V předchozích generacích měli finanční poradci jen málo možností, jaký typ firmy by mohli pracovat. Zatímco existuje řada různých společností, z nichž je možné si vybrat, podnikové prostředí mezi nimi bylo velmi podobné, ne-li totožné. Velké a značkové firmy vládly den svým rozpoznatelným logům a známým sloganům.

Zatímco mnoho z těchto společností s názvem domácností stále hraje hlavní roli ve finančním průmyslu, objevilo se nové odvětví menších firem poskytujících finanční služby. Tyto nezávislé společnosti často poskytují mnohem komplexnější nabídku produktů a služeb než jejich větší konkurenti spolu s větším zaměřením na vztahy. Potenciální poradci mohou mít potíže s vědomím, který typ firmy se jim bude nejlépe hodit, takže si přečtěte, zda chcete plavat s velkými rybami nebo najít si vlastní pěkný rybník.

Další podrobnosti | FindTheBest

Koupání s velkou rybou

Jakou firmu se připojíte, bude záviset na tom, jaký druh poradce doufáte být. Níže uvádíme některé pozitivní a negativní atributy této volby, které byste měli zvážit.

Poradci, kteří pracují pro významné finanční konglomeráty, budou mít obecně mnohem větší podporu a odbornou přípravu než nezávislí poradci. Noví poradci, kteří jsou najati nejvýznamnějšími zprostředkovatelskými firmami nebo pojišťovnami, mohou očekávat, že budou podrobeni komplexnímu vzdělávacímu programu, který zahrnuje čas pro studium licencí, správu všech nezbytných pojišťovacích a cenných zkoušek, trénink prodeje a produktů a instrukce pro všechny nezbytné technické a administrativní úkoly.

Většina nově zřizovaných poradců může také hledat určitou úroveň marketingové podpory, jako jsou například vizitky, kancelářské dopisy a značkové jméno, spolu s alespoň společným kancelářským prostorem. Také mnoho z větších společností nabízí lepší přístup k počátečním veřejným nabídkám, dluhopisovým inventářům a dalším produktům, které často přitahují nové investory. Tato ustanovení však přicházejí za cenu pro poradce, který je zpravidla povinen splnit strmé výrobní kvóty během poměrně krátké doby, aby mohl zůstat zaměstnán. Ve skutečnosti, velké společnosti vytvořily obchodní modely, které vytvářejí většinu nových zaměstnanců, aby se staly "padáky" pro některé z těch, kteří jsou schopni učinit kvalifikaci.

Významné negativy

Nevýhodou pro větší firmy je to, že poradci těchto společností obecně dostanou méně odměn za stejnou činnost jako jejich nezávislí protějšky. Jak bylo uvedeno výše, bude zde také více korupční byrokracie a pravidla, která by měla následovat. Kromě zvýšeného očekávání pracovních toků a počtu klientských základen budou poradci ztrácet čas strávený u svých klientů, což by mohlo způsobit odpojení těchto dvou klientů a odstranit důvod, proč se na první řadě zapojí řada poradců .
Stříkající v malém rybníku

Boutiqueové firmy, které nabízejí personalizovanější (a možná i širší) nabídku produktů a služeb, mohou být vhodnější pro malé plavce.
The Positives

Jaké maloobchodní butikové firmy postrádají podporu a odbornou přípravu, většinou se mohou vyrovnávat z hlediska kompenzace a autonomie.
Ve skutečnosti mají zkušení poradci, kteří již mají zavedenou knihu podnikání, tendenci přistát na těchto firmách, protože nepotřebují stejnou úroveň odborné přípravy nebo marketingové podpory. Maloobchodní firmy mohou rovněž nabízet specializované služby, jako jsou příjmy z příjmů, darování a / nebo daňové přiznání k nemovitostem, hypotéky a alternativní investice nebo programy penzijního plánu, které byly přizpůsobeny konkrétnímu demografickému trhu (např. Lékaři).

Intimní a relační atmosféra, kterou tyto malé společnosti často poskytují, nemůže být spojena s většími konglomeráty. Většina poradců, kteří pracují v tomto prostředí, jsou v podnikání pro sebe, a nikoliv pro makléře. Proto se zabývají samotným marketingem, na rozdíl od značky. Přestože mohou mít větší autonomii a vyšší výplatu provize, musí také nést výhradní odpovědnost za provozování svých obchodů, nebo alespoň s jejich praxí. To znamená, že buck obvykle zastaví s nimi, na rozdíl od manažera pobočky nebo jiného mentora. Noví nebo méně zkušení poradci však mohou najít jednu z těchto firem, pokud naleznou mentora, který jim věří a je ochoten investovat čas a úsilí, aby jim ukázali lana.

Snad důležitější je, že pracovat u menší firmy může poradci umožnit, aby pracovali pro zákazníka mnohem smysluplnější práci než jednodušší shromažďování a správa majetku. Poradci, kteří nabízejí služby, které jsou mimo krabici, jako například daňová příprava, se brzy dozví mnohem víc o osobním životě svých klientů než o svých financích. V mnoha případech se může poradce stát důvěryhodným důvěrníkem pro klienty v mnoha záležitostech, které mohou přesahovat finanční prostředky. Tato úroveň vztahů se stane neocenitelnou, pokud tito klienti mají záležitosti týkající se velkých majetkových základen, jako jsou například dědické záležitosti týkající se podnikání nebo otázky plánování majetku, které musí být vyřešeny.

Negativní

Jak již bylo řečeno, v menších firmách neexistuje hodně finanční podpory. Pravděpodobně nepodporují poradce marketingovými materiály, vizitkami, přípravou licencí nebo pomáhají platit za povinné kurzy upgradu pro poradce. Pokud plánujete a zaplatíte všechny tyto potřebné položky, bude to znít jako příliš mnoho bolesti hlavy, pak by mohly být velké ligy pro vás více.
Jak se rozhodnout

Rozdíl mezi maloobchodními firmami a jejich korporátními konkurenty se snižuje, protože nezávislí makléři, kteří většinu menších firem zřetelně rozšiřují, dále rozšiřují základnu produktů a služeb, které mohou maloobchodní firmy projít klientů.
Ať se poradce hodí do určité pracovní formy, bude do značné míry záviset na jeho temperamentu.Několik poradců o otázkách by se mělo ptát:

Jste ochotni se zabývat korporátní politikou?

• Dokážete se vypořádat s povinnými vydanými vyhláškami, které by mohly nepříznivě ovlivnit vaše podnikání?
• Byl byste vynechal další čas strávený s klienty, abyste splnili kvótu?
• Nakonec může být rozhodujícím faktorem, zda je poradce více prodavačem nebo podnikatelem. Pokud se poradce spokojí s tím, že bude jednoduše dodržovat zásady společnosti, pak firmy s velkým jménem pravděpodobně poskytnou to, co hledá; pokud tomu tak není, může být menší firma vhodnější.

Bottom Line

Volba mezi většími nebo menšími společnostmi může být určena zkušeností poradce nebo jeho temperament. Zatímco jiné faktory mohou také vstoupit do hry, typ podnikání, které poradce by chtěl nabídnout svým klientům, bude rozhodujícím faktorem při rozhodování o tom, který typ společnosti je vhodnější. Ať se rozhodnete cokoliv, ujistěte se, že pokud se rozhodnete skočit do vody, víte, jak plavat.