Statistiky ukazují, že téměř tři čtvrtiny starších občanů v Americe dnes potřebují nějakou formu dlouhodobé péče předtím, než zemřou, a náklady na tuto péči prostřednictvím dlouhodobé péče o pojištění se neustále spirály každým rokem bez konce. Jako finanční poradce může vaše schopnost poskytovat kompetentní poradenství svým klientům v této oblasti klíčovou roli v úspěchu vašeho podnikání. Ve většině případů by vaše doporučení měla vycházet z majetkové základny klienta, pravděpodobnosti potřeby a předpokládané dlouhověkosti. Důležité je také držet krok s nejnovějšími trendy v těchto politikách, protože se trh rychle mění v reakci na posuny v odvětví péče o starší.

Vzdělání je klíčové

Získání klientů, aby pochopili potřebu pokrytí a jejich příslušné možnosti budou často trvat déle. Projděte základní myšlenky tohoto typu péče a pravděpodobné potřeby vašich klientů v určitém okamžiku. Pomozte jim pochopit, jak fungují zásady LTC a základní prvky, které obsahují, jako jsou doby vyloučení, minimální a maximální výplaty, denní limity pokrytí, druhy péče, které jsou zahrnuty - a vyloučeny, spouštění výhod a trvání pokrytí. (Více viz: Pojištění dlouhodobé péče: Kdo to potřebuje? )

Překročení tématu

Přestože výdaje na zdravotní péči jsou pravděpodobně jedním z hlavních problémů vašich klientů, mnoho z nich se může s touto otázkou zdráhat bez nějakého prodlení. Každoroční setkání s klientem mohou být skvělým místem pro představení této myšlenky pro ty, kteří mají nedostatečné pokrytí. Nejlepší způsob, jak se k tomu přiblížit, může být začátek tím, že se zeptáte na obecné otázky týkající se zdraví a očekávané délky života klienta. Přimět je, aby hovořili o své minulé rodinné lékařské historii, vám často poskytnou dobrou představu o typu a rozsahu krytí, které mohou být potřebné. (Další informace naleznete: Úvahy o dlouhodobé péči .

Ujistěte se, že vdaní klienti si chápou vzájemné potřeby a potřeby i v této oblasti; mnozí lidé mohou s radostí nechat svého manžela pečovat o něho, zatímco jiní by upřednostňovali profesionální péči, která poskytuje svému partnerovi větší svobodu a méně odpovědnosti. Tyto problémy je však nutno vyčíslit před dobou péče, aby se předešlo nepříjemným překvapením, která může poškodit více než finanční situace vašich klientů. (Více viz: Tipy na to, jak mohou finanční poradci mluvit s klienty .)

Kontrola nákladů

I když platí za dlouhodobou péči, občané v nedávných volbách a studiích, kteří platili za pojistné, které by nikdy nebyly získány zpět, pokud není vyžadována péče, je jedním z největších důvodů, proč se zákazníci vyhýbají tomuto typu ochrany.Většina odborníků z LTC tvrdí, že placení za ochranu, které pokrývá každý možný scénář, není ve většině případů nákladově efektivní a jedním z prvních kroků při stanovení potřebného rozsahu pokrytí je pečlivé posouzení stávajícího zdravotního a rodinného stavu klienta . (Pro více informací viz: Dlouhodobá péče: více než jen ošetřovatelský domov .)

Pokud se objeví několik krátkodobých pobytů (například 90 dní nebo méně) v rodinné historii někoho, pak by tato osoba mohla být moudřejší koupit si politiku bez vyloučení a kratšího období. Ti, kteří mají předchůdce, kteří přišli na mnohem delší pobyty, by mohli lépe koupit politiku s mnohem delším obdobím vyloučení, například rok, a mají komplexnější ochranu po dobu až pěti let. Klienti, kteří jsou ohroženi Alzheimerovou chorobou nebo jinými formami demencí, bývají vhodnými kandidáty pro tento typ pokrytí. (Více viz: Finanční plánovače: specializujte se na seniory .)

Odstranění inflačních jezdců může v mnoha případech také drasticky snížit náklady na ochranu, ačkoli věk klienta a míra inflace jezdce je třeba zvážit dříve, než to provedete. Stejná úroveň ochrany nebude často nutná pro oba manželky a zdravější klienti mohou být moudří, aby se rozhodli pro pokrytí, které se vztahuje pouze na domácí péči s drasticky sníženým pojistným. Účastníci společného sdílení mohou být také šťastným prostředkem pro klienty, kteří si mohou dovolit zaplatit za krytí za jednoho, ale ne oba. (Více viz: Překvapení z dlouhodobé péče .)

Mnoho dlouhodobých a univerzálních pojistných smluv o životním pojištění nyní nabízí i zrychlené příznivce, kteří vyplácejí část dávky smrti předem klienty, kteří potřebují dlouhodobou péči nebo se jinak stanou zdravotně postiženými, nebo jsou diagnostikováni s kritickým onemocněním, jako je rakovina nebo lupus. Tato alternativa se stává stále oblíbenější, protože obvykle zaručuje držiteli pojistky, že buď oni, nebo jejich příjemci dostanou výhodu bez ohledu na to, co se děje. (Více viz: Druhy péče o dlouhodobou péči .)

Politika skupin LTC je k dispozici u některých zaměstnavatelů za snížené náklady a v některých případech mohou být také dobrými alternativami. Nicméně, tyto zásady jsou obvykle jen stojí za to podívat, pokud jsou přenosné a budou nadále poskytovat pokrytí poté, co zaměstnanec opustil společnost. (Pro více informací viz: Pojištění dlouhodobé péče: máte možnosti .)

Vlastní pojištění

Klienti, kteří se rozhodnou neposkytovat pokrytí LTC, se rozhodnou samozřejmě zda si to mohou dovolit, nebo ne. Ti, kteří si mohou dovolit pokrytí, nikoliv však skutečné náklady na péči, možná budou muset na papíře vidět tvrdé výsledky, aby byli přesvědčeni, že budou jednat. Komplexní finanční plán může být užitečným nástrojem, protože může sloužit jako důkaz, že jste jim ukázal možné důsledky toho, že byste nezajistili odpovídající pokrytí. Může také odstranit jakoukoli nejednoznačnost klienta o skutečném dopadu, že musí zaplatit za tuto péči z kapsy.( Co se týče pojištění Medicare a Medicaid vs. dlouhodobá péče

.

Zrátané podtrženo Potřeba dlouhodobé péče se stává nevyhnutelným problémem pro dnešní důchodce a placení za krytí v jakékoliv formě může být v mnoha případech skličujícím úkolem. Ale toto je pokrytí, které si mnoho klientů nemůže dovolit, aby neměli, a volba správného množství a typu ochrany může vyžadovat důkladné posouzení zdraví a okolností klienta, jakož i jejich financí. Více informací o plánování dlouhodobé péče naleznete na webu Americké asociace pro dlouhodobou péči. aaltci. org. (Další informace viz: Průvodce klienty finančního poradce: Pojištění dlouhodobé péče

.