Mnoho lidí, kteří se angažují ve službách finančního plánovače, má tendenci dělat tak, že se blíží odchodu do důchodu. To je přirozené; důchod je velký krok. Z mých zkušeností s prací s tímto typem klienta v průběhu let je zde seznam finančních plánů, pokud jste do 10 let od odchodu do důchodu.

Ponožky pryč co nejvíce

Pro mnoho důchodců spořitelé to jsou ty nejvyšší příjmy v jejich kariéře. Je to čas, abyste přispěli maximálním možným možným částkám na penzijní plán vašeho zaměstnavatele, účty IRA a podobně. Zatímco tyto příspěvky nebudou mít léta na složení jako ty, které byly vyrobeny ve vašich 20s a 30s, každý bit pomáhá. (Více viz: Finanční plánování: Je to víc než peníze .)

Zkontrolujte sociální zabezpečení

Zatímco probíhá diskuse o budoucí míře solventnosti sociálního zabezpečení, je pravděpodobné, že ti, kteří v současné době dostávají do svých 50 let, získají své výhody. Vaše prohlášení můžete získat a zkontrolovat zde své výhody. Administrativa sociálního zabezpečení také uvedla, že budou pokračovat v zasílání výpovědí, takže se ohlížejte na své. Doporučuji vám je uložit a vždy zkontrolujte, zda jste získali plný kredit za všechny vaše příjmy.

Navíc je důležité vědět a pochopit, jaké výhody budou mít, pokud budou nárokovány v různých věkových kategoriích. Pokud jste ženatí, existuje řada strategií, které je třeba zvážit, pokud jde o načasování uplatnění vašich výhod. Zde je pár dobrých kalkulaček od společnosti Social Security a AARP.

Shromažďovat informace pro všechny důchodové účty

V dnešní době není neobvyklé, že někdo pracoval v pěti nebo více pracovních místech v průběhu své kariéry. To může vést k řadě penzijních plánů s bývalými zaměstnavateli. Pokud jste ženatí a váš manžel pracuje, toto číslo se může snadno zdvojnásobit. To je samozřejmě kromě vašich výhod sociálního zabezpečení.

V průběhu let jsem viděl lidi se starými důchody, ve kterých mají prospěch, staré účty 401 (k), které v podstatě opustily se svým starým zaměstnavatelem a v průběhu let ignorovaly, více účtů IRA apod. Je to dobrý čas, abyste se ujistili, že máte seznam všech těchto starých plánů. Ještě lepší čas na to, abyste vytvořili strategii, která zajistí, že staré účty 401 (k) a IRA budou konsolidovány a řádně investovány a že váš starý zaměstnavatel bude mít své aktuální kontaktní údaje týkající se starých důchodových účtů. Zatímco mnohé z těchto starých účtů mohou být poměrně malé, pokud máte několik, může se přidat k opravdovým penězům pro vaše odchod do důchodu. (Pro více informací viz:

Měli byste převést své 401 (k)? ) Obrázek ve vašich dalších finančních zdrojích

To je také vhodný čas, které jsou potenciálně k dispozici pro podporu vašeho důchodového životního stylu.Zde je několik položek, které můžete mít: účty zdanitelných investic; anuita; životní pojištění s peněžní hodnotou; zájem o podnikání; akciové opce od vašeho zaměstnavatele. Pokud váš účet 401 (k) obsahuje podnikovou akcii, můžete využívat pravidla Net Nerealized Appreciation (NUA). Dále zjistěte, zda vaše společnost nabízí důchodové pojištění. Budete pracovat v plném nebo částečném věku během odchodu do důchodu? (Pro více informací viz:

Rolling Over Company Stock: Rozhodnutí myslet dvakrát o .) Není to neobvyklé, že by společnosti mohly nabízet pobídky pro dlouhodobě zaměstnané zaměstnance k předčasnému odchodu do důchodu. Jste-li příjemcem takové nabídky, zvážit to ve dvou případech. Za prvé, nabídka může být docela finančně atraktivní a za druhé, pokud neberou počáteční nabídku, taková další nabídka ve většině případů není tak lukrativní. A nedopusťte žádnou chybu, po té první nabídce jste pravděpodobně "na seznamu", abych tak řekl.

