Pokud jde o kreditní skóre, má záležitost gender?

Nedávná studie od Credit Sesame zjistila, že muži mají tendenci mít vyšší kreditní skóre než ženy: Průměrné skóre pro muže bylo 630, zatímco průměr pro ženy byl 621. Není to velká mezera, dokonce připouští Credit Sesame. Přesto, co ukazují výsledky o rozdílech mezi pohlavími, pokud jde o úvěr?

Rozdíl v odměňování žen a mužů

Studie uvádí mzdovou nesrovnalost jako možné vysvětlení rozdílu v úvěrovém skóre. Pouze 18% dotazovaných žen (ve srovnání s 23% mužů) uvedlo, že činí roční plat 75 000 dolarů. Samozřejmě, příjmy nejsou faktorem, pokud jde o kreditní skóre. Může se stát, že vyšší mzda usnadní správu většího dluhu, což vede k vyššímu skóre.

Rozdíly v odměňování žen a mužů nejsou nic nového; většina lidí je obeznámena s často citovaným číslem, že ženy dělají 75 až 80 centů za každý $ 1 člověk dělá. Ale bližší pohled na mzdovou stupnici, od infographic poskytované PayScale, kompenzační analýza stránky, nabízí nějaký zajímavý pohled.

Vzhledem k tomu, že muži v průměru vydělávají více než ženy, infograficky ukazují, že rozdíly v odměňování žen a mužů nejsou ve srovnání s lidmi s podobnými schopnostmi a zkušenostmi pracujícími na stejném pracovišti příliš velké. Při použití těchto pokynů se roční míra disparity pohybuje v rozmezí od 1% do 4%.

PayScale dospívá k závěru, že rozdíl v odměňování žen a mužů je pravděpodobně založen na výběru zaměstnání a rodinných odpovědnostech, což vede k nižšímu průměrnému příjmu žen. Ve věku kolem 30 let ženy často předvádějí osobní životní volby (včetně dětí) před kariérou, což dále zhoršuje jejich schopnost držet se mzdové.

Čas zaberá svůj kredit

Kredit Sesame zjistil, že úvěrová nesrovnalost se s věkem zvětšuje. Tento rozpor vyvrcholí asi ve věku 65 let, kdy muži mají tendenci mít 15bodové kreditní skóre než ženy.

To je v souladu s výzkumem společnosti PayScale, který uvádí, že platy žen mají tendenci k vyrovnávání ve věku kolem 39 let, zatímco výdělky mužů i nadále rostou až do věku 48 let, takže muži mají dostatek času na zvýšení kreditní karty limity (a tudíž i kreditní skóre) do poloviny 60. let. Jednoduše řečeno, zaměstnání a profesní dráhy, které ženy často vybírají, nezaplatí ani za dlouhou vzdálenost, jak si lidé zvolí.

Muži: více dluhů, ale lepší záznamy

Studie Sesameho studie ukázala, že muži nesou více dluhů kreditními kartami než ženy - skutečnost, že zpočátku dělají jejich lepší kreditní skóre paradoxní. Ale ne opravdu, pokud pochopíte, jak jsou skóre vypočteny. Úvěrové skóre je zčásti založeno na tom, jak blíží vaše výdaje na limit kreditní karty (tj. Částku, kterou můžete na kartě účtovat), což je číslo známé jako poměr využití úvěru.S vyšším dluhem z kreditních karet nezáleží, pokud je tento poměr nízký; li jinými slovy, vaše zbývající zůstatek je stále menší procentní podíl z celkového limitu, což je případ mužů versus žen. Díky tomu, že jejich úvěrové limity jsou vyšší, muži mají tendenci využívat méně svého dostupného úvěru než ženy (viz Top 5 Věci Muži vynakládají peníze na. )

účet, který je v minulosti splatný, byl převeden na sběrnou agenturu) může mít významně negativní dopad na vaše kreditní skóre. Úvěr Sesame zjistil, že ženy mají vyšší pravděpodobnost než muži, aby měli účty inkasa. To se zdá být zvláštní, vzhledem k tomu, že ženy mají menší dluh než muži a jsou celkově lepšími správci peněz, podle průzkumu Experian, jednoho z největších úvěrových úřadů v roce 2013. Například muži mají tendenci přijímat větší hypotéky a zdá se, že mají náročnější čas na platby.

Znovu, nicméně, mezery úvěrového skóre mohou mít negativní vedlejší účinky. Nižší kreditní skóre znamená, že ženy budou pravděpodobně nakonec muset platit vyšší úrokové sazby nejen na kreditní kartě, ale i na jakékoliv půjčky či financování. To může znesnadnit vyváženost rozpočtu a usnadnit vymáhání dluhů na sněhové koule.

Ženy: Edge jako investoři

Naštěstí pro ženy je úvěrová bitva pohlaví pouze jednou bitvou ve velmi dlouhé válce. Jak ženy investují peníze - a Data naznačují, že ženy jsou lepšími investory ze studie Betterment o svých zákaznících - poukazují na výhodu žen při udržení kurzu a skončení vyšší návratnosti .

Znamená to, že je to jen otázka času, než začnou ženské kreditní skóre překonávat muže?

Bottom Line

Průměrná odchylka mezi dvěma body úvěrového skóre, kterou zaznamenal Credit Sesame, není příliš statisticky významná. Přesto existuje a postupně se zvyšuje. Vzory, které používají kreditní zpravodajské agentury k určení úvěrových bodů, odměňují kombinaci vysokého dluhu spojeného s vysokými úvěrovými limity a mají tendenci potrestat ženy, které mají méně z obou.

Zdá se, že chyba nespočívá v ženských finančních schopnostech: Studie Experian zjistila, že ženy jsou lepší v řízení peněz a dluhů než muži. Místo toho se zdá, že jedním z řidičů tohoto rozdílu je rozdíl mezi platy mezi pohlavími - ačkoli tato mezera nemusí být tak velká, jak se zdá, srovnáváte-li lidi, kteří dělají stejnou práci. Stejná odměna za stejnou práci by však neublížila.

Pro oba pohlaví zůstávají klíčové faktory pro dosažení a udržení dobrého kreditu nadále obezřetné používání vašich karet (ponechte si zdravou marži mezi vámi a úvěrovým limitem) a zaplatíte všechny účty včas.

Pro související čtení viz Ženy a finance: Existuje rozdíl mezi pohlavími?