Když se podíváte na pojistné smlouvy soupojištění a spoluúčasti na zdravotní péči, pochopení rozdílu vám může ušetřit náklady na lékařské a zubní výdaje. Ale co přesně tato slova znamenají? A jak ovlivňují váš výběr plánu?

Co-pojištění vs. Co-pay

Přestože budete muset zaplatit pojistné za oba typy politik, existuje několik rozdílů, které byste měli pochopit. Začněme tím, že zvážíme, jak fungují politiky soupojištění.

Politiky soupojištění

Soupojištění je část zdravotních výdajů, za které je pojištěný odpovědný. Obvykle se jedná o procentní podíl a vztahuje se pouze na pokryté služby. Lékařské výdaje vynaložené na služby, na něž se nevztahuje plán, jsou výhradně odpovědnými pojištěnými. Měli byste také vědět, že odčitatelná částka musí být splněna předtím, než dojde k soupojištění. Zde jsou tři potenciální scénáře pro stejnou návštěvu nemocnice.

Zde jsou tři scénáře plánu spoluúčasti s rozdělením 80/20 (plán zaplatí 80% z účtu a zaplatíte 20%) a odpočitatelnou částku ve výši 3 000 USD.

Scénář 1 - Udělali jste poplatky ve výši 1, 800 dolarů. Nicméně jste nezaplatil cent na odpočitatelnost. V takovém případě budete zodpovědní za celý zůstatek ve výši 1 800 EUR.

Scénář 2 - Již před příjezdem do nemocnice jste již přispěli $ 2,500 k odpočtu. Proto jste povinni dokončit odpočitatelnou platbu platbou 500 dolarů. Pak musíte také zaplatit 20% původního účtu, který činí 360 dolarů. Celkově pak skončíte za návštěvu 860 USD.

Scénář 3 - Již jste v kalendářním roce splnili odpočitatelnou částku ve výši 3 000 Kč. To znamená, za předpokladu, že všechny zahrnuté položky jsou zahrnuty, že budete platit pouze 20% z účtu, což je 360 ​​dolarů. Poskytovatel zdravotního pojištění bude zodpovědný za ostatní 1, 440 dolarů.

Politika společného placení

Spolupráce jsou stanoveny částky, které musí pojištěný zaplatit poskytovateli lékařské nebo zubní péče v okamžiku poskytování služeb. (Rychlá poznámka: některé služby péče nebo preventivní služby jsou nabízeny zdarma.) Co-platí platí zpravidla od 25 dolarů a odtud se pohybuje v závislosti na úrovni přijaté služby. Vztahují se na vybrané služby, jako jsou návštěvy kanceláří, předpisy, návštěvy specialistů, návštěvy v naléhavých případech a návštěvy v ambulancích. Podobně jako u spoluúčasti musí být odčitatelné splněny ještě před tím, než dojde k zaplacení družstevního příspěvku. Zde jsou tři potenciální scénáře pro zubní pojištění s 50% spoluúčastem a $ 200 odečitatelnými.

Scénář 1 - Zubař informuje, že potřebujete náplň, která stojí 150 dolarů. Jak jste dosud nezaplatili žádnou ze svých odpočitatelných částek, zaplatíte celý účet.

Scénář 2 - Pokud jste již zaplatili 175 dolarů z odpočtu, budete v době návštěvy zodpovědní za $ 75. Tato částka pokrývá zbývajících 25 dolarů, aby splnila odpočitatelnou částku a 50 dolarů na zaplacení.

Scénář 3 - Jakmile bude odpočitatelná částka splněna, budete muset pouze zaplatit společnou platbu ve výši 50 USD.

Limity mimo kapesní

Co je s nadměrnými zdravotními účty v rámci obou typů politik? Ve většině případů existuje pro pojištěnce mimořádný limit, maximální částku, nad kterou musí pojišťovna platit za všechno ostatní. Je důležité zkontrolovat, zda máte nějaké pravidlo, a zjistit, kolik to je.

Proč se vyplatí znát rozdíl

V některých případech platí, že zdravotní a zubní politika mají ustanovení o spolupo pojištění a družstevním pojištění. Musíte splnit odpočitatelnost za služby, které mají být pokryty. Jakmile to máte, zaplatíte v době ošetření spoluúčasti a obdržíte poštou účet za část spoluúčasti, kterou dlužíte, pokud existuje. Chcete-li ukázat, že pokud váš poskytovatel pojištění vyžaduje společnou platbu ve výši 50 USD a poplatek za spolupo pojištění ve výši 20%, služba ve výši 1 000, - Kč vám bude stát, pokud bude odpočitatelná částka splněna.

Pokud máte pouze politiku soupojištění s vysokou uznatelností, může to znamenat těžké výdaje, dokud nebude dosaženo maximálního maxima. Vaše měsíční pojistné může být však podstatně nižší. (Více informací viz Jak fungují vysoké zdravotnické plány .)

Plány spoluúčasti s nízkým příjmem se rovnají minimálním výdajům na návštěvu, což se zdá být lepší. Prémie však pravděpodobně budou mnohem vyšší. A co víc, můžete vyčerpat tunu, pokud je zapotřebí rozsáhlé léčby, které vyžaduje každý týden několik návštěv lékařů.

Slovo opatrnosti v síti

Před vyhledáním lékařské péče vždy ověřte, zda je poskytovatel v síti. V opačném případě může vaše pojišťovna odmítnout pohledávku a předat vám celý účet nebo vás donutit zaplatit výrazně vyšší sazby předem dohodnuté.

Bottom Line

Při příštím nákupu zdravotního nebo zubního pojištění pečlivě přezkoumávejte před započetím ustanovení týkající se soupojištění a spoluúčasti. V opačném případě byste mohli vynaložit mnohem víc, než se očekávalo u lékařské nebo zubní péče. Více informací naleznete v tématu Tipy pro hledání cenově dostupného zdravotního pojištění a Pokud byste chtěli kousat na zubní pojištění?