Vypočítané pomocí vzorce založeného na proměnných, včetně historie plateb, délky úvěru a dlužné částky, může vaše kreditní skóre ovlivnit úrokovou sazbu, kterou platíte věřiteli, a dokonce rozdělit mezi schváleným úvěrem nebo odmítl. Přečtěte si, abyste se dozvěděli několik základních údajů o kreditní skóre a jaké skóre v různých rozmezích může znamenat, že půjčíte do budoucnosti.

Základy kreditního skóre

Vaše kreditní skóre je číslo, které představuje riziko, které věřitel čerpá při půjčování peněz. Skóre FICO je známé kreditní skóre vytvořené společností Fair Isaac Corporation a používané úvěrovými agenturami k označení rizika dlužníka. Dalším úvěrovým skóre je společnost VantageScore, která byla vytvořena prostřednictvím partnerství mezi třemi družstevními družstvy, Equifax, Transunion a Experian.

Výpočet vašeho kreditního skóre představuje vaše kreditní riziko v určitém okamžiku na základě informací uvedených ve vaší kreditní zprávě. Skóre FICO se pohybuje v rozmezí od 300 do 850, zatímco skóre Vantage se pohybuje v rozmezí od 501 do 990. V obou případech je vyšší kreditní skóre, tím nižší je riziko pro věřitele. FICO skóre se používá pro účely tohoto článku.

Vynikající kreditní skóre - 720 až 850

Dlužníci s úvěrovým skóre v rozmezí 720 až 850 jsou považováni za trvale odpovědní, pokud jde o řízení jejich půjček, a jsou hlavními kandidáty, nejnižších úrokových sazeb. Mají dlouhou historii bez pozdních plateb, stejně jako nízké zůstatky úvěrových produktů. Spotřebitelé s vynikajícími kreditními skóre mohou dostat nižší úrokové sazby z hypoték, půjček a úvěrových linek, protože jsou považováni za osoby s nízkým rizikem pro nesplnění svých úvěrových smluv.

Dobré kreditní skóre - 690 až 720

Úvěrové skóre mezi 690 a 720 naznačuje, že spotřebitel je obecně finančně odpovědný, pokud jde o správu peněz a úvěrů. Většina jejich plateb, včetně půjček, platebních karet, služeb a plateb za pronájem, se provádí včas. Zůstatky kreditních karet jsou relativně nízké ve srovnání s limity úvěrových účtů.

Problém Kreditní skóre - 650 až 690

Dlužníci s kreditními skóre od 650 do 690 mají poškozenou úvěrovou historii. Obvykle mají záznam o kreditní kartě, který zobrazuje více pozdních plateb více než jednomu věřiteli, a může dokonce projevit selhání úvěru. Dlužníci s problémovými úvěrovými výsledky pravděpodobně budou odmítnuty pro budoucí úvěr, protože představují vysoké riziko, že nebudou platit včas a v plné výši.

Špatný úvěrový výsledek - 350 až 650

Jednotlivec se skóre mezi 350 až 650 má značně poškozenou úvěrovou historii. Může to být důsledek několika předvoleb na různých úvěrových produktech od několika různých věřitelů. Špatné skóre však může být také důsledkem bankrotu, který zůstane ve vašem úvěrovém záznamu až 10 let.Dlužníci s kreditními skóre, které spadají do tohoto rozmezí, mají velmi malou šanci získat nový kredit. Pokud vaše skóre spadá do tohoto rozsahu, promluvte s finančním odborníkem o krocích, které je třeba podniknout k opravě vašeho úvěru.

Žádné kredity - 0 až 349

Každý musí začít někde! Pokud je vaše kreditní skóre mezi 0 až 349, pravděpodobně jste dosud nezaložili kreditní skóre a nemáte kreditní historii. Poraďte se s místním věřitelem o svých požadavcích na půjčky. Když jste schváleni pro první půjčku nebo kreditní kartu, okamžitě nastavte odpovědný model splácení, abyste vytvořili dobrý kredit. Pokud máte úvěrovou historii a vaše skóre kleslo, budou pravděpodobně nutné drastické kroky.

Bottom Line

Zaplacení účtů včas a v plném rozsahu důsledně vám pomůže zabránit poškození vašeho kreditní skóre. Vaše kreditní skóre je založeno na různých faktorech a může být použito k určení, zda budete mít nárok na půjčku, stejně jako podmínky (včetně úrokové sazby) úvěru. Skóre mezi 720 a 850 jsou vynikající a naznačují, že dlužníci mají dlouhou historii odpovědnosti za úvěry. Skóre mezi 690 a 720 je dobré a ukazují, že dlužník dělal většinu svých plateb včas a v plné výši. Skóre mezi 650 až 690 může znamenat poškození kreditní historie, pravděpodobně kvůli nesplácení úvěru. Skóre, které spadají do řady 350 až 650, naznačují značně poškozenou úvěrovou historii, často z více než jednoho úvěru nebo z konkurzu. Skóre skóre 349 je znamením, že žadatel dosud nemá kreditní historii.