a:

Pokud jste starší než 59. let 5 let a přispíváte k vaší IRA více než pět let, můžete kdykoli stáhnout finanční prostředky na splacení studentských půjček. Pokud jste mladší než 59. let 5, stále můžete používat vaše fondy IRA k úhradě za vysokoškolské půjčky, ale vaše čerpání bude pravděpodobně předmětem daňových sankcí.

Daňové sankce včasné distribuce

Pro odradení od úspor IRA před odchodem do důchodu IRS uloží 10% daňové sankce za jakákoliv vyřazení zdanitelných prostředků před tím, než majitel účtu dosáhne věku 59 let. je odradit od těch, kteří mají jiné prostředky na vytváření příjmů, takže toto omezení se nevztahuje, pokud jste zcela a trvale zdravotně postiženi.

Tato sankce je navíc k jakékoli dani z příjmů, kterou můžete dlužit z prostředků vašeho IRA. Pokud je vaše obvyklá sazba daně z příjmu 20% a vydělujete 10 000 dolarů do zdanitelných prostředků od vašeho IRA k vyplacení půjček před dosažením věku odchodu do důchodu, je vaše efektivní daňová sazba pro tuto distribuci 30%. Z 10 000 dolarů, které odvoláte, budete dlužit 3 000 dolarů daně.

Výhody Roth IRA

Výběry neodpočitatelných peněz z Roth IRA jsou vždy bez daně a bez sankcí, protože v daném roce jste platili daň z těchto dolarů.

Obecně platí, že jakékoliv předčasné stažení z tradiční IRA podléhá zdanění a sankci, pokud jste nezaplatili doložky po zdanění. I když část vašeho zůstatku je tvořena neodpočitatelnými příspěvky, distribuce z tradičních IRA se neuskuteční v nějakém konkrétním pořadí, takže alespoň část vašeho výběru je zdanitelná.

Vzhledem k tomu, že příspěvky na účty Roth se vždy provádějí s doložkami po zdanění, podléhá zdanění a penále pouze ta část vašeho předčasného odběru, která pochází ze zisku. Příspěvky na Roth IRA jsou vždy distribuovány před příjmy. Pokud je tedy výše vašich studentských půjček nižší než nebo rovna výši vašich příspěvků na Roth IRA, můžete použít IRA k zaplacení půjček, aniž byste museli zaplatit dodatečnou pokutu nebo platit daň z příjmu ještě před tím, než dosáhnete důchodu stáří.

Lepší cesta

Bez ohledu na to, zda máte tradiční nebo Roth IRA, existuje jeden způsob, jak využívat své důchody v důchodu, abyste zaplatili za své vzdělání. Sankční daň z předčasného splacení se nevztahuje, pokud používáte svoji distribuci k zaplacení výdajů na kvalifikované vysokoškolské vzdělávání ve způsobilé instituci. Zatímco částka vašeho výběru nemůže překročit vaše celkové náklady na vzdělávání v běžném roce, můžete použít prostředky IRA k pokrytí širokého rozsahu nákladů. Kvalifikované výdaje zahrnují výuku, knihy, pokoj a stravu, poplatky, vybavení a služby se zvláštními potřebami.

Ačkoli se zříká 10% daňové sankce, dlužíte daň z příjmů z jakéhokoli zdanitelného výnosu z tradiční IRA. Distribuce od Roth IRA, ať už z příspěvků nebo zisk, jsou zcela daňové a bez sankcí.

I když to nemusí být životaschopnou volbou pro vysokoškolské studenty, kteří dosud nenarostli podstatné důchody v důchodu, mohou těm, kteří později absolvují vyšší vzdělání v jejich životě, velmi prospět. Tato výjimka se vztahuje na výdaje na vzdělání pro vás, vašeho manžela, vaše děti nebo vaše vnoučata.