Zdánlivě známý jako Obamacare, zákon o cenově dostupné péči (ACA) vyžaduje, aby většina Američanů měla zdravotní pojištění nebo zaplatila daňový trest. Ale někdy, načasování je proti vám. Jistě, existuje jeden z vašich státních trhů výměnných plánů - ale můžete se k němu přihlásit pouze během "otevřeného zápisu", což je období přibližně tří měsíců na každý podzim a zimu (1. listopadu 2015 - 31. ledna 2016 v tomto roce) . Výjimka: Pokud máte jednu z kvalifikačních životních událostí, jako je svatba nebo dítě, které vám uděluje 60denní speciální okno; viz Můžete využít výměnu zdravotní péče po otevření registrace?

Možná jste se dostali příliš starý na to, abyste byli zastoupeni jako závislý na plánu vašich rodičů a váš vlastní zaměstnavatel nemá jeden. Nebo řekněte, že jste se právě připojili k společnosti, která nabízí pokrytí zdravotní péčí, ale mandát tříměsíční čekací doby před oprávněním nových zaměstnanců. Tak co děláš?

Máme pro Vás pár slov: krátkodobé zdravotní pojištění. Není to dokonalé, ale může vás přivodit.

Podle Wall Street Journal rostoucí počet Američanů používá také levnější a méně komplexní krátkodobé plány jako méně nákladnou náhradu za pokrytí cenově dostupných služeb, a to i přesto, (viz

Obamacare Penalty Enforcement: How It Works ). Prodej těchto politik je "prudký", uvádí se v tiskopise, přičemž se uvádí zvýšení o 200% a 150% u dvou pojistitelů.

Jak funguje

Krátkodobé zdravotní plány, nazývané také mezery nebo dočasné plány, obvykle trvají od jednoho do dvanácti měsíců. Jsou určeny k pokrytí nepředvídatelných zdravotních potíží, které vzniknou, nabízejí alternativu k tomu, že budou nezajištěné a zaplatí mimo kapsu jakýkoli postup nebo léčbu. V některých případech můžete získat souhlas s politikou téměř okamžitě po podání žádosti.

Dnešní krátkodobé plány jsou podobné jednotlivým plánům, které existovaly předtím, než Obamacare vstoupil v platnost. Nemusíte pokrývat to, co zákon považuje za "základní zdravotní přínos" (viz

Základní zdravotní přínosy podle zákona o cenově dostupné péči ), včetně návštěv v ambulancích, hospitalizace, laboratoře a péče o těhotné. Takže si pečlivě přečtěte pravidla, abyste zjistili, za co bude platit a co to nebude. ( Služby, které zdravotní pojišťovny často odmítnou poskytují několik obecných pravidel.) Tyto plány podléhají lékařskému upisování a nejsou zaručeny, takže byste mohli být zamítnuty, příliš velké riziko. Například některé zásady říkají, že byste se neměli obtěžovat uplatňovat, pokud jste těhotná, trpíte cukrovkou nebo máte rakovinu; nebudete schváleni.Krátkodobé zdravotní pojištění nezahrnuje pre-existující podmínky a politiky mohou být obnoveny jen omezenou dobu - nebo v některých případech nelze obnovit vůbec, zvláště pokud skončíte podáním nákladného nároku.

Kde se dostat

Můžete si zakoupit krátkodobý plán zdravotního pojištění prostřednictvím online makléře, jako je eHealth. Můžete také získat pomoc živého dýchacího agenta, který prodává zdravotní pojištění. Známí makléři a agenti neúčtují spotřebitelské poplatky nebo jiné poplatky; jsou placené provize pojišťovnami (dozvíte se více v

Jak se pojišťovací makléř vydělává? ). Další možností je, abyste se přímo obrátili na svou oblíbenou stránku zdravotního pojišťovatele a koupili si politiku přímo prostřednictvím společnosti. Je to dobrý nápad nakupovat, abyste mohli porovnávat plány a vybrat si ten, který má nejlepší kombinaci prémií, odpočitatelných částek, spoluúčasti a pokrytí vaší situace. Některé státy mají mnoho možností; jiní mají jen málo. Cenová značka