Někteří lidé by mohli mít štěstí, aby byli v souladu s dědičností od rodičů nebo jiných. Obecně naléhavě vyzývám k tomu, aby bylo toto zahrnuto jako důchodové aktivum. Věci se mohou stát. Vaši rodiče by mohli žít déle, než se očekávalo, a náklady na jejich péči by mohly ztratit většinu svého bohatství. (

Strategie investování do důchodu podle věku .) Určete, kolik budete potřebovat k podpoře svého životního stylu

Je čas na to, abyste se rozhodli, jak budete žít v důchodu, a co je ještě důležitější, dát do tohoto životního stylu pár dolarových čísel. Budete se pohybovat a / nebo snižovat svůj dům? Budete mít bez dluhů v době, kdy dojde k odchodu do důchodu? Budete mít dospělé děti k podpoře? (Další informace:

Chcete cestovat po světě při odchodu do důchodu? Tak je to .) Dalším způsobem, jak říci, je začít myslet na rozpočet na odchod do důchodu.

Proveďte projekci odchodu do důchodu

Existuje mnoho důchodových kalkulátorů dostupných online, možná i prostřednictvím poskytovatele penzijního plánu Vaší společnosti. Některé z nich jsou lepší než jiné, takže trochu kontrolují, pokud jde o metodiku a základní předpoklady. Lepší jsou skvělé nástroje, které vám dávají představu, zda vaše plány na odchod do důchodu jsou realistické nebo ne.

Většina projekčních nástrojů pro odchod do důchodu vás požádá o zadání majetku v důchodovém systému, všech důchodů a sociálního zabezpečení, dalších investic apod. Na základě proměnných, jako je alokace investic a další faktory, tyto programy vám poskytnou představu o tom, kolik odchodu do důchodu peněžní tok, který vaše zdroje mohly podpořit. Zatímco se vám možná nelíbí odpověď, je mnohem lepší vědět, že máte potenciální schodek co nejdříve před odchodem do důchodu. (Další informace najdete v části

ETF, které se běžně nacházejí v penzijních účtech .) To může být dobrý důvod, proč byste měli spolupracovat s příslušným finančním poradcem, který vám pomůže. Vedle odborných znalostí může kvalifikovaný poradce při plánování odchodu do důchodu přidávat samostatnou perspektivu třetí strany.

Přemýšlejte o vyřazovací strategii

Jedním ze složitějších aspektů týkajících se odchodu do důchodu může být určení, který z vašich účtů je k dispozici a v jakém pořadí.Různé typy účtů mají různé důsledky daně z příjmů. Tradiční výplaty účtu IRA a 401 (k) jsou obecně zdaněny jako běžný příjem. Účty Roth IRA obecně nebudou zdaněny, pokud budou dodržena určitá pravidla. (Více viz:

Daňové zacházení s Roth IRA distribucemi .) Anuity mohou být zdaněny částečně nebo zcela v závislosti na tom, jak si tyto peníze berte. Zdanitelné investice mohou získat nárok na preferenční dlouhodobé zacházení s kapitálovými zisky, pokud budou dodržena určitá pravidla. Otázkou je, že pravidla mohou být složitá a špatná volba může mít za následek nepříznivé důsledky pro vaše finanční zdraví při odchodu do důchodu.

Zde je opravdu dobrý nápad konzultovat s kvalifikovaným daňovým poradcem nebo finančním poradcem, obzvláště pokud očekáváte, že budete během odchodu do důchodu ve vysoké daňové pásmo. (Více viz:

Plánování nemovitostí: 16 záležitostí, které musíte udělat předtím, než zemřete .) Stres test vašeho plánu

Dokonce i nejlépe položené plány nejsou vždy podle plánu. Pomyslete na to, co se může pokazit. Co se stane, když trpíte závažným zdravotním překážkou, které vám zabraňuje pracovat až do odchodu do důchodu? Co když se vaše společnost rozhodne před vámi požadovaným věkem odchodu do důchodu? Budou vaše plány na odchod do důchodu stále fungovat finančně? (

Jak může poradce pomoci snížit náklady na zdravotní péči .

Spodní linie

10 let, které vedly k odchodu do důchodu, je čas, aby investoři dostali své " v řadě, "abych tak řekl. Získejte veškeré prostředky na odchod do důchodu, včetně sociálního zabezpečení, důchodů, penzijních účtů a dalších aktiv. Určete, co budete potřebovat k podpoře svého životního stylu při odchodu do důchodu, a zjistěte, zda vaše finanční zdroje podporují váš životní styl. Pokud potřebujete pomoc finančního odborníka, získáte to. Úspěšný odchod do důchodu předpokládá plánování a toto časové období je rozhodující pro zajištění úspěšného odchodu do důchodu. (Pro související čtení viz: je kariéra ve finančním plánování ve vaší budoucnosti? )