Příliš často se lidé, kteří hledají dlouhodobou péči, zamyslet nad náklady na tyto služby, jakmile je potřebují. To obvykle vede k vážnému nárazovému šoku.

Podle společnosti Genworth Financial, Inc. (GNW GNWGenworth Financial Inc.35-0,29% vytvořené společností Highstock 4. 2. 6 ), která prodává pojištění dlouhodobé péče průměrné náklady na polosoukromou místnost v pečovatelském domově ve Spojených státech činí více než 77 000 dolarů ročně.

Pro mnoho starších dospělých je pojištění dlouhodobé péče dobrou volbou. Nemusí to mít smysl pro ty, kteří se nacházejí v extrémních příjmech, kteří jsou buď bohatí, aby mohli financovat svou péči, nebo se mohou kvalifikovat pro Medicaid. Ale pro ty uprostřed, vážení výhod a nevýhod těchto politik je užitečným cvičením.

Pokud jste dospěli k závěru, že pojištění dlouhodobé péče má smysl pro vás, načasování je kritické. Ti, kteří se přihlásí příliš pozdě, se mohou ocitnout v důsledku vyššího pojistného, ​​nebo horší, že jsou neoprávněni přijímat politiku. Podepření příliš brzy, na druhou stranu, vám může nechat platit mnoho let prémií, než budete pravděpodobně potřebovat péči.

Nejlepší věk k nákupu

Americká asociace pro dlouhodobou péči (AALTCI) doporučuje, aby jednotlivci uzavřeli politiku ve střední polovině 50. let. To se může zdát brzy, vzhledem k tomu, že drtivá většina tvrzení nastává, když jsou lidé ve svých 70. a 80. letech. Organizace se však domnívá, že ti, kteří se vydají, se nemusí kvalifikovat, pokud se jejich zdraví zmenší.

Zatímco zákon o cenově dostupné péči zakazuje tradičním zdravotním pojišťovnám vyloučit spotřebitele na základě již existujících zdravotních podmínek, účet nezahrnuje zásady dlouhodobé péče. V době, kdy lidé potřebují pomoc s aktivitami, jako je koupání nebo oblékání, nebo mají takové stavy, jako je Alzheimerova choroba a Parkinsonova choroba, mohou být přilepeni vyššími pojistnými částmi nebo je jejich žádost zamítnuta. Podle agentury AALTCI zhruba 23% žadatelů v jejich 60 letech snižuje pokrytí, zatímco pouze 14% z nich ve svých 50 letech je odmítnuto.

Použijte pouze vyšší kurzy

Dalším důvodem, proč jste aktivní v pojištění dlouhodobé péče, je to, že pojistné odpovídá věku. Pokaždé, když lidé ve svých padesátých letech dosáhnou nového narozeniny, roční pojistné, které budou účtovány, obvykle vzroste o 2-4%. Jakmile dosáhnou svých 60 let, pojistné skáče 6-8% za každý rok věku.

Aby bylo dosaženo stejného krytí, může někdo, kdo čeká do věku 65 let koupit pojistku, účtovat pojistné, které jsou více než dvakrát vyšší než ty, které zaplatil jedinec, který koupil svůj plán na 55. Pokud je spotřebitel jako většina Američanů nebude podat nárok až do věku nejméně 80 let.Dokonce s deseti dalšími roky pojistného, ​​nákup pojištění u 55 by mohl ušetřit značné peníze v dlouhodobém horizontu.

Zvažte ochranu proti inflaci

Pokud si koupíte v polovině padesátých let, pravděpodobně budete platit více než dvě desetiletí před podáním nároku. Avšak kvůli inflaci nebude množství pokrytí, které si koupíte, tak hodně, jak je dnes.

Zvažte osobu, která kupuje politiku ve výši 150 000 dolarů a nepotřebuje ji po dobu 20 let. Pokud náklady na dlouhodobou péči vzrostou v průměru o 3% ročně, pojištění poskytuje ochranu pouze 83, 051 dolarů.

Naštěstí mnoho politik dnes přichází s ochranou proti inflaci. Množství dávek roste buď v pevně stanoveném množství každý rok, nebo ve sloučeninách o určité procento ročně. Samozřejmě budete platit mnohem více v pojistném, abyste získali tento přínos. Pokud však máte starosti s minimální úrovní ochrany, když dosáhnete pokročilého věku, mohlo by to být oběť, která stojí za to udělat.

Zrátané a dolní hranice

Pokud se rozhodnete, že dlouhodobá péče je nejlepší způsob, jak se připravit na dlouhodobou péči, existují výhody nákupu před tím, než dosáhnete 60. let. Zvýšíte nejen šanci na získání schválení, ale také ve většině případů využívat nižší sazbu. Mějte na paměti, že již existující podmínky mohou ovlivnit vaši schopnost získat pokrytí, stejně jako její náklady.