Krátkodobé zdravotní pojištění se na první pohled může zdát přitažlivé, protože má nižší pojistné než plány, které jsou v souladu s ACA. Ve skutečnosti mnoho spotřebitelů koupilo krátkodobé zdravotní pojištění z tohoto důvodu. Ale kdykoli budete platit nízké pojistné na pojištění, můžete očekávat minimální pokrytí, vysokou odpočitatelnost nebo obojí a to je přesně to, co získáte při krátkodobém zdravotním pojištění. Má také celoživotní maximum - celkový limit na to, kolik pojišťovna zaplatí za vaši péči - což se nemusí zdát jako velké řešení, pokud jste v současné době zdravá, ale léčitelná nákladná nemoc nebo chirurgický zákrok může spálit přes tuto sumu děsivě rychle. Náklady se velmi liší podle státu a plánu a krátkodobé zdravotní pojištění není způsobilé pro dotace ACA.

Zde je příklad toho, jak vypadá krátkodobý plán zdravotního pojištění. 40letý nekuřácký muž žijící v Chicagu může získat šestiměsíční plán za pouhých 77 dolarů za měsíc s odměnou 7,500 dolaru, 50% spoluúčastem po splnění odpočitatelné částky a maximálně 2 miliony dolarů. Taková politika by neposkytovala žádnou pokrytí za levnou událost, jako je například lékař, který má být léčen pro strep throat. I tak by to mohlo být nezbytné, kdyby byl hospitalizován za infekci nebo diagnostikován s drahým onemocněním, jako je rakovina, za předpokladu, že plán pokrývá tyto scénáře.

Daňový účet

Zde je další špatná zpráva. Krátkodobé plány zdravotního pojištění se nepovažují za minimální základní pokrytí podle zákona o cenově dostupné péči. To znamená, že budete muset zaplatit daňové pokuty za to, že jste nezajištěné, i když jste technicky ne.

Sankce jsou vypočítávány podle příjmů a na osobu a zaplatíte pokutu, na jejímž základě výpočet vede k vyšší částce. V roce 2015 je sankce 2% z vašich ročních příjmů pro domácnosti, která přesahuje prahovou hodnotu pro podání daní (nesmí překročit celostátní průměr tržní bronzové roční prémie) nebo 325 USD za dospělého a 162 USD. 50 za dítě do 18 let, podle toho, co je větší.V roce 2016 bude sankce činit 2,5% z vašeho ročního příjmu domácnosti nad prahem podání daňového přiznání nebo 695 USD za dospělého a 347 USD. 50 za dítě. (Výše zmíněný "bronzový plán" je nejzákladnější z plánů pojištění nabízených státními zdravotnickými burzami. Viz

Zvolte mezi plány zdravotní péče na bázi bronzu, stříbra, zlata a platiny . "krátkodobý" je velmi krátký, budete rádi, že ACA má výjimku pro "krátkou propast v pokrytí" "ne více než dva po sobě jdoucí měsíce". Klikněte zde pro přečtení podrobností. Spodní linie

Pokud jste vyrostli ze závislé situace, jste v pracovním poměru, jste v důchodu, ale zatím nemáte nárok na Medicare, jste mimo tržiště nebo jste v jiné situaci to vám zůstane nezajištěné, krátkodobé zdravotní pojištění je řešením.

Ale není to ideální. Zatímco měsíční pojistné jsou nízké, tyto plány mají vysoké odpočty a jsou omezené v tom, co pokrývají, takže se snažte udržet nouzová úspora na ruce, dokud nebudete schopni získat komplexnější pokrytí. Krátkodobé zdravotní pojištění by mělo být vaše poslední řešení - a stopgap, dokud nezískáte pojištění prostřednictvím práce, budete mít nárok na Medicare nebo začínáte tržní registrace. A když počkáte, přečtěte si

Jak nakupovat zdravotní pojištění

.