a:

Pokud máte více než 59. 5 let, nebo odděleně od vašeho zaměstnavatele sponzorujícího plán po dosažení věku 55 let, můžete použít 401 (k) k zaplacení všeho, co se vám líbí. Pokud jste mladší, můžete stále vybírat finanční prostředky z vašeho 401 (k) na zaplacení úvěrů na koleji, ale IRS vám bude účtovat 10% peněžitou daň z částky vašeho výběru kromě jakékoli daně z příjmu, která může být splatná. Existuje však několik způsobů, jak můžete využít vaše úspory při odchodu do důchodu, abyste zaplatili za své vzdělání, aniž byste museli učinit tuto penalizaci.

Odškodnění

Pokud jste již absolvovali vysokou školu a využili studentské půjčky k zaplacení výuky, nemůžete využít výplatu nároků na splacení půjček. Nicméně, pokud plánujete navštěvovat školu v příštích 12 měsících a jinak si nemůžete dovolit zaplatit výuku, můžete si vybrat ze svých 401 (k) peníze za výplatu výuky, pokoje a stravování a další související výdaje.

Kromě toho můžete být schopni odvést nárok na výdaje na výuku a výdaje na vzdělávání dítěte, manžela / manželky nebo závislé osoby, která plánuje navštěvovat školu v období 12 měsíců.

Požadavky

Chcete-li získat nárok na odškodnění za účelem financování vzdělání, musíte splňovat některá kritéria. Za prvé, musíte být schopni prokázat, že vaše potřeba je okamžitá a těžká. Studentská půjčka není okamžitým výdajem, protože již poskytuje splátku v čase. Nicméně výuka pro nadcházející školní rok se považuje za okamžitou.

Aby bylo potřeba považovat za těžké, musí být náklad dostatečně důležitý a dostatečně velký, aby se nedalo snadno uspokojit tím, že byste pracovali ještě několik hodin, nebo byste si měli vynechat týdenní filmovou noc. Kromě výuky na vysokých školách jsou další náklady, které jsou považovány za okamžité, zálohou na primárním pobytu a kvalifikačními výdaji na lékařskou péči, která přesahují 10% vašeho upraveného hrubého důchodu (AGI).

Při posuzování vaší potřeby správce vašeho plánu vyhodnotí veškerá jiná aktiva, kterou máte k dispozici, jako jsou kontrolní nebo spořicí účty, investice a majetkové účasti. Pokud likvidace jednoho z vašich ostatních aktiv umožňuje zaplatit výuku bez rozdělení z vašeho 401 (k), pak vaše odvolání je odmítnuto.

Buďte vlastní věřitelem

Místo získání tradičních studentských půjček můžete být schopni financovat vysokoškolské vzdělání tím, že půjčíte od svého 401 (k). Místo splácení úroků bankám splácíte úvěr na svůj vlastní důchodový účet včetně úroků. Navíc kvalifikované půjčky z Vašeho 401 (k) nepodléhají dani z příjmů, protože prostředky jsou splaceny v předem stanoveném období.

Úvěry z vašeho tradičního nebo odchodného účtu Roth 401 (k) jsou omezeny na 50% z celkového zůstatku na účtu až do výše 50 000 USD.Můžete získat více úvěrů v různých časech, ale vaše maximální zůstatek nesmí překročit 50 000 dolarů.

Úvěry z vašich 401 (k) musí být zpravidla splaceny do pěti let za pravidelné, v podstatě stejné platby, alespoň čtvrtletně. Pokud však sloušíte jako záložník v armádě Spojeného království a jste povoláni do služby, doba trvání vašeho úvěru je prodloužena tak, aby zahrnovala dobu trvání vaší služby.

Užívání přímého rozdělení z vašeho 401 (k) na splácení studentských půjček není nejúčinnějším využitím vašich důchodových úspor. Nicméně, pokud jste dosud nepřišli do školy, můžete s využitím trochu pečlivého plánování využít výhod svých úspor.

Pokud splníte podmínky pro odškodnění, můžete odvést penzijní fondy až do výšky školného a výdajů bez dodatečného zdanění. Dokonce i když nesplňujete tato přísná kritéria, můžete mít nárok na bezúspěšnou půjčku až do výše 50 000 USD, což vám umožní navštěvovat univerzitu, aniž byste museli obětovat vaše dlouhodobé úspory.