s prázdným hnízdem, s penězi, které jednou strávili na svém potomstvu poté, co děti vyrostly a přestěhovaly se. Je to však kritická fáze pro mnoho rodičů a ti, kteří mají disciplínu, aby převedli svůj přebytek na úspory, budou rádi, že to udělali.

Rodiče, kteří skončí s příliš drahou zábranou poté, co jsou děti pryč, mohou být nuceni od nich záviset v jejich pozdějších letech. Další informace o tom, jak můžete maximalizovat úspory při odchodu do důchodu, naleznete na webové stránce IRS nebo se obraťte na svého finančního poradce. Viz též

6 Tipy pro důchodové spoření pro 45 až 54 let

a Úspory na důchody: Kolik je dost?