Víte, samozřejmě, co je 401 (k) a co je IRA. Ale od doby, kdy se na scéně objevily verze Rothů těchto daňově zvýhodněných vozidel (zdvojnásobení možností), přidělování dolarů pro plánování důchodového zabezpečení se zkomplikovalo. Tady je pokles na obou Rothů. Dobrou zprávou je, že na rozdíl od Roth IRA, Roth 401 (k) funguje téměř totožně s tradičními 401 (k), pokud jde o příspěvky.

Limity příspěvku

Do roku 2015 můžete přispět maximálně 18 000 USD do Roth 401 (k) - stejného množství jako tradiční 401 (k). Pokud jste ve věku od 50 let, můžete přispět dodatečným příspěvkem ve výši $ 6 000. Tyto limity se vztahují na jednotlivce; nemusíte zvažovat, zda jste ženatí nebo svobodní.

Pokud chcete přispět jak k Rothu, tak k tradičnímu 401 (k), maximální částka je stále 18 000 USD ročně. Můžete rozdělit příspěvky mezi účty libovolným způsobem.

Můžete přispět až 5 500 dolarů ročně na Roth IRA. Pokud jste 50 nebo starší, dostanete další 1 000 dolarů, což narůstá na $ 6, 500 za rok.

Jedna finanční strategie pro ty, kteří chtějí maximální daňové výhody: Otevřete oba typy účtů Roth. Mezi těmito dvěma můžete investovat až 24,500 dolarů (18 000 dolarů v 401 (k), 5 000 dolarů v IRA) - nebo dokonce více, pokud jste do konce roku dosáhli prahu 50 let.

Omezení příjmů

S Roth IRAs existují limity na to, co můžete přispět (nebo dokonce, zda se můžete účastnit v jednom) na základě vašich příjmů. Obecně platí, že čím vyšší je, tím jsou vaše příspěvky omezeny. Viz Roth 401k Vs. Roth IRA: Je lepší?

Nicméně, Roth 401 (k) nemá žádný příjmový limit; Váš příjem není dokonce zohledněn. To znamená, že se nemusíte obávat o vaší schopnosti přispívat k vyřazení účtu Roth, protože vyděláváte více peněz.

Převrácení

Pokud získáváte novou práci, můžete uvažovat o převrácení Roth 401 (k) do nového účtu (viz Rolling Over A 401 (k) ). Budete rádi, kdybyste věděli, že pokud jde o převrácení, neexistuje žádný limit pro příspěvky: Cokoliv je ve vašem účtu, můžete převést. Jen se ujistěte, že správce nebo správce starého účtu je přímo převeden na účetní jednotku, která spravuje novou účetní jednotku (nebo přinejmenším máte šek na nového manažera jako správce účtu, nikoli osobně); Tímto způsobem vyvarujete se možným nepříznivým daňovým důsledkům. Také se ujistěte, že jste se převrátili od Rotha k Rothovi. Další podrobnosti naleznete v části Známe pravidla pro přechody Roth 401 (k) . Bottom Line

Limity příspěvků na všechny daňově zvýhodněné účty jsou indexovány na inflaci. To znamená, že IRS rutinně přehodnocuje maximální částku, kterou můžete přispět srovnáním s celkovým zdravím ekonomiky.Pokud jste ve finanční situaci, kde přispíváte v blízkosti povoleného maxima, ujistěte se, že jste stále aktuální a ověřte si tabulky IRS pro Roth IRAs a Roth 401 (k) s nebo požádejte správce plánu o aktuální limity . A vidět

jsem Maxed My 401 (k)! Co teď?