Je těžké najít federální zákon, který polarizuje americkou veřejnost, stejně jako zákon o cenově dostupné péči (ACA), lépe známý jako Obamacare. Dobře více než rok po jeho zavedení zůstává diskuse tak vyhřívaná jako vždy.

Zdá se, že mluvící hlavy na obou stranách politické uličky mají nejen rozporné názory, ale zcela odlišnou sadu skutečností. To platí zejména o dopadu ACA na náklady na zdravotní péči. Zástupci argumentují, že zákon dělá přesně to, co slíbila: udržet míru výdajů na zdravotnické služby. Ale mnozí odpůrci zákona o politickém právním právu dychtivě obtěžují nebe vysoké pojistné.

Která strana je bližší pravdě? Zjistit, že to znamená, že půjdeme k nejspolehlivějším zdrojům, které máme, a nikoli politickým partyzánům, kteří chtějí předávat údaje v jejich prospěch. To je přesně to, co jsme se rozhodli tady dělat.

Shakeup na trhu individuálních plánů

Zatímco ACA vytvořila nové předpisy pro zdravotní plány na základě zaměstnavatelů, bezpochyby má největší dopad na politiky zakoupené mimo pracoviště. Zákon zásadně přetvořil trh pro tyto individuální plány, na něž se spoléhá více než 19 milionů Američanů na zdravotní pokrytí.

Za prvé vytvořila online burzy, kde by spotřebitelé mohli poprvé nakupovat srovnatelné plány relativně snadno. Zákon dále stanovil mandát na nákup zdravotního pojištění, který teoreticky přivedl zdravější mladé lidi na trh a vyvíjel tlak na snížení nákladů.

Zákon také obsahoval řadu ustanovení zaměřených na posílení kvality jednotlivých plánů. Pojistitelé jsou například povinni pokrýt pojistníky s již existujícími zdravotními podmínkami (čtěte Jak koupit plán zdravotní péče s chronickým onemocněním více informací o tomto tématu) a poskytnout jisté "zásadní výhody", například jako pokrytí mateřství a duševního zdraví. Teoreticky by tyto složky ACA pracovaly v opačném směru, čímž by zvýšily pojistné.

Vzhledem k těmto novým požadavkům na pojistitele, odborníci na zdravotní péči říkají, že při pohledu na ceny před a po roce 2014 byly zavedeny roční výměny zdravotní péče, je to složité úsilí. V mnoha případech politiky, které Američané kupují dnes, nabízejí větší výhody - včetně omezení na výdaje mimo kapesní spotřebu - než ty, které byly zakoupeny před ACA.

S touto výzvou New York Times vyhodnotila cenové údaje a zjistila, že prémie vzrostly o 8,4% u nejoblíbenějších zdravotních plánů, které spotřebitelé převedli od roku 2013. Nicméně pojistné vzrostlo pouze o 1%, když spotřebitelé nakupovali levnější plány na burzách.

Když se podíváte na subvence, které snižují příjemci příjmu, existují skutečně nějaké důkazy, že výdaje na osobní zdravotní péči mohou v roce 2014 mírně klesnout.Nonpartisan Henry J. Kaiser Family Foundation vyšetřoval pojistné pro ty, kteří přešli z předchozích plánů na politiky ACA a zjistili, že 46% platilo nižší pojistné. Naopak, 39% uvedlo, že jejich prémie jsou vyšší.

Účinky na ceny od roku Rollout

Pro rok 2015, druhý rok online výměn, Kaiser Family Foundation zjistila, že zvýšení cen bylo poměrně malé. V celostátním měřítku vzrostly pojistné za výměnné plány se středně vysokým pokrytím o 2% - a to bez vyrovnávání účinků dotací, které snižují náklady některých lidí a rodin. (Studie zkoumala druhý nejlevnější stříbrný plán na trhu, plány jsou rozděleny na bronzové, stříbrné, zlaté a platinové úrovně).

Oddělený zdroj, McKinseyovo centrum pro reformu zdravotnictví USA, odhalil poněkud větší skok od roku 2014 do roku 2015. Došel k závěru, že hrubé pojistné (ty před dotací) vzrostly v průměru o 6% u nejméně nákladných plánů výměna.

Zatímco 6% uptick může vypadat významně, ve skutečnosti vypadá docela atraktivně ve srovnání s cenovými trendy před zákonem o zdravotní péči. Společnost Commonwealth Fund, další nezávislý výzkumný pracovník, studovala tříleté období předcházející přechodu ACA - od roku 2008 do roku 2010 a zjistila, že pojistné na individuálním trhu rostly o 10% nebo více ročně na celostátní úrovni.

Je třeba poznamenat, že dopad ACA se v jednotlivých státech výrazně liší. Jistě, některé trhy zaznamenaly vyšší než průměrné skoky v pokrytí nákladů. V některých případech se učitelé chytili tyto odlehlé hodnoty, aby se proti zákonu shromáždili opozici. Ale když se podíváte na širší, celostátní údaje, dosavadní zvýšení cen se podle historických norem zdá být mírné.

To, zda tento trend bude pokračovat, není možné říct. Kaiser Family Foundation varuje, že některé faktory by mohly v roce 2016 způsobit nárůst pojistného na trochu strmějším tempu. Federální vláda jednou vyřazuje svůj program odškodnění pojistitelů, kteří přijmou více nemocných pojistníků - z maximálně 10 miliard dolarů v roce 2014 na 4 miliardy dolarů v roce 2016. S lepšími informacemi o rizikovém fondu by se dopravci mohli rozhodnout zvýšit své ceny.

Ale předběžné údaje naznačují, že obrovský nárůst celostátní je nepravděpodobný. Kaiser již kritizoval čísla pro 11 hlavních měst a zjistil, že průměrné zvýšení pojistného v roce 2016 činí 4,4%. Určitě existuje určitá míra chyb, když se díváte na poměrně malou velikost vzorku. Přinejmenším toto včasné hodnocení pomáhá zmírnit obavy z nejhoršího scénáře.

Bottom line

Jakýkoli tak rozsáhlý zákon, jako je 906-stránkový cenově dostupný zákon, bude mít pravomoci, které hodlají legitimní diskusi. Jeho dopad na zdravotní prémie se však stává jasnější, jelikož jsou k dispozici další údaje. Zatímco výsledky se liší od jednoho státu k druhému, zdá se, že celková čísla naznačují, že zvýšení pojistného po ACA bylo ve srovnání s předchozími roky skutečně poněkud skromné.

Informace o výběru zdravotního pojištění podle nového zákona naleznete v části Tipy na trhu zdravotního pojištění / burzy